Mejores hipotecas a tipo variable de Abril 2022

Una vez más y de manera puntual y metódica, pasamos a analizar las mejores hipotecas a tipo variable de abril 2022.

La espectacular subida del Euribor nos hace pensar que puede salir de la zona negativa en los próximos meses. Esto significa que las hipotecas a tipo variable serán más rentables para el banco, y menos para el cliente. En esta comparativa de abril observamos que, a pesar de que algunos bancos han bajado su tipo de interés, la cuota a pagar cada mes ha subido, ya que la hemos calculado con el Euríbor actualizado. Los que estén pensando en contratar una hipoteca a tipo variable tengamos en cuenta que entramos en una época de subida de tipos, así que la cuota que firmen ahora se verá, casi con total seguridad, incrementada año tras año. Debemos ser muy cautelosos con el sobre endeudamiento, si firmamos una hipoteca a tipo variable, nos ha de quedar muchísimo margen de maniobra para que, aunque suban las cuotas, tengamos capacidad y solvencia para afrontarlas.

Hipoteca tipo

En esta selección de las 6 mejores hipotecas a tipo variable de abril de 2022 hemos acotado, por el tipo de interés nominal (TIN), aquellas hipotecas basadas en una hipoteca con sólo 2 vinculaciones:

• Domiciliar la nómina (ojo con los importes mínimos requeridos por cada banco).
• Contratar el seguro obligatorio del hogar con la entidad financiera.

No se contemplan contrataciones de seguros de vida, ni planes de pensiones ni otros productos o servicios que el banco nos “ofrece” para rebajar el tipo de interés de la hipoteca.

Las 6 mejores hipotecas a tipo variable de abril 2022

Clasificación de hipotecas a tipo variable según la hipoteca tipo.

Pibank

Pibank mejora condiciones y pasa del 4º puesto de marzo al 1º de este mes de abril.

TIN primeros 6 meses: 0% MEJORA CONDICIONES

TIN fijo los siguientes 12 meses: 0,98%

TIN variable resto de años: Euríbor + 0,78%, TAE variable 1,26%

• Con esta hipoteca de Pibank no se empieza a pagar la cuota  hasta pasados los primeros 6 meses después de la firma. Posteriormente, tendremos 12 meses con TIN fijo.
• Plazo: entre 15 años y medio y 35 años y medio.
• Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.
• No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.
• Posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
• Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 €  para vivienda habitual.

Cuota mensual: 6 primeros meses: 0,00 €

Siguientes 12 meses: 563,95 €

Resto hipoteca: 534,82 €

EVO Banco

TIN fijo 1º año: 1,15%  MANTIENE CONDICIONES

TIN resto de años: Euríbor + 0,79%

TAE variable: 1,42%

EVO Banco abandona la 1º posición que ostentaba el mes pasado al no haber mejorado sus condiciones mientras que Pibank le ha adelantado por la derecha con su espectacular remontada desde el 4º puesto.

• Plazo desde 1 hasta 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 1º año: 575,55 €

Resto años: 535,47 €.

COINC (Grupo Bankinter)

TIN Euríbor 1º año: 1,50%, 2,12% TAE Variable

TIN Euríbor + 0,80%, 1,75% TAE Variable

• Plazo desde 3 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta tampoco con comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda, 600.000 €

Cuota mensual: 1º año: 599,90 €

Resto años: 536,13 €

Openbank

TIN Euríbor 1º año: 1,75%

TIN Euríbor a 1 año + 0,95%, TAE Variable: 2,04%

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual 1º año:  617,68 €

Cuota mensual resto años: 546,03 €

Banco Santander

TIN fijo 1º año: 1,98%, TAE variable 2,18%

TIN Euríbor + 1,38 % el resto de los periodos

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2ª residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo.

Cuota mensual: 12 primeros meses: 634,32 €

Resto hipoteca: 568,23 €

BBVA

TIN 1º año: 0,99 % TIN.

TIN Euríbor + 1,39%, TAE variable 1,60% el resto de años

• Plazo hasta 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura ni de comisión por amortización anticipada.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliar nómina de más de 600 € o pensión de más de 300 €; en el caso de los autónomos, es suficiente con domiciliar la cuota de autónomos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda será de 600.000 €.

Cuota mensual: 564,63 € (1º año)

Resto de años:   575,76 €

La mejor hipoteca, fija a poder ser

Tal y cómo hemos comentado, el Euríbor está subiendo mucho más y mucho antes de lo esperado. Por este motivo los banco deciden mantener o mejorar las condiciones de sus hipotecas a tipo variable, ya que saben que ganarán más por la subida de los tipos de interés que ya estamos experimentando.

El contrapunto está en las hipotecas a tipo fijo, que se están encareciendo mes a mes y justo por el mismo motivo: las de tipo variable son las que más le interesa vender al banco, ya que les aportan mayor rentabilidad. Así de simple.

Todo esto no es algo puntual, es el cambio de una tendencia de tipos bajos estrechamente controlados por el Banco Central Europeo. Ahora, con la inflación disparada, la subida de los tipos parece ser la tónica que veremos en los siguientes tiempos. Otros factores, como la guerra de Ucrania, también son vitales para ver el calado de este cambio de paradigma financiero y la capacidad de la Comunidad Europea para capear esta situación.