Mejores hipotecas variables (febrero 2023)

En este artículo presentamos el ranking de mejores hipotecas variables de febrero de 2023. Como es costumbre, os traemos la actualidad del mercado hipotecario cada mes y este mes tiene interés propio. Se está llevando a cabo un debate entre expertos del Euribor sobre si ya estamos viendo la luz al final de túnel o si el indicador de referencia seguirá escalando hasta el 4%.

En cualquier caso, la transformación de la oferta hipotecaria con tipo de interés variable ha sido destacable en el último año. Un año que empezó con valores negativos del Euribor anual hasta cerrar en el 3,337% el mes pasado.

Hipoteca hipotética

Como solemos hacer, para esta estimación vamos a diseñar una hipoteca tipo: capital inicial de 150.000€ a 25 años. El cliente es una persona joven de 30 años. Aceptamos las siguientes bonificaciones más comunes:

• Traer la nómina al banco con el que vamos a contratar la hipoteca
• Seguro de hogar
• Seguro de vida

Queda fuera de este ranking cualquier oferta que, aun teniendo un diferencial menor, nos obligue a contratar algún fondo de pensión, de inversión, alarmas o cualquier otro producto complementario.

Las 5 mejores hipotecas de febrero de 2023

Resumen de las hipotecas variables

Antes de entrar en detalle, veamos la clasificación de los 5 préstamos hipotecarios variables en función del interés nominal:

 

Evo Banco

TIN 1r año: 0,99%

Después Euribor + 0,50%

TAE: 3,87%

EVO Banco siempre ha destacado por su competitiva oferta hipotecaria especialmente a tipo de interés variable.

Es una hipoteca simple que se bonifica de la siguiente manera:

• Domiciliación de nómina: 0,10
• Seguro de hogar: 0,10
• Seguro de vida: 0,20

Sí que es cierto que no ofrece reembolso de la tasación o cubrir algún coste de la compra como podrían hacer otros bancos. Pero en cuanto a condiciones hipotecarias, Evo Banco lidera este ranking. Además, nos ofrece un buen ahorro durante el primer año de la hipoteca.

Cuota 1r año: 564,63€

Cuota posterior: 769,45€

Unicaja

TIN 1r año: 0,99%

Después Euribor + 0,50%

TAE: 4,06%

Oferta idéntica a la de Evo Banco. Sin embargo, la colocamos en segunda posición por el hecho de requerir una nómina de 2.500€, cosa no muy común entre los jóvenes menores de 30 años.

El banco también tiene una oferta para otros niveles de ingresos, pero con un fijo del 1,25% durante el primer año y Euribor + 0.60 posteriormente.

En el primer caso, las cuotas durante el primer año serían de 564,63€ y de 769,45€ a partir del segundo año. En caso de no llegar al nivel de ingresos requerido, las cuotas serían de 582,45€ y de 778,24€ respectivamente.

ING

TIN 1r año: 1,50%

Después Euribor + 0,59%

TAE: 4,38%

La tercera posición supone un buen salto en el tipo de interés fijo inicial. Esta oferta sigue las mismas bonificaciones comunes de nómina (600€), seguros de hogar y de vida.

Sin embargo, a diferencia de todas las demás, esta hipoteca variable es de revisión semestral. Por lo tanto, las cuotas cambiarían más a menudo.

Cuota 1r año: 599,90€

Cuota posterior: 778,31€

BBVA

TIN 1r año: 1,49%

Después Euribor + 0,60%

TAE: 4,68%

Muy similar a la anterior, la de BBVA es una hipoteca variable sin mucha letra pequeña. Ofrece una bonificación de hasta 1 punto básico por domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y de vida.

Cuota 1r año: 599,20€

Cuota posterior: 779,07€

Ibercaja

TIN 1r año: 1,50%

Después Euribor + 0,60%

TAE: 4,64%

Si bien es cierto que la oferta que la oferta hipotecaria a tipo variable es en general muy atractiva y homogénea. La principal diferencia es que Ibercaja ofrece financiar hasta el 95% si se es menor de 35 años.

La colocamos en 5ª posición por detrás de las otras dos ofertas casi idénticas por un motivo clave. La web no desglosa la bonificación por concepto, sino que engloba las bonificaciones de nómina, seguros de hogar y vida y participación en el fondo de inversión en una única oferta bonificada.

Cuota 1r año: 599,90€

Cuota posterior: 779,10€

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Reflexiones sobre las mejores hipotecas variables de febrero de 2023

Las mejores hipotecas variables de febrero de 2023 no muestran grandes cambios comparadas con las ofertas de principios de año. EVO Banco mantiene condiciones y posición. Entra la hipoteca variable de Unicaja desbancando la de Santander que estaba en quinta posición el mes pasado. Sin embargo, si nos fijamos en los diferenciales, observamos poca (si hay alguna) reducción de los mismos. Por otro lado, si notamos una leve mejoría es en el tipo de interés fijo ofertado durante el primer año. El ahorro que esto supone nos puede ser de ayuda durante el primer año para recuperarnos de los gastos de la compra de la vivienda.

La oferta de hipotecas a tipo de interés variable es bastante homogénea coincidiendo en diferenciales muy bajos. Las condiciones o requisitos especiales brillan por su ausencia y solamente dos entidades financieras se desmarcan de sus competidores. Sin embargo, la diferencia entre el diferencial del pódium y las demás es de 0.1 punto básico. El interés fijo del principio las hace un poco más atractivas por el ahorro que supone el primer año de la vida del préstamo.

Los expertos en materia de Euribor e hipotecas han roto la homogeneidad de su discurso. A diferencia del año pasado, ahora hay una discusión de si estamos cerca del punto de inflexión del Euribor o de si seguirá subiendo hasta el 4%. El hecho de que exista esta discusión, que el discurso sea heterogéneo y diverso podría estar dando la razón a los primeros. El año pasado era fácil que la mayoría concluyeran que el Euribor subiría. Sin embargo, el debate actual existe porqué algunos observan indicios y escenarios de posible mejora o estabilización.