Estimado Celso,
En este momento las mejores ofertas hipotecarias a variable están con un diferencial sobre el euribor por debajo de lo que nos apuntas, en el entorno del euribor+ 0,75% con vinculaciones y en el eur+0,90 sólo con la nómina. Pero si tu intención es contratar un tipo fijo en tu hipoteca, has de saber que en la actualidad nos encontramos en el momento del año con más competencia entre las entidades llegando con vinculaciones al 1% a 30 años.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit
Buenas tardes, lo primero que al ser jóvenes podéis ir hasta los 35 años o incluso los 40 años máximo de hipoteca dependiendo de vuestra edad exacta y del banco que os otorgue la hipoteca, esto no hace más que achicar el monto de la letra o cuota mensual en caso de necesitarlo. En vuestro caso y dependiendo de la financiación definitiva que vayáis a necesitar (de los 40.000€ ahorros debéis destinar entre un 7 y un 10% a gastos dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que compráis) y suponiendo un precio de escrituras con unos gastos del 10% necesitáis unos 15.000€ para gastos con lo cual os restará uno 25.000€ para aportes. Teniendo en que si vais al 80% de financiación bancaria necesitáis 30.000€ de aporte pero si conseguimos un banco que nos financie el 90% sólo necesitaréis 15.000% de aportes (existe al medio la posibilidad de financiar al 85%), la diferencia está en el riesgo, los bancos asumen más riesgos cuando pasan del 80% de financiación y por lo tanto y normalmente una tasa de interés levemente más elevada o más vinculación dependiendo de la entidad financiera.
En cuanto a lo que mencionas que estás en ERTE, comentaros que son tiempos y situaciones muy especiales pero en tu caso ya estás trabajando aunque sea de forma parcial con lo cual no creo que sea problema.
En cuanto al contrato de tu marido y a pesar de ser media jornada a la vez es fijo, con lo que suma para la operación.
Según lo que comentas entre los 20.000 tuyos y los 10.000 de tu marido creo que vais muy bien de ratio, para que nos entendamos cada 100.000 de hipoteca, 2% de tasa de interés promedio aplicada actualmente por los bancos y a 40 años pagáis unos 303€/mes, como vais a necesitar unos 125.000€ pagaréis unos 378€ de cuota.
Si por ejemplo esos mismos 125.000€ los solicitáis a 35 años vuestra cuota sería de 414€ y a 30 años de unos 462€, pero en todos los casos no tendréis problemas con vuestro ratio de endeudamiento.
En cuanto a la documentación mínima necesaria para un estudio:
Luis A. Cabezas, experto inmobiliario de Futura Propiedades Mallorca y colaborador de Futur Finances.
Apreciado Vicente,
¿Los bancos de qué país? Los alemanes?
En cuanto a la hipoteca que pides, es en euros o es multidivisa (opción a cambiar de moneda según determinado clausulado?
saludos.
En realidad el organismo que controla el Euro es el Banco Central Europeo.
Saludos.
La tasadora Gemma Garzón explica en el artículo que enlazo la valoración de las terrazas a efectos de tasación y responde a muchos usuarios con dudas similares ala tuya.
saludos.
Efectivamente, si la hipoteca la pide vuestro hijo para ampliar una casa vuestra, Hacienda lo puede considerar una donación encubierta. Sería mejor que comprara una parte con el dinero de la hipoteca.
En cuanto a ser hipotecante no deudor, os recomiendo leer el artículo enlazado.
Como sabes, los bancos en estos momentos no pasan del 80% del valor de tasación y, en el mejor de los casos, del 100% del valor de compraventa. Si con el 80% de tasación no te basta para conseguir dinero para una entrada, ampliando tu hipoteca, no te quedará otro remedio que pedir un préstamo personal. En todo caso, ten cuidado con la entrada, asegúrate que el contrato está correcto y que el propietario es quién dice ser y podrá cumplir adecuadamente su compromiso en un futuro.
saludos.
Buenas tardes,
Si estuviesen en copropiedad en las dos viviendas sí sería viable realizar la compensación económica de las adjudicaciones con dichas viviendas, siempre teniendo en cuenta la valoración de las mismas.
El problema en el caso que nos plantea radica en el hecho de que una de las viviendas es privativa de su mujer, con lo cual pertenece a su patrimonio privado, no pudiendo entrar dentro de lo que sería la compensación de las propiedades cedidas y adjudicadas dentro del proceso de liquidación de régimen económico matrimonial, entendiéndose, por lo tanto, que su expareja le vende su propiedad.
Reciba un cordial saludo,
Marina Mullor, abogada de Futur Legal.
Apreciado Pedro,
Lo que nos plantea a través de su consulta es plenamente viable: en su caso se trataría de realizar una extinción de condominio ante Notario.
Dado que la extinción afecta a la propiedad, la carga hipotecaria que grava a la vivienda objeto de división puede mantenerse tal y como se estableció en su día en el contrato de préstamo.
Se puede proceder a extinguir la copropiedad pero sí deberá establecerse alguna cantidad en concepto de contraprestación económica, ya que si no se podría entender que estaríamos ante otro tipo de figura jurídica, como por ejemplo una donación, con los impuestos que dicha figura conllevaría.
Si se realiza la extinción de la copropiedad los gastos a los que tendrán que hacer frente son la factura del Notario, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que en la actualidad se calcula en función de la mitad de la valoración que se de al inmueble objeto de división, y la factura del Registro de la Propiedad.
Atentamente le saluda,
Marina Mullor, abogada de Futur Legal.
Más o menos aportáis ahorros para los gastos, lo que implica que necesitáis una hipoteca al 100% de compraventa, más o menos. Los intermediarios hipotecarios registrados en el Banco de España con los que colaboramos tramitan hipotecas para funcionarios en inmejorables condiciones financieras. Si quieres información sin compromiso sobre sus servicios, deja tus datos de contacto.
En cuanto al ratio de endeudamiento, para una hipoteca de 140.000€ fija a un 1% nominal a 30 años, tenemos una cuota de 450€. Si vuestros ingresos son de 2600€, el ratio de endeudamiento es del 17%, muy por debajo del 30% de esfuerzo máximo recomendable, lo que también es un dato muy favorable para vosotros.
Si no tenéis endeudamiento previo ni morosidad, entiendo que tenéis un buen perfil para conseguir una hipoteca en excelentes condiciones.
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