Tras la sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016, los afectados por cláusula suelo abusiva por falta de transparencia pueden reclamar las cantidades pagadas de más desde la fecha de la firma de la hipoteca, no solo desde mayo de 2013 como limitaba nuestro Tribunal Supremo. Por otro lado, el Real Decreto-Ley 1/2017 configura una especie de mecanismo extrajudicial para negociar con los bancos sin necesidad de demandarlos, mecanismo muy poco favorable a los verdaderos intereses de los clientes que la abogada Cristina Borrallo critica en Futur Legal.

Se vaya directamente por la vía de la demanda por cláusula suelo o se quiera acudir al mecanismo de negociación extrajudicial con el banco, saber qué cantidades hemos pagado de más es vital. Siempre es aconsejable que un perito economista nos haga los cálculos, pero una calculadora online nos puede ayudar a aproximar cantidades. En este artículo analizaremos algunas de las mejores calculadoras de cláusula suelo online, verificando que arrojan datos correctos de las cantidades pagadas de más en aplicación de la cláusula abusiva que limita la bajada de los tipos de interés de las hipotecas variables.

Ejemplo para los cálculos

Tomamos el siguiente ejemplo:

  • Hipoteca de 180.000 euros.
  • Plazo: 30 años (inicio 01/06/2007).
  • Tipo de interés: Euribor anual + 0,75% (se toma el Euribor de abril anterior a la fecha de cada revisión anual).
  • Cláusula suelo del 3,50%.

Resultado según los cálculos del perito Pau A. Monserrat:

Tabla con cantidades pagadas de más por cláusula suelo

La tabla nos informa que hemos pagado 20.759,14 euros más de cuotas de interés por la cláusula suelo del 3,50%. O bien que hemos pagado 13.467,57 euros más de cuotas mensuales totales y la deuda pendiente es 7.291,57 euros superior a si no tuviéramos suelo (siendo la diferencia a favor el cliente la misma, 20.759,14 euros).

Veamos ahora los resultados de diferentes calculadoras para el mismo ejemplo.

Calculadora Finect

Es una calculadora online creada para El Confidencial, que podéis usar aquí. Una de sus ventajas es su sencillez, si bien tiene importantes limitaciones que se explican en este otro artículo. Introduciendo los datos del ejemplo y con las limitaciones propias de esta calculadora, resulta el siguiente resultado:

Tabla cláusula suelo de Finect

La diferencia es de 20.759,14 euros a 21.331 euros (571,86 euros de diferencia). Tendiendo en cuenta que Finect no permite poner mes de inicio de la hipoteca ni marcar el Euribor del mes que corresponde aplicarse, los resultados son bastante exactos. En todo caso, queda claro que un buen perito te puede ahorrar dinero, el que el banco no te devolverá si le pides de menos.

Calculadora OCU

Esta calculadora es más completa. Resultados:

Calculadora OCU de cláusulas suelo

La cifra que nos da es de 21.149 euros. Una diferencia de 389,96 euros con los cálculos del perito. No podemos verificar dónde está el error ya que no nos da el cuadro de amortización que han calculado. En todo caso, se acerca bastante.

Hay otras calculadoras de cláusula online útiles, pero algunas exigen que nos demos de alta como usuarios. En todo caso, hemos verificado que dos calculadoras online funcionan razonablemente bien, al menos para hacernos una idea de lo que nos debe el banco.

 

(Visited 23 times, 1 visits today)