Hola:
Mi duda es si es posible que algún banco conceda una hipoteca a una persona joven de 32 años que es funcionaria interina que lleva algo más de 2 años trabajando de forma continuada para el Estado con un sueldo neto mensual de 1600 Euros y que haga, por supuesto, un aporte de entrada de 50000 Euros de una vivienda de un valor aproximado de 185000 Euros. Por todas partes leo que es imposible, pero ¿no hay realmente ninguna opción para alguien joven en esa situación?
Gracias.
El personal funcionario interino es un tipo de empleado público, diferente al funcionario de carrera o al personal laboral o eventual de la Administración, que prestan sus servicios con carácter transitorio. Ocupan una plaza reservada a un funcionario de carrera, a la espera de que sea ocupada definitivamente por dicho funcionario o en sustitución cuando el funcionario de carrera goce de derecho de reserva de plaza y destino. Un funcionario interino también puede dedicarse a un programa temporal o en casos de urgencia. La hipoteca para interinos es un tipo especial de hipoteca en España.
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13 Respuestas
Buenas tardes,
Me gustaría actualizar mi respuesta dada en Julio de 2023 para posibles usuarios que entren en este foro con la misma duda.
Como representante de RN, puedo decirte con total seguridad que no es imposible y que, de hecho, existen opciones reales para ti si decides tramitar tu financiación con nosotros. Comprendo perfectamente tu frustración al leer en diversos foros que tu situación es inviable, pero la realidad del sector financiero es mucho más matizada y flexible de lo que suele afirmarse de forma generalizada. Los bancos, a la hora de evaluar la solvencia de un potencial prestatario, no se fijan únicamente en un factor aislado como el tipo de contrato, sino que realizan un análisis de riesgo global en el que tu perfil destaca de forma muy positiva en varios aspectos fundamentales.
Tu principal fortaleza radica en la excelente salud financiera y la capacidad de ahorro que demuestras. Disponer de una entrada de 50.000 Euros para una vivienda de 185.000 Euros significa que estás aportando de tu propio bolsillo algo más del 27% del valor del inmueble. Al restar tu aportación al precio de compraventa, la necesidad de financiación se sitúa en 135.000 Euros, lo que representa aproximadamente un 73% del valor de la vivienda. Este porcentaje de financiación se encuentra por debajo del límite estándar del 80% que las entidades financieras consideran como el umbral de riesgo normal. Al no solicitar una hipoteca al 100% ni requerir financiación para los gastos adicionales de la compraventa —los cuales estimamos que puedes cubrir holgadamente con el remanente de tus ahorros—, el riesgo para la entidad bancaria disminuye de manera drástica, convirtiendo tu operación en un producto sumamente atractivo para los departamentos de riesgos.
Por otra parte, analizando tu nivel de endeudamiento basándome en tus ingresos netos mensuales de 1.600 Euros, la viabilidad de la operación es intachable. Si calculamos una cuota hipotecaria estimada para un capital de 135.000 Euros a un plazo largo, el pago mensual se mantendría muy por debajo de los 560 Euros, que es el equivalente al 35% de tu sueldo, el límite máximo de endeudamiento recomendado por el Banco de España para garantizar una economía doméstica saneada. Esto significa que dispondrías de más de 1.000 Euros limpios al mes para tus gastos corrientes y de vida, lo cual aporta una tremenda tranquilidad a cualquier analista bancario que estudie tu caso.
En cuanto a tu situación laboral como funcionaria interina, que suele ser el principal escollo en ventanilla, el hecho de que lleves más de dos años de forma continuada trabajando para la Administración del Estado juega a tu favor. Aunque no seas funcionaria de carrera con plaza en propiedad, los bancos valoran la estabilidad del empleo público de forma muy distinta a la interinidad en el sector privado. Dos años de continuidad institucional demuestran una recurrencia y una estabilidad de ingresos muy sólida. Además, al tener 32 años, cuentas con una juventud que te permite acceder a plazos de amortización amplios, de hasta 30 o incluso 35 años si fuera necesario, lo que diluye el impacto de la cuota mensual. Si deseas evaluar de forma precisa las opciones comerciales actuales para tu perfil, te invito a calcular tu cuota con nuestro simulador de hipoteca para que compruebes por ti misma la viabilidad de los números que manejamos.
La clave en tu situación actual no es si los bancos conceden hipotecas a interinos, sino saber a qué entidades dirigirnos y cómo presentar la operación. En RN mantenemos convenios y acuerdos de colaboración preferentes con múltiples entidades financieras que valoran especialmente los perfiles de empleados públicos y que están dispuestas a flexibilizar los criterios de contratación gracias al volumen de operaciones que gestionamos y a las excelentes garantías de aportación inicial que tú presentas. En lugar de recibir respuestas negativas automatizadas en las oficinas a pie de calle, nos encargamos de defender tu expediente directamente ante los comités de riesgo, destacando tu baja ratio de endeudamiento y tu fuerte posición de capital inicial para conseguirte la aprobación que necesitas.
Espero haber servido de gran ayuda, para mayor información no dudes en contactar con nosotros en https://www.tusolucionhipotecaria.com/
Un Saludo,
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