Hola, estoy buscando casa e intento buscar algo económico para no tener una gran deuda y he encontrado una vivienda muy económica pero parece que me perjudica más que me ayuda. La casa la quiero conseguir por 45000€ pero es una casa muy vieja a la que le hace falta reformas de todo tipo, instalaciones eléctricas de fontanería…
Mi idea es que necesito 75000€ en total para todo, o incluso algo menos, pero lo importantes es… ¿hay alguna posibilidad?
He preguntado a otros bancos y me dan más posibilidades para que me lo den si pidiera más dinero que si pido lo que necesito… no lo entiendo pero bueno…
Quedo a la espera de vuestros comentarios.
Saludos,
Hola Irene:
No es lo mismo ampliar una hipoteca para reformar una casa que pedir directamente el importe de la compraventa más el de las reformas. Para tu caso, que sería el segundo, existen este tipo de hipotecas, pero claro, se han de cumplir unos requisitos a los que tal vez tú no llegas.
No comentas nada sobre tu situación financiera, si cuentas con un puesto de trabajo con contrato indefinido o no, si habría la posibilidad de aportar dobles avales, si cuentas con ahorros para los gastos de compraventa, etc. Ten en cuenta que la cuota mensual de la hipoteca que buscas no puede superar el 35-40% de tus ingresos netos mensuales, descontando otros préstamos en caso de que los tuvieras. Si pasas de esa cifra, no creo que ningún banco te apruebe una hipoteca hoy en día salvo que aportes unos avales descomunales.
Uno de los principales escollos que veo al ser un precio de compraventa tan bajo, es que aunque la tasación sea superior, muchos bancos se acogen a cantidad más baja de las dos, así que por ahí no veo que puedas rascar nada, salvo que encuentres un banco que haga lo contrario, y coja el mayor de los dos; en ese caso, dependiendo del resultado de la tasación (que has de pagar tú) podrías pedir una hipoteca hasta el 80% que, si has tenido una tasación muy alta, tal vez te llegue para abarcar las reformas. Sin embargo, insisto, salvo las hipotecas autopromotor (has de ser ya propietaria del solar), no hay hipotecas que vayan más allá del 100% del precio de compra, salvo que se pueda hipotecar una segunda vivienda libre de cargas como segunda garantía.
En cuanto a que te rechacen la hipoteca debido a que la cantidad que solicitas es muy baja, imagino que viene dado por que muchas entidades no conceden hipotecas por debajo de unos límites, las que yo recuerdo haber visto últimamente tenían este mínimo marcado en 50.000 €, deben ir por ahí van los tiros sobre lo que comentas.
Por ponerte un ejemplo, en hipotecas.com ofrecen la Hipoteca SUMA Compra+Reforma Variable (o fija), pero el importe mínimo en este caso es de 120.000 €, por lo que tendrías que buscar en otra entidad. Esta hipoteca permite adquirir una casa y hacer un reforma de hasta el 30% del valor de la vivienda en una sola hipoteca.
Ya que tu caso, sin ser nada del otro mundo, se sale un poco de lo normal, te aconsejo que te pongas en manos de un buen bróker hipotecario independiente, que se conocerá al dedillo qué entidades son más receptivas a la hora de otorgar este tipo de hipotecas. Eso sí, ya te adelanto que para que te concedan la hipoteca + reforma deberás tener todos los permisos de obra (mayor o menor) así como los visados del Colegio de Ingenieros que corresponda. Y otra cosa, si puedes conseguir un aval sólido como una vivienda sin cargas o similar, podrás acceder más fácilmente a la hipoteca y con mejores condiciones.
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