Las mejores hipotecas a tipo fijo de Abril 2022

El pasado mes de marzo fue un mes de inflexión ya que, dada la subida del Euríbor, las hipotecas a tipo fijo empezaron a encarecerse de una manera significativa.

En este mes de abril, y siguiendo con nuestro análisis de las mejores hipotecas mes a mes, hemos detectado claramente como las condiciones de las hipotecas a tipo fijo de abril 2022 siguen empeorando. No es de extrañar, ya que el Euríbor de marzo ha experimentado una espectacular subida que nos pone en el abismo del fin del Euríbor en negativo este mismo año.

Una hipoteca tipo

Las condiciones bajo las cuales analizamos las hipotecas son las mismas cada mes, y se detallan a continuación:

• Importe de la hipoteca: 150.000 €
• Plazo de amortización: 25 años
• Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas) y suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Es decir, aquellas hipotecas que exijan la contratación de más servicios o más exigencias, no entran en esta comparativa, por ser un asunto tan delicado que merecería un análisis caso por caso. Ni planes de pensiones, ni seguros de vida, ni usos de tarjeta, únicamente la domiciliación de la nómina y la contratación del seguro de hogar obligatorio.

Ahora más que nunca, a tipo fijo

Si en Futur Finances siempre hemos sido de abogar por las hipotecas a tipo fijo sobre las de tipo variable, tal y como se está presentando ahora el panorama del Euríbor y la inflación, nuestra recomendación toma tono de advertencia: el Euribor está subiendo más y antes de lo previsto, así que ahora es el momento de contratar una buena hipoteca a tipo fijo, ya que, de hacerlo a tipo variable, nos esperan unos años con posibles fuertes subidas de tipos. De verdad que merece mucho la pena asegurarnos una cuota fija durante toda la vida de la hipoteca siempre que busquemos la mejor posible según nuestro perfil financiero y laboral.

Las 6 mejores hipotecas a tipo fijo de abril 2022

Clasificación basada en el interés nominal ofrecido para una hipoteca tipo.

EVO Banco

TIN 1,39%, TAE 1,85%.

Mantiene condiciones respecto al mes anterior.

Pasa del 3º puesto del mes anterior al 1º, y no es que haya mejorado sus condiciones, sino que las ha mantenido, mientras muchos de sus competidores las han encarecido, tal y como iremos viendo.

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 592,18 €

COINC (Grupo Bankinter)

TIN 1,45%, TAE 1,70% .

Mantiene condiciones y sube un puesto a respecto al mes anterior, dado el empeoramiento generalizado de las condiciones de la competencia.

• Plazo de 10 a 30 años.
• Sin comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 596,39 €

Ibercaja

TIN: 1,60%, TAE: 1,86%.

Empeora condiciones en un 0,20% y pierde la 2ª posición que ostentó durante el mes pasado.

Ibercaja, en lugar de abaratar o mantener las condiciones de su hipoteca, la ha encarecido en un 0,20%, lo que le ha provocado bajar del nº 2 al nº 3 de nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo.

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o  tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 606,98 €

Openbank

TIN:1,65%, TAE 2,04%.

Vuelve, otro mes consecutivo, a empeorar sus condiciones para su hipoteca a tipo fijo aunque mantiene puesto ya que la competencia está haciendo lo mismo de manera más o menos generalizada.

Actualmente, Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €, una horquilla bastante amplia, todo hay que decirlo. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor.

Veamos sus características:

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 610,53 €

Myinvestor

TIN:1,69%, TAE 1,88%.

Este neobanco entra en nuestro listado de las mejores hipotecas a tipo fijo de abril (siempre que los titulares tengan nóminas de 3.000 euros al mes entre los dos) con las siguientes condiciones:

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 95 % del valor de la vivienda.
• No cuenta con vinculaciones.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 613,39 €

Banco Santander

TIN: 1,44 % los primeros 6 meses, resto del plazo 1,74% TIN, 2,46% TAE.

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2ª residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70%  para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo.

Cuota mensual: 595,69 € (6 primeros meses), luego 616,97 €/mes.

Hipotecas fijas: ahora o nunca

La guerra de Ucrania no ha hecho sino empeorar las cosas y acelerar la subida del Euríbor y disparar la inflación. Con ello, se acaba la época de las hipotecas baratas que ya están empeorando progresivamente sus condiciones, como hemos visto en el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo de Abril 2022.

Dicho esto, si estamos buscando una hipoteca a tipo fijo, nos conviene empezar a moverla ya mismo siempre que nuestras circunstancias personales sean las óptimas, más que nada porque este encarecimiento de las hipotecas no ha hecho sino empezar y nadie puede adivinar hasta donde llegará. Si acertamos en la firma de una buena hipoteca a tipo fijo nos cubrimos las espaldas durante toda la vida de la hipoteca.