Euribor al 4,007% ¿el fin del mundo ha llegado?

El promedio de los valores diarios del Euribor a 12 meses de junio de 2023 alcanza el 4,007%. En otras palabras, el valor del Euribor anual del mes de junio de 2023 que se publicará en unos días en el BOE es del 4,007%.

El Euribor, acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, es la tasa de interés promedio a la que una selección de bancos en la zona euro se otorgan préstamos a corto plazo no cubiertos. Dicha tasa se establece a través del promedio de los valores diarios del Euribor a 12 meses. Es un referencial esencial en el ámbito financiero, pues la gran mayoría de hipotecas a tipo variable están referenciadas a este.

Euribor por encima del 4% en junio de 2023

Como analista financiero, puedo confirmar que hemos sido testigos de un evento que no se producía desde noviembre de 2008: el Euribor ha superado la barrera psicológica del 4%, cerrando el mes de junio de 2023 en el 4,007%. Este dato será confirmado cuando sea publicado en el BOE, pero la realidad es incuestionable: estamos en una coyuntura financiera que pone a prueba la resiliencia de todos, especialmente de aquellos que tienen hipotecas a tipo variable.

Impacto en la cuota mensual de los hipotecados

El nuevo tipo de interés afectará de manera considerable a los hipotecados a tipo variable. Con base en los últimos datos del INE, podemos calcular el impacto específico para dos grupos: aquellos en las Islas Baleares y la media de España.

Subida de las hipotecas en Illes Balears

Subida de las mensualidades hipotecarias en Baleares: Si consideramos una hipoteca promedio de 232.589€ en Baleares, con un plazo medio de 24 años y un tipo variable de Euribor + 1%, la cuota pasaría de 1.001€ a 1.373€. Esto supone un incremento mensual de 372€ y anual de 4.467€.

Incremento de la hipoteca en España

Incremento de la mensualidad media en España: Para una hipoteca media de 136.945€ en España, la mensualidad subiría de 589€ a 809€. Es decir, 220€ más al mes y 2.640€ al año.

Además, este escenario revela que vivir en las Islas tiene un costo hipotecario añadido. Los compradores de viviendas en las Islas Baleares acabarán pagando 152€ más al mes que la media de España, lo que representa un sobrecoste hipotecario insular de 1.827€ al año.

Vídeo sobre el fin del mundo hipotecario

Previsiones para 2024: fin del fin del mundo

Las perspectivas para 2024 son desafiantes, sobre todo si el Banco Central Europeo (BCE) sigue incrementando los tipos oficiales hasta final de año, entre un 4,25% y un 4,50% según los diferentes escenarios. En el peor escenario de las previsiones, el Euribor podría alcanzar un máximo del 4,50%.

Sin embargo, hay una luz al final del túnel. Dado que la inflación en Europa parece estar bajo control, hay muchas probabilidades de que los tipos de interés hipotecarios empiecen a bajar de manera lenta y gradual en 2024. Esto podría dar cierta alegría a los presupuestos familiares que se han visto dañados por la subida del Euribor. Mantengamos la esperanza de que, después de todo, el fin del mundo financiero no haya llegado, esperemos.