Euribor de febrero 2023: 3,534%

Como nos gusta hacer en nuestro blog de Futur Finances, este artículo os trae los valores diarios del Euribor de febrero 2023. Durante todo el mes hemos ido actualizando los datos diarios para adelantarnos al valor que se publicará en el BOE en unos días:

Valores diarios del Euribor de febrero 2023

En primer lugar, el Euríbor diario, por ejemplo, a 12 meses es el tipo de interés medio al que los bancos se prestan dinero entre sí a devolver dentro de 12 meses. Es decir, se recogen todos los tipos de interés de los préstamos interbancarios que se realizan en un mismo día (técnicamente antes de finalizar la mañana) y se hace una media ponderada para conocer el valor del Euríbor a 12 meses de ese mismo día.

Siguiendo esa idiosincrasia, el valor mensual del Euríbor a 12 meses es una media de los valores diarios del mismo interés de referencia.

Euribor del día (28/02/2023)

No obstante, aparte de préstamos interbancarios a 12 meses, los bancos también operan con préstamos entre bancos a 6 meses, 3 meses, 1 mes, 1 semana incluso algunas veces intradías. Aunque es común que nuestra hipoteca esté referenciada al Euríbor a 12 meses, también se publican los siguientes valores.

Euribor a 12 meses del día 28 de febrero de 2023: 3,725%. Supera los máximos de diciembre de 2008.

A día 27, los valores actualizados del referencial a diferentes plazos son los siguientes:

• Euríbor a 6 meses: 3,242%
• Euríbor a 3 meses: 2,716%
• Euríbor a 1 meses: 2,422%
• Euríbor a 1 semana: 2,344%

Para entender los datos anteriores debemos interpretarlos de la siguiente manera: La media del coste de financiación, al plazo de 6 meses, del mercado interbancario del día fue de un 3,242% anualizado.

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Revisión de tu hipoteca en febrero de 2023

Como ya sabréis, las hipotecas variables cambian su tipo de interés en una fecha determinada. Las revisiones pueden ser anuales, semestrales, trimestrales o incluso mensuales.

Una revisión anual significa que, al llegar una fecha determinada de cada año, por ejemplo, el 20 de febrero, el banco buscará cuál es el último valor del Euríbor publicado. A este valor se le sumará un diferencial resultando en el tipo de interés que se aplicará para calcular los intereses de las cuotas hipotecarias durante el siguiente año. Y así sucesivamente hasta el final de la vida de la hipoteca. Si la revisión fuese semestral, en nuestro ejemplo, se revisaría y cambiaría el tipo de interés cada 20 de febrero y cada 20 de agosto de cada año.

¿Qué pasa si tengo una hipoteca variable en vigor y este mes se me revisará el tipo de interés?

Si la revisión se hace en febrero, el banco tomará el último valor mensual publicado en el Banco de España, es decir, el de enero de 2023 publicado en el BOE el 2 de febrero de 2023: 3,337%.

Supongamos que un hipotecante tiene un capital pendiente de 180.000€ y le restan aun 25 años por pagar. Supongamos también que el tipo de interés es del Euríbor anual + 1% con revisión anual.

• Cuota antes de la revisión: 643,08€
  • Multiplicado por 12 meses: 7.717,01€ a final de año
• Cuota después de la revisión: 973,30€
  • Multiplicado por 12 meses: 11.679,58€ a final de año

Con el ejemplo planteado, tu cuota hipotecaria aumentaría en 330,22€ al mes, lo que a final del año supondrán 3.963€ más de cuota respecto al año anterior. Para que entendamos la importancia relativa de esta subida; ¿ha subido tu salario anual en 3.963€ este año? ¿Ganas unos 330€ más al mes este año?

Evolución Euribor y tipos BCE

En las noticias de la televisión autonómica IB3 recogen datos de Futur Finances sobre la evolución del Euribor hasta febrero de 2023 y su relación con los tipos BCE, que básicamente están subiendo para intentar frenar la inflación desbocada. Incluso me atrevo a hacer una previsión, basada en análisis de otros expertos y a mi experiencia: el Euribor a 12 meses podría superar ligeramente el 4% este mismo año:

La evolución de enero de 2016 hasta hoy del referencial hipotecario a 12 meses, comparado con los tipos oficiales del Banco Central Europeo es la siguiente:

Una visión histórica

Para poder apreciar hasta qué punto el interés hipotecario de febrero de 2023 es "alto", además de analizar las diferentes previsiones para 2023 en adelante que hacen las casas de análisis, vale la pena echar un vistazo al pasado. En la siguiente gráfica podemos visualizar los máximos y mínimos marcados desde enero de 2000 hasta la actualidad:

Los máximos por encima del 5% se marcaron en el año 2000 y en 2008. Para ver un interés similar al de febrero de 2023, hay que irse a diciembre de 2008 (3,452%) o agosto del 2002 (3,44%).