Las 5 mejores hipotecas a tipo fijo de agosto 2022

Como cada mes, traemos un análisis de las 5 mejores hipotecas a tipo fijo de agosto 2022. Si un exhaustivo análisis hipotecario siempre es recomendable antes de embarcarse en una hipoteca, a día de hoy es más importante que nunca no firmar la primera hipoteca que nos puedan plantar delante, pues las condiciones varían ostensiblemente de una entidad a otra. Estamos en unos momentos bastante delicados a nivel económico que hace que las hipotecas no paren de cambiar (a peor) sus condiciones. Al menos las hipotecas fijas, que hasta hace no mucho estaban a precio de derribo, no paran, de momento, de empeorar sus condiciones mes tras mes, tal y como venimos observando en nuestros análisis mensual.

El motivo de este empeoramiento en las condiciones es la subida disparada del Euríbor, que encarece las hipotecas variables y hace ganar más dinero a los bancos con ellas. Siendo las hipotecas a tipo variable las más rentables para el banco ahora mismo, lo que están haciendo es empeorar las condiciones de las hipotecas a tipo fijo para que el que quiera «seguridad», la pague bastante más cara que hace sólo 1 año, por poner un ejemplo.

Veamos ahora las 5 mejores hipotecas fijas de agosto 2022 así como los parámetros que empleamos para dicha búsqueda y selección:

• Importe de la hipoteca: 150.000 €
• Plazo de amortización: 25 años
• Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas)
• Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Por tanto, hemos dejado fuera de esta comparativa aquellas hipotecas que exigen más vinculaciones que las anteriormente mencionadas (planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc).

Ranking de 5 mejores hipotecas a tipo fijo de agosto 2022

EVO Banco, repite como líder

TIN 1,85%, – TAE 2,33%

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000€

Cuota mensual: 624,88 €

Ibercaja

TIN: 2,25% – TAE: 2,52%

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 654,20 €

Openbank

TIN:2,63% – TAE 3,27%  añade bonificaciones (seg vida y domic suministros)

Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor.

Veamos sus características:

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 682,79 €  

COINC (Grupo Bankinter)

TIN 2,85% – TAE 3,12%

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 699,67 €

Banco Santander

2,81% TIN los primeros 6 meses –  3,11% TIN a partir del séptimo mes – TAE 4,00%.

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2º residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo

Cuota mensual: 696,58 € (6 primeros meses), luego 719,93 € mensuales.

Las 5 mejores hipotecas a tipo fijo de agosto 2022 ya no son «las mejores»

La mejor opción, así a nivel genérico, no existe. Hay que estudiar caso por caso y ver la situación personal de cada uno. Ahora bien, el que quiera una hipoteca a tipo fijo es mejor que se ponga manos a la obra desde ya, porque lo que está claro es que las hipotecas «chollo» a tipo fijo se han acabado, por lo menos de forma generalizada. Hay que buscarlas y no debemos conformarnos nunca con la primera que nos ofrezca el banco, merece mucho la pena buscar, analizar y acabar firmando una buena hipoteca que nos permita dormir tranquilos.