Las 5 mejores hipotecas variables octubre 2022

Por fin os traemos las 5 mejores hipotecas variables de octubre 2022. La constante y paulatina subida del Euríbor ya deja de ser noticia por convertirse en una desafortunada constante. El indicador de referencia por excelencia protagonizó una espectacular subida este pasado mes de septiembre.

Es por ello por lo que las hipotecas a tipo variable ofrecen ahora unas cuotas mensuales más caras a pesar de mantener o incluso bajar los diferenciales.

Hipotecas ante la escalada del Euribor

Y lo que te rondaré morena, porque las previsiones no son en principio nada halagüeñas, máxime teniendo en cuenta que la inflación ya supera el 10% en la eurozona y el Banco Central Europeo ha tenido que subir los tipos de interés para intentar frenar dicha inflación.

Pero vayamos al grano y veamos cuáles son las cinco mejores hipotecas a tipo variable que podemos encontrar este mes de octubre. No nos cansamos de insistir que en nuestro análisis sólo incluimos 2 vinculaciones: La domiciliación de la nómina y de los suministros así como a la contratación con el banco del seguro del hogar.

Es por ello que esta comparativa puede diferir de otras en las que sí se tengan en cuenta bonificaciones por usar la tarjeta, contratar un plan de pensiones u otros servicios y productos.

Las 5 mejores hipotecas variables de octubre 20202

EVO Banco

TIN fijo 1º año: 0,99%

TIN resto de años: Euríbor + 0,60%

TAE variable: 2,04%

• Plazo desde 1 hasta 30 años
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual del 1º año: 564,63 €  

Resto años: 698,36 €

COINC (Grupo Bankinter)

Primer año 1,25% TIN.

Resto de años: Euríbor + 0,75%

TAE variable: 3,07%

• Plazo desde 3 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta tampoco con comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda, 600.000 €

Cuota mensual: 1º año:  582,45 €

Resto años:  709,99 €

Pibank

TIN fijo los primeros 12 meses: 1,78%

Resto de años: Euríbor + 0,78%

TAE variable 3,23%

• Plazo: entre 15 años y medio y 35 años y medio.
• Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.
• No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.
• Posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
• Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 €  para vivienda habitual.

Cuota mensual primeros 12 meses: 619,84 €

Resto hipoteca: 712,33 €

Openbank

TIN primer año: 1,80%

Resto de años: Euríbor + 0,80%,

TAE Variable: 2,45%

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual 1º año: 621,28 €

Cuota mensual resto años: 713,89 €

Banco Santander

TIN fijo 6 primeros meses: 1,97%

Resto de años: Euríbor + 0,87 %

TAE variable 2,71%

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2ª residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo.

Cuota mensual: 6 primeros meses: 633,59 €

Resto hipoteca: 751,18 €

¿Son estas mejores hipotecas variables de octubre 2022 una buena idea?

Aunque éstas sean las 5 mejores hipotecas variables de octubre 2022, con unas condiciones muy tentadoras, siguen siendo eso, variables. A modo de conclusión, lo más prudente que podemos aconsejar es que todo aquel que esté buscando una hipoteca a tipo variable lo haga muy concienciado de que la cuota que vaya a pagar el primer año se verá  sustancialmente incrementada en la próxima revisión, y puede que esta tendencia dure unos cuantos años.

Es decir, vamos a tener la incertidumbre de que nuestra cuota puede subir o bajar cada año dependiendo de lo que haga el Euribor. Así qué, si somos de los que optamos por una hipoteca a tipo variable, es perentorio dejar un buen margen para cuando suba la cuota al año que viene.

Los tiempos de un Euríbor muy bajo o incluso en negativo ya han pasado a la historia y de momento parece que toca una racha con este indicador causándonos quebraderos de cabeza. Muchos hogares con hipotecas a tipo variable en vigor están viendo como estos pasados meses se incrementado la cuota muy notablemente al aplicárseles la revisión del Euríbor. Estamos hablando de un incremento medio de la cuota de entre 150 y 200 € al mes para la hipoteca media en nuestro país, una cifra que puede trastocar la economía de cualquier hogar medio.

La otra opción es optar por una hipoteca a tipo fijo, que nos garantiza las mismas cuotas durante toda la hipoteca. También las hemos analizado y hemos seleccionado las 5 mejores hipotecas fijas del mes de octubre.