Las 5 mejores hipotecas variables septiembre 2022

Si estamos buscando la mejor hipoteca a tipo variable para contratar este mismo mes de septiembre, estamos también en la página correcta, ya que hemos realizado una búsqueda exhaustiva de la oferta hipotecaria a tipo variable para este mes de septiembre. Veamos cuales son las mejores hipotecas variables de septiembre 2022.

Tenemos que tener muy en cuenta en qué parámetros nos hemos basado para analizarlas, ya que si un comprador hipotecario no se rige por las mismas reglas, los resultados pueden ser muy distintos y confusos. Esto se debe especialmente principalmente al tema de las bonificaciones que ofrecen los bancos en sus hipotecas a cambio de cumplir una serie de requisitos.

Ya que esta amalgama de requisitos es muy amplia y resulta casi imposible que se ajuste a las necesidades de todo cliente potencial, nosotros únicamente hemos tomado como referencia 2 requisitos:

• Tener domiciliada la nómina o equivalente en el banco, así como los suministros de agua luz y demás.
• Contratar con la entidad bancaria el seguro obligatorio del hogar.

Aquellas entidades que para acceder a un buen tipo de interés exigen suscribir un plan de pensiones, un seguro de vida, una alarma, usar la tarjeta del banco un número determinado de veces al mes, etc, no entran en esta comparativa, o, de hacerlo, lo hacen sin tener en cuenta esas bonificaciones.

Si cotejamos este análisis con el de agosto, veremos cambios en el posicionamiento de las entidades. Esto se debe a que algunos bancos están mejorando las condiciones de sus hipotecas a tipo variable a sabiendas de que con un Euribor por las nubes, con el tiempo les será mucho más rentable que una hipoteca a tipo fijo.

Las 5 mejores hipotecas variables septiembre 2022

EVO Banco

TIN fijo 1º año: 0,99%

TIN resto de años: Euríbor + 0,60%

TAE variable: 2,04%

• Plazo desde 1 hasta 30 años
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 1º año: 564,63 €

Resto años: 624,81 €

COINC (Grupo Bankinter)

Primer año 1,25% TIN.

TIN resto de años Euríbor + 0,75%

TAE 2,19%

• Plazo desde 3 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta tampoco con comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda, 600.000 €

Cuota mensual: 1º año: 582,45 €

Resto años: 635,71 €

Pibank

TIN fijo los primeros 12 meses: 1,78%

TIN resto de años: Euríbor + 0,78%

TAE variable 2,31%

• Plazo: entre 15 años y medio y 35 años y medio.
• Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.
• No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.
• Posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
• Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 €  para vivienda habitual.

Cuota mensual primeros 12 meses: 619,84 €

Resto hipoteca: 637,90 €

Openbank

TIN fijo los primeros 12 meses: 1,70%

TIN resto de años: Euríbor + 0,70%

TAE Variable: 2,45%

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual 1º año: 621,28 €

Cuota mensual resto años: 639,37 €

Banco Santander

TIN fijo 6 primeros meses: 1,87%,

TIN resto plazo: Euríbor + 0,77%

TAE variable 2,47%

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2ª residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo.

Cuota mensual: 6 primeros meses: 626,33 €

Resto hipoteca: 674,36 €

Margen de maniobra en hipotecas variables

Por mucho que sean las mejores hipotecas variables de septiembre de 2022, siguen siendo eso, variables. Los que nos dedicamos a temas hipotecarios estamos muy al tanto del Euribor, de cómo evoluciona y de su repercusión en las hipotecas. Pero no todo el mundo sabe lo que es el Euribor ni cómo funciona ni las consecuencias que le puede acarrear si ha firmado una hipoteca a tipo variable.

No es objeto de esta entrada explicar a fondo cómo funciona el Euribor, pero sí es importante señalar qué es el indicador de referencia de la gran mayoría de hipotecas variables en España. En pocas palabras: si el Euribor sube las cuotas de las hipotecas variables suben y si Euribor baja, las cuotas mensuales también bajan.

Es importante señalar las cuotas no se revisan mensualmente, sino una vez al año como forma más habitual. Así que si firmamos una hipoteca a tipo variable ahora, con el último Euribor publicado que es el de agosto, no nos tocará la revisión hasta agosto de 2023.

¿Y cómo se espera que esté el Euribor en 2023? Pues la verdad es que pintan bastos, el Euribor lleva subiendo de manera muy acusada desde hace un tiempo y se prevé que en los próximos años siga esta tendencia alcista.

¿Qué significa esto? Que si firmamos a día de hoy una hipoteca cuya cuota por ejemplo sea de 650 €, es casi seguro que el año que viene, durante la revisión del mes de agosto, dicha cuota suba. Y en 2024 posiblemente también, y en 2025 quién sabe.

Un consejo fundamental: en el caso de firmar una hipoteca tipo variable, la cuota mensual nos resulte muy llevadera, de tal manera que aunque dicha cuota suba en los siguientes años, podamos afrontarla sin padecer un quebranto económico ni incurrir en impagos.