Mejores 5 (+1) hipotecas a tipo variable junio 2022

Como hacemos cada principio de mes, os traemos las 5 mejores hipotecas a tipo variable, esta vez, de junio 2022. Empezó el mes con una fuerte subida del Euríbor, que cerró mayo en +0,287 %, consolidando su segundo mes en valores positivos. El escenario deja claro que la época del Euríbor en negativo y las hipotecas “baratas” está llegando a su fin, a excepción de colectivos como los funcionarios, quienes todavía pueden acceder a hipotecas en condiciones muy ventajosas.

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En esta selección de las 5 mejores hipotecas a tipo variable de junio de 2022 hemos acotado, por el tipo de interés (TIN), aquellas hipotecas basadas en una hipoteca con sólo 2 vinculaciones:

1. Domiciliar la nómina (ojo con los importes mínimos requeridos por cada banco).
2. Contratar el seguro obligatorio del hogar con la entidad financiera.

Quedan por tanto fuera de esta comparativa aquellas hipotecas las cuales para ofrecer un tipo de interés competitivo, lo hacen a cambio de tener que contratar multitud de prestaciones y servicios.

Las 5 (+1) mejores hipotecas a tipo variable junio 2022

Oferta solo junio para funcionarios

Los brokers de hipotecas seleccionados por Futur Finances, hasta el 30 de junio de 2022, te ofrecen, si eres funcionario y los ingresos conjuntos de los solicitantes superan los 2.500 euros, hipotecas fijas a partir de 1,00% nominal a 30 años, 1,677% TAE. Más información sobre las hipotecas funcionario en el enlace.

EVO Banco

• TIN fijo 1º año: 0,95%
• TIN resto de años: Euríbor + 0,75%
• TAE variable: 1,22%

EVO Banco mejora las condiciones de su hipoteca variable, situándose en el puesto n.º 1 del ranking.

• Plazo desde 1 hasta 30 años
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 1º año: 575,55 €

Resto años: 567,82 €

Pibank

Durante los primeros 3 meses el cliente no pagará intereses, o, mejor dicho, pagará un TIN fijo del 0%.

• TIN fijo los siguientes 12 meses: 0,98%
• TIN variable resto de años: Euríbor + 0,78%
• TAE variable 1,26%

Pibank mantiene sus condiciones con respecto a mayo, pero baja un puesto en el ranking ya que otras entidades han bajados su tipo de interés.

• Con esta hipoteca de Pibank no se empieza a pagar la cuota  hasta pasados los primeros 3 meses después de la firma. Posteriormente, tendremos 12 meses con TIN fijo.
• Plazo: entre 15 años y medio y 35 años y medio.
• Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.
• No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.
• Posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
• Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 €  para vivienda habitual.

Cuota mensual: 6 primeros meses: 0,00 €

Siguientes 12 meses: 563,95 €

Resto hipoteca: 570,07 €

COINC (Grupo Bankinter)

• TIN 1º año: 1,50%
• TIN: Euríbor + 0,80%
• 1,75% TAE Variable

De momento mantiene condiciones con respecto al mes pasado.

• Plazo desde 3 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta tampoco con comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda, 600.000 €

Cuota mensual: 1º año: 599,90 €

Resto años: 571,24 €

Openbank

• TIN 1º año: 1,69%
• Euríbor a 1 año + 0,89%
• TAE Variable: 1,98%

Openbank también abarata sus hipotecas variables en búsqueda y captura de nuevos clientes hipotecarios.

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €

Cuota mensual 1º año: 617,68 €

Cuota mensual resto años: 577,41 €

Banco Santander

• TIN fijo 1º año: 1,98%
• TAE variable 2,18%
• Resto plazo: Euríbor + 1,28 %, TAE variable 1,55%

Otro que mejora ligeramente sus condiciones.

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2ª residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo.

Cuota mensual: 12 primeros meses: 634,32 €

Resto hipoteca: 604,64 €

Las mejores hipotecas a tipo variable junio 2022 son más caras

Son las hipotecas variables las que más le conviene vender al banco, de ahí que la gran mayoría de entidades han mejorado las condiciones de esta oferta. Lo malo para el hipotecado, tal y cómo podemos observar comparando este ranking con el del mes pasado, es que a pesar de que las condiciones de las hipotecas variables mejoran mes a mes, las cuotas mensuales suben en lugar de bajar, debido, lógicamente, a que también el Euríbor está subiendo mes tras mes.

Según nuestra comparativa y en tan solo 1 mes, la cuota mensual de nuestra hipoteca tipo ha subido unos 20 € de media.
Estamos en el inicio de una etapa de gran incertidumbre hipotecaria y financiera en general y está claro es que esto no ha hecho más que empezar. No se trata de ser alarmistas, sino de ser previsores y tomar todas las medidas que estén a nuestro alcance. Os aconsejamos aprender a hacer simulaciones hipotecarias simples, para adelantaros al impacto de un Euribor en crecimiento en las cuotas mensuales tras cada revisión de tipos de interés. En el siguiente vídeo del CEO de Futur Finances te explican como hacer cálculos para saber el impacto del Euribor en lo que pagas de hipoteca:

Aquellos que estén pensando en firmar una hipoteca a tipo variable deben tener en cuenta que sus cuotas mensuales irán subiendo año tras año, al menos hasta alcanzar un supuesto equilibrio del Euríbor que tampoco nadie tiene claro dónde está, así que a aquellos que firmen una hipoteca variable en la actualidad debe irles muy holgado el pagar la mensualidad para que las futuras subidas de las cuotas no le supongan un descalabro económico.