Mejores hipotecas fijas al inicio de 2023

Como es de costumbre en este medio, os traemos cada mes un ranking de las mejores ofertas hipotecarias del mercado. En el presente artículo veremos cuáles son las 5 mejores hipotecas fijas al inicio de 2023.

Los bancos, analistas y todos los usuarios estamos a la expectativa de qué pasará en el mercado después de que el Euribor cerrara el mes de diciembre de 2022 muy cerca del 3%.

El hipotecado hipotético

Para la comparativa de las siguientes hipotecas a tipo fijo vamos a suponer que el cliente busca financiar 150.000€ a 25 años. Como siempre, nos limitamos a comparar los productos hipotecarios substitutivos. Es decir, analizaremos aquellos acuerdos que impliquen las bonificaciones comunes (nómina, seguro de hogar y seguro de vida).

Quedarán excluidas, por lo tanto, aquellas ofertas en las que el banco nos vincule fondos de inversión, pensiones, alarmas, o cualquier otro producto sujeto a bonificación que no sean los comunes.

Las 5 mejores hipotecas fijas al inicio de 2023

BBVA

TIN: 2,50%; TAE: 3,46%.

¡Sorpresa! BBVA empieza el año nuevo con una oferta agresiva buscando posicionarse en el mercado hipotecario.

• Requisito de domiciliación de nómina
• Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros (-0,50%) y Seguro de Amortización de Préstamos con BBVA Seguros (-0,50%)
• Máximo 30 años

Cuota mensual: 672,93€

Evo Banco

TIN: 2,65% TAE: 3,13%

Evo Banco se pasó el año 2022 en el pódium de mejores hipotecas y allí sigue.

• Bonificaciones: Nómina (-0,10%); seguro hogar (-0,10%); seguro de vida (-0,20%);
• Máximo 30 años
• No comisión apertura ni gastos notaría, gestoría y registro
• Financiación hasta el 80%. Se puede estudiar financiar hasta el 90%

Cuota mensual: 684,31€

ImaginBank

TIN: 2,70%; TAE: 3,172%

• Bonificaciones: Nómina (-0,10%); seguro hogar (-0,10%); seguro de vida (-0,20%)
• Máximo 25 años
• Sin comisión de apertura
• Posibilidad de financiar hasta el 90%

*Oferta válida hasta el 15/01/2023

Cuota mensual: 688,13€

Ibercaja

TIN: 2,75%; TAE: 3,70%

Por su TIN es una de las 5 mejores hipotecas fijas pero sus condiciones especiales podrían excluir a muchos clientes potenciales.

• Máximo 30 años
• Bonificaciones incluidas: seguro de hogar + seguro de vida + aportación a fondo de inversión Ibercaja
• Sin comisión de apertura ni compensación por reembolso anticipado.
• Ingresos mensuales mínimos:500€
• Financiación del 80%
• Se puede estudiar una financiación de hasta el 95% para clientes de 35 años o menos.

Cuota mensual: 691,97€

Openbank

TIN: 2,81%; TAE: 3,32%

Este banco presenta diferentes tipos de interés fijo en función de la vida del préstamo.

• Máximo 30 años
• Comisión por amortización total: 2% los 10 primeros años; después 1,5%.
• Bonificaciones: ingresos (0,30%); seguros (0,10% cada uno); servicios de energía Repsol (0,05%); Tarjetas (0,10%); fondos y planes de pensiones (0,10% mínima aportación de 600€ anuales)

Cuota mensual (a 25 años): 696,58€

Reflexiones sobre las mejores hipotecas fijas

Como hemos podido ver, los acuerdos a tipo fijo no son ningún chollo. Las mejores hipotecas fijas de enero de 2023 se encuentran entre el 2,50% y el 3%. Es importante recordar que la media del Euribor a 12 meses durante los últimos 23 años es de entre 1,7% y 1,8%. Por lo tanto, estamos hablando que las ofertas actuales a tipo fijo muestran un diferencial de +1% respecto a esa media. Es más, se espera que el Euribor toque su punto más alto durante este 2023. Los últimos dos picos que hemos visto en los últimos 23 años ambos eran del 5% y, 5 años más tarde, el indicador mostraba valores mínimos de su época.

Ceteris paribus, si no sucede un acontecimiento radical que altere el escenario económico que parece que nos viene (i.e. escalada de la guerra de Rusia a Europa), veremos el punto de inflexión del Euribor. Lo normal es también que ese punto venga acompañado de una pequeña bajada y probablemente una relajación en las ofertas hipotecarias de interés fijo.