Mejores hipotecas fijas de septiembre 2022

El verano está pegando sus últimos coletazos y desde Futur Finances seguimos analizando, mes a mes, las mejores hipotecas de cada momento, tanto a tipo fijo como a tipo variable. Así bien, analicemos las 5 mejores hipotecas fijas de septiembre 2022.

Todo aquel que esté en búsqueda de una hipoteca debe saber que nos encontramos ante unos momentos bastante complejos y difíciles, debido sobre todo al alza del Euribor y a la gran inflación que estamos padeciendo en toda Europa. Esto hace que los bancos estén empeorando las condiciones de sus hipotecas a tipo fijo ya que le sale más rentable vender sus hipotecas a tipo variable. De hecho, algunas entidades están, directamente, dejando de ofertar sus hipotecas a tipo fijo. Si buscas una hipoteca, no dudes en consultar a los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por este portal:

Ranking de hipotecas fijas de septiembre 2022

A continuación vas a encontrar la selección de las 5 mejores hipotecas del mes de septiembre de 2022, analizadas todas ellas según los mismos criterios y parámetros. Cómo novedad, este mes cabe destacar el aterrizaje en 1ª posición  de Imagine (ni más ni menos), perteneciente a CaixaBank. Con esta hipoteca, Imagine no sólo se sitúa en el primer puesto, sino que lo hace con una holgada diferencia con respecto al segundo en el ranking, Evo Banco.

La hipoteca “tipo” sobre la que hacemos este estudio cuenta con las siguientes características:

• Importe de la hipoteca: 150.000 €
• Plazo de amortización: 25 años
• Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas)
• Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Por tanto, hemos dejado fuera de esta comparativa aquellas hipotecas que exigen más vinculaciones que las anteriormente mencionadas (planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc).

Imagine (CaixaBank)

TIN 1,70%, TAE 2,17%

• Hasta un 90% del precio de la vivienda, sobre el precio menor entre el de la compraventa o el valor de la tasación.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión superior a 1.200 € mensuales.

Cuota mensual: 614,10 €

EVO Banco

TIN 2,05%, TAE 2,53%

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 654,20 €

Ibercaja / Liberbank

TIN: 2,25%, TAE: 2,52%

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 654,20 €

Openbank

TIN: 2,53%, TAE: 3,27%

Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor.

Veamos sus características:

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual:  667,65 €

COINC (Grupo Bankinter)

TIN 2,85%, TAE 3,12%

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 699,67 €

En busca de la mejor hipoteca a tipo fijo

Una vez vistas las características y condiciones de las mejores hipotecas de septiembre de 2022 es muy conveniente destacar que si estamos buscando una hipoteca tipo fijo, intentemos no demorarlo demasiado. El motivo es que mes a mes vamos viendo como las condiciones de las hipotecas fijas se van encareciendo.

Esto no implica en ningún caso que debamos contratar la primera hipoteca fija que nos planten delante, sino más bien todo lo contrario. Dada la inestabilidad del Euribor, la inflación disparada y la incertidumbre económica que nos espera este invierno y el año que viene, debemos ser extremadamente cautos y estudiar muy bien y a fondo cualquier hipoteca que nos pueda interesar.

A día de hoy todavía es perfectamente posible conseguir una buena hipoteca a tipo fijo si nuestro perfil económico y laboral acompaña. En caso de dudas sobre cuestiones hipotecarias, podéis preguntar libre y gratuitamente en nuestro foro de dudas y respuestas donde os contestarán los mejores profesionales independientes del mundo bancario e hipotecario.