Mejores hipotecas variables (abril 2023)

Como es de costumbre en este blog, os traemos la actualidad del mercado hipotecaria cada mes.

En esta entrega analizamos y clasificamos las mejores hipotecas variables de abril 2023. El Euribor muestra las primeras señales de agotamiento en su subida desde que empezó su tendencia alcista el año pasado. Sin embargo, el mercado de las hipotecas variables presenta poco cambio.

Las mejores y la mayoría de las hipotecas variables ofrecen en general un tipo de interés del Euribor anual más un diferencial menor del 0,90%. Esto se cumple especialmente si pactamos las siguientes bonificaciones típicas:

• Nómina o nómina más uso de tarjeta de crédito
• Seguro de hogar
• Seguro de vida

Hipoteca hipotética

Generalizar debería ser pecado, pero a veces lo hacemos para simplificar. Así que por este motivo describiré una hipoteca tipo para poder comparar las mejores hipotecas variables de abril 2023.

• Capital inicial 150.000€
• Duración: 25 años
• Cliente: pareja joven de 29 años con contrato fijo e ingresos individuales de 1.500 y 3.000€

Quedan fuera de este ranking cualquier oferta que, aunque teniendo un diferencial competitivo, este solo se consigue a través de contratación de productos o servicios no mencionados anteriormente. Algunos ejemplos de ello son la contratación de alarmas, aportaciones a fondos de inversión o planes de pensión, entre otros.

Para estimar la cuota a pagar durante el periodo de interés variable tomamos el valor diario del Euribor anual a fecha de 23/03/2023: 3,578%

Las 5 mejores hipotecas variables de abril 2023

 

Kutxabank

Kutxabank encabeza este ranking de mejores hipotecas variables de abril 2023 sin embargo tiene una peculiaridad que podría hacer que pierda su atractivo. Para acceder a la bonificación por nómina, esta debe ser mayor de 3.000€. No todos los jóvenes de 29 años llegan a ese mínimo, evidentemente

1r año TIN fijo del 2,47%

Posteriormente Euribor + 0,49% (sin bonificación: 1,49%)

TAE 4,27% (sin bonificación 5,01%)

Revisión: anual

Cuota 1r año: 670,66€

Cuota posterior: 792,71€

Evo Banco

Las hipotecas de EVO Banco nunca han bajado del pódium de las mejores hipotecas variables.

Este ranking se clasifica en función del diferencial del Euribor. Sin embargo, si lo hiciéramos en función de los intereses totales pagados, Evo Banco quedaría en primera posición por el TIN fijo inicial tan reducido.

1r año TIN fijo del 0,99%

Posteriormente Euribor + 0,50% (sin bonificación: 0,70%)

TAE 4,05% (sin bonificación 4,25%)

Revisión: anual

Cuota 1r año: 564,63€

Cuota posterior: 788,49€

ING

1r año 1,50 % (1,90% solo un seguro; sin bonificación 2%)

Posteriormente Euribor + 0,59% (0,99% solo un seguro; sin bonificación: 1,09%)

TAE 4,56% (4,62% solo un seguro; sin bonificación 4,49%)

Revisión semestral

Hasta 40 años

La comisión por cancelación anticipada nunca superará el 2% del capital amortizado si haces el reembolso durante los primeros 10 años de tu hipoteca o el 1,5 % si es desde ese momento hasta su finalización.

Cuota 1r año: 599,90€

Cuota posterior: 797,49€

BBVA

BBVA también acostumbra a ser titular en la plantilla de mejores hipotecas variables.

1r año 1,49%

Posteriormente Euribor +0,60% (1,10 solo un seguro; 1,60% ningún seguro)

TAE 4,86% (5,01% solo un seguro; 5,46% ningún seguro)

Revisión: anual

Amortización anticipada: Durante los 5 primeros años: con el límite de 0,15 % del capital reembolsado anticipadamente. A partir del 6º año (inclusive): 0 % del capital reembolsado anticipadamente.

Cuota 1r año: 599,20€

Cuota posterior: 798,25€

Openbank

Es el banco con más opciones de bonificación:

Hogar (0,10) + vida (0,10) + nómina (0,30) + energía Repsol (0,05) + Fondos y planes de pensiones (0,10) + tarjetas (0,10)

1r año 1,80% (sin bonificación 2,40%)

Posteriormente, Euribor +0,80% (sin bonificación: 1,40%)

TAE 4,41% (sin bonificación 4,80%)

Revisión: semestral

Comisión por amortización anticipada es de 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. No obstante, esta comisión no se cobrará si la amortización total se lleva a cabo entre la fecha de formalización de la hipoteca y el 31 de diciembre de 2023. Pasada esa fecha, deberás compensar a Openbank con el porcentaje indicado, en su caso, y siempre según lo establecido en la escritura de préstamo hipotecario.

Cuota 1r año: 621,28€

Cuota posterior: 815,46€

Previsiones de mejores hipotecas variables abril 2023

Como hemos comentado, los diferenciales y las condiciones de las mejores hipotecas variables de este mes de abril 2023 no han cambiado mucho en lo que llevamos de año. Lo que sí ha cambiado es el orden de la clasificación. Siendo las hipotecas fijas de hoy relativamente caras, los bancos pujan para ofrecer hipotecas variables competitivas. Sin embargo, hay algunos hándicaps. En primer lugar, los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) se quedarán, supuestamente, entre un 3,50% y un 4%.

Es de esperar que el Euríbor se quede como mínimo igual o algo superior a los tipos del BCE. De lo contrario, ¿Qué ganarían los bancos?

También se puede esperar que las hipotecas caras empujen a la baja los precios de las viviendas. Por este motivo, podríamos pensar que este año será más difícil vender nuestra casa, si esta es nuestra intención. No obstante, esto aun no se está observando pues, según datos del INE, en enero de 2023 hubo 56.372 compraventas de vivienda. Esto supone un incremento del 6,6% en comparación con enero del 2022.