MEJORES HIPOTECAS VARIABLES INICIO DE 2023

Como es de costumbre en este medio, os traemos cada mes un ranking de las mejores ofertas hipotecarias del mercado. En el presente artículo veremos cuáles son las 5 mejores hipotecas variables al inicio de 2023. El año nuevo trae requisitos especiales nuevos.

El Euribor a 12 meses cerró el mes de diciembre con un valor diario de 3,291% dejando una media mensual de 3,018%. Los analistas pronostican que la tendencia seguirá al alza en el corto plazo pero probablemente observaremos magnitudes menores. Además, empiezan a aparecer requisitos especiales que ponen de manifiesto el temor de los bancos ante la dañada estabilidad financiera y capacidad de pago de los hipotecados. Un ejemplo es el de requisitos mínimos mensuales.

Mejores hipotecas variables con requisitos especiales al inicio de 2023

Analizando las mejores ofertas de hipotecas variables al inicio de 2023 se percibe una sensación de temor por parte de los bancos. Es bien sabido que la subida del Euribor vista y la que está por ver pone en riesgo la estabilidad financiera y capacidad de pago de los hipotecados. Por este motivo, podemos encontrar que los bancos con los mejores diferenciales están pidiendo ingresos mínimos de entre 2.000€ y hasta 4.000€ mensuales. Bajo estos supuestos, expondremos a continuación el ranking de mejores hipotecas variables especificándo el requisito de ingresos mínimos si este supera los 1.000€.

Para este ranking, queremos comprara una vivienda de 187.500€ y necesitamos financiación de 150.000€ (80%) a 25 años. Nuestros ingresos mensuales son de 1.800€ y tenemos un contrato fijo. En cualquier caso, estaremos dispuestos a aceptar la bonificación por nómina, la bonificación por seguro de hogar y de vida. Sin embargo, no contrataremos otros productos vinculantes o complementarios como podrían ser alarmas, seguros de coche, …

EVO Banco

TIN 1r año: 0,99%

Después: Euribor + 0,50%

TAE 3,40%

• Plazo máximo de 30 años
• Revisión anual
• Sin comisiones de apertura o estudio
• La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaría, registro e impuestos).
• Tasación a cuenta del cliente

Cuota 1r año: 564,63€

Cuota después: 730,10€

Hipoteca Naranja ING

TIN 1r año: 1,50%

Después: Euribor + 0,59%

TAE: 3,89%

• Plazo máximo de hasta 40 años.
• 0% de comisiones por amortización o cancelación, subrogación, apertura o cambio de condiciones.
• Revisión semestral.

Cuota 1r año: 599,90€

Cuota después: 738.66€

BBVA

TIN 1r año: 1,49%

Después: Euribor +0,60%

TAE: 4,21%

• Plazo máximo de 30 años
• Revisión semestral
• Compensación por amortización anticipada del 0,15% durante los 5 primeros años. Posteriormente al 0%.

Cuota 1r año: 599,20€

Cuota después: 739,40€

Kutxabank

TIN 1r año: 2,16%

Después: Euribor + 0,64%

TAE: 3,72%

• Ingresos mínimos mensuales de 3.000€
• Plazo máximo de 30 años.
• Gastos de tasación a cargo del cliente
• Revisión anual

Cuota 1r año: 647,53€

Cuota después: 744,59€

Santander

TIN primeros 6 meses: 1,76%

Después: Euribor + 0,66%

TAE: 4,18%

• Revisión anual
• Plazo máximo de 30 años
• Bonificación por nómina: 0,50%
• Se bonifica además 0,10% por cada 100€ de prima de seguro contratada (sin superar el 1% sumando bonificación por nómina y seguros)
• Opción de bonificación extra por uso de tarjeta de crédito de 0,05% y de vivienda sostenible 0,10%
• Compensación por cancelación anticipada de 0,25% los 3 primeros años del préstamo y 0,15% los años posteriores.

Cuota primeros 6 meses: 618,40€

Después: 747,43€

Tendencia de las mejores hipotecas variables al inicio de 2023

El mercado hipotecario ha dado un giro de 180º en cuestión de un año. A principios del 2022, estando el Euribor en negativo, podíamos encontrar chollazos a tipo fijo y ofertas de hipotecas variables nada apetecible. Hoy, al inicio de 2023 podemos ver diferenciales muy bajos en las hipotecas variables que contrasta con las carísimas hipotecas a tipo de interés fijo. Este es un movimiento lógico por parte de la banca quienes buscan reducir el riesgo al máximo de los productos que contratan y evitar liquidaciones o cancelaciones forzosas.

Sin embargo, la mayoría de entidades financieras está siendo contagiada por ese temor al impago por parte de los hipotecados. Antaño era más inusual encontrar bancos que pidieran ingresos mínimos mensuales por encima de los 1.500€ y, de requerirlo, estas ofertas normalmente no eran las más competitivas para el consumidor común. Sin embargo, una de las 5 mejores hipotecas ya incorpora un requisito de ingresos mínimos de 3.000€ mensuales. Si siguiéramos el ranking encontraríamos más ofertas con ese requisito indispensable. Por ejemplo, la de Unicaja Banco que ofreciendo un tipo de interés variable del Euribor + 0,50% exige una nómina mínima de 2.500€.