El pulso de Internet y la deducción de vivienda habitual y otros posts en @bankimia

Internet y las búsquedas reflejan un interés creciente hacia los cambios que se van a producir en la fiscalidad de la vivienda habitual a partir de 2011. Dichos cambios pueden incentivar la compra-venta de inmuebles en el último tramo del año, si bien esta decisión no depende sólo de la fiscalidad, ya que los potenciales compradores también están valorando si es un buen momento para comprar o si, en cambio, mejor esperar que los precios sigan bajando.

Internet no es un oráculo infalible, pero desde luego nos ayuda a hacernos una idea del interés creciente del ciudadano hacia la inversión en ladrillo para vivir.

El pulso de Internet: la deducción por adquisición de vivienda habitual

Otros posts:

La UE abre la puerta al cobro del IVA en las comisiones por domiciliación de recibos

El talento comercial en sucursal: capacidad y compromiso

Separación de pareja e hipoteca en común: la extinción de condominio

Telefónica entra en competencia directa con los bancos

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House el Hipotecator y otros posts en @actibva

La pesadilla del director Horacio vuelve al ataque; en esta ocasión el Doctor House se ha decidido a escrutar los misterios del préstamo hipotecario. Seguramente no consiga la mejor de las mejores hipotecas, pero dolor de cabeza si les dará a los empleados de banca.

Evidentemente Horacio preferiría informarle vía correo electrónico, pero el “amable” doctor prefiere aprovechar cualquier ocasión para desplazarse en su moto hasta la sucursal. De nada le sirve al gestor bancario recomendarle que traspase sus cuentas a una sucursal que tienen cerca de la clínica. House se ha encaprichado con él.

La hipoteca House: el terror del director de banco

Analizamos en Actibva las fusiones de las cajas de ahorro:

  • Fusiones calientes: no es una práctica nueva es España; se trata de que dos o más cajas de ahorro se unen y crean una nueva entidad (fusión propiamente dicha) o fusión por absorción, en que una caja mantiene su nombre y las absorbidas se incorporan a dicha sociedad perdiendo su identidad jurídica.
  • Fusiones frías, impropias o SIP: es un tipo de agrupación de cajas de ahorro totalmente nueva en España. Cada una de las cajas que crean el SIP ceden parte de su estructura, actividad y servicios al Sistema Institucional de Protección, encargado de gestionar el negocio. A medio plazo, se trata de desdoblar la actividad financiera de las cajas, llevada a cabo por el SIP, y la Obra Social, que sería dirigida por cada caja individualmente en el territorio que le es propio.

Hace apenas unos años que era usual sobrepasar el 80% de tasación al solicitar una hipoteca. Algunas entidades exigían hipotecar una segunda vivienda o aportar avales solventes; otras comercializaban unos seguros de tasación, pólizas específicas que, a cambio de unos miles de euros, permitían al contratante obtener préstamos hipotecarios por un importe superior al 80% de la tasación.

Lo que era un producto habitual es actualmente un rara avis financiero. La virtual quiebra de la aseguradora AIG, una de las principales aseguradoras que ofrecían esta póliza, entre otros factores, marcó su fin.

El seguro de tasación: quién te ha visto y quién te ve

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Gastos en la subrogación de una hipoteca y el peligro de juntar Swaps y cláusulas de suelo, en @Bankimia

En Bankimia analizamos de forma pormenorizada los gastos que implican una subrogación hipotecaria, es decir, cambiar la hipoteca de Banco:

  1. Comisión por amortización anticipada subrogatoria (que se paga al banco que dejamos).
  2. Gastos de gestoría, empresa de servicios normalmente externa contratada por el banco para tramitar la documentación y realizar las gestiones necesarias.
  3. Gastos de notaría; aranceles notariales que se nos cobran por la firma de la escritura de subrogación ante notario.
  4. Gastos del Registro de la Propiedad, al tenerse que registrar la nueva hipoteca, sus condiciones y el nuevo banco acreedor.
  5. Exento de pagar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
  6. Tasación si hace más de dos años de la última realizada, entre otros casos.
  7. Otros productos vinculados; hay que asegurarse que el banco al que subrogamos la hipoteca no nos va a hacer firmar determinados seguros, contratar planes de pensiones o similar que encarezcan el coste final de cambiar de banco.

Los gastos de una subrogación hipotecaria

Por otra parte de las interesantes aportaciones de los expertos independientes de Bankimia de la semana, mencionamos la de Francisco López, que analiza un caso particular y dramático de productos encasquetados por la banca: Swaps (mal llamados seguros de tipo de interés) y cláusulas de suelo.

Swap y cláusula de suelo: una combinación explosiva

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Wikio incorpora las menciones en Twitter en su algoritmo de clasificación de blogs

Me informan desde Wikio que han incorporado a su algoritmo de clasificación las menciones en Twitter de un blog.

Citando literalmente a mis fuentes de información del Ranking de Blogs:

“Con la explosión de Twitter, el retuiteo se transformó en una manera más simple de recomendar artículos. Es por ello que ahora el algoritmo de Wikio contabiliza los backlinks de un blog y las citaciones en Twitter.“

Para evitar alteraciones voluntarias que desvirtúen los rankings usando Twitter, Wikio ha tomado una serie de precauciones:

  1. El algoritmo de Wikio va a contabilizar un sólo  retweet por mes y por cuenta. Es decir, si por ejemplo desde @Wikio_ES se tuitean 5 artículos del mismo blog del último mes, esos 5 tuiteos valdran 1. Esto es para evitar  tuiteos continuos entre amigos para subir en el ranking y evitar los tuiteos automáticos de un blog.
  2. La segunda precaución toma en consideración el uso de Twitter según la comunidad (categoría). Dado que el uso de Twitter no es el mismo entre las diferentes comunidades, – por ejemplo, en la categoría Tecnología Twitter se usa mucho más que en la categoría Labores-, Wikio ha hecho una ponderación de estas categorías en función de la media de tuiteos calculada en cada categoría.

Para el resto de parámetros todo sigue igual: se cuentan los backlinks a un blog.

Estos backlinks se obtienen a través de los feed RSS de cada blog; por lo tanto, si el blog no está inscrito en Wikio, no se contabiliza. Además si el blog difunde sólo un resumen de sus artículos en su feed es imposible contar los enlaces que pone al final de un artículo.

Tener en cuenta que no se toman en cuenta ni las visitas, ni los comentarios que los lectores puedan dejar en un blog.

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Ranking Economía Wikio de Noviembre de 2010

Un mes más los amigos de Wikio nos envían en primicia el avance de su ranking de blogs de Economía del mes de noviembre.

1 GurusBlog
2 El Blog Salmon
3 Finanzzas
4 Senior Manager
5 Nada es Gratis
6 Todo Productos financieros
7 Cambio Euro Dolar
8 Consultoría artesana en la red
9 Gestión Pyme
10 Euribor
11 Todo Fondos de Inversion
12 deFinanzas
13 Como Ahorrar Dinero
14 Especulacion.org
15 Tarjetas de Credito
16 Hipotecas y Depositos
17 Seguros, el blog de los Seguros
18 Acciones de Bolsa
19 Las Materias Primas
20 Ahorro diario
21 juanmarketing
22 Fondos Cotizados – ETF
23 Zoomboomcrash
24 Impuestos Renta
25 IPC
26 La bolsa por antonomasia
27 Dinero Experto
28 Forex Blog
29 InvestorsConundrum
30 www.IngresosAlCuadrado.com
31 Blog Actibva
32 El secreto de las pymes que crecen
33 IBEX 35: El blog del Ibex
34 Inversores
35 analisis bolsa
36 CFDs Contratos por Diferencias
37 Comparativa de Bancos
38 La Bolsa desde Los Pirineos
39 Sondeo Economico
40 Canguro Rico
41 Bolsa Ibex
42 Juan Sainz de los Terreros
43 Seguros
44 Blog de Francisco Llinares Coloma
45 Futur Finances. Broker financiero
46 Invertir Bolsa
47 Unience Blog
48 think like a project manager
49 Procedimientos Telematicos y Electronicos
50 Graficos Bursatiles de La Bolsa desde los Pirineos

Economía

Ranking realizado por Wikio

Vamos perdiendo posiciones, si bien seguimos un mes más entre los primeros 50 blogs que tratan temas de economía. A ver si entre todos, suscriptores, blogueros amigos y visitantes ocasionales conseguimos volver recuperar posiciones.

En mi defensa diré que tanto en Gurusblog (líder del mes), Euribor (10º) como en Actibva (31 posición) me han dejado escribir alguna vez.

Mi objetivo es que en breve también tengamos en el ranking el blog de Bankimia, comparador de productos hipotecarios del cual soy responsable de contenidos.

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En @bankimia hemos hablado de hipotecas

En Bankimia buscamos facilitar al cliente la interpretación de las características y letra pequeña de los préstamos hipotecarios que hay en los sites oficiales de las entidades financieras.

La letra pequeña de las hipotecas: ¿tasación o compra-venta?

Un jarrón de agua fría sobre los optimistas de la salud de nuestro sistema financiero es lo que ha sido el informe de la agencia de calificación crediticia Moody’s, que sitúa los activos no rentables de la banca española en un crítico 9,2%.

Este 9,2% es el resultado de sumar a la morosidad del 5,62%, registrada en agosto por el Banco de España (la mayor tasa desde febrero de 1996), la incorporación de bienes inmuebles en los balances bancarios como canje de deudas.

Moody’s alerta de la preocupante morosidad de la banca

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House economista y el MAB, esta semana en @actibva

Podríamos decir que el Doctor Gregory House es un adulto perverso polimorfo va a aportar luz a el análisis económico. Luz cegadora y calor abrasivo, tal vez, pero luz al fin y al cabo. Este particular Man of the Vara foráneo nos ayudará a interpretar conceptos como el paro, la estanflación o el déficit público sin las tonterías de los economistas rancios que invaden los medios. Estos conceptos son una putada, y hay que explicarlas en base a ello.

House se aficionan a la economía: del lupus al paro

El MAB o Mercado Alternativo Bursátil es un sistema de negociación de acciones de empresas de reducida capitalización en expansión, operado por las distintas bolsas. Este sistema ha sido auspiciado por BME (Bolsas y Mercados Españoles) y está supervisado por la CNMV.

El MAB: la bolsa para empresas de reducida dimensión

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Al economista enamorado le embargan su vivienda en @actibva

Tres han sido las entradas que hemos dejado en @actibva esta semana: el economista enamorado, chanchullos en los embargos en EE.UU. y qué son los CFD.

Reducir a unidades monetarias una serie de alternativas no significa menospreciarlas, minusvalorarlas ni quitarles importancia. Para un economista, el artista de los recursos limitados, valorar es la única forma de decidir. El economista enamorado sigue actuando en función de los costes y beneficios de una determinada decisión. Lo que en su valoración personal el objeto de su amor valga más que casi todo.

Elige a tu pareja con un enfoque económico I y II

La regulación hipotecaria en EE.UU. vuelve a fallar, en esta ocasión la laxa normativa unida a la especial configuración de las entidades que intervienen en la concesión de las hipotecas norteamericanas, ha producido una ola de embargos fraudulentos en ese país. Tan grave es la situación que se ha iniciado una investigación a nivel nacional para dilucidar el número de “robos signatarios“ que pueden haberse cometido, o lo que es lo mismo, cuantas viviendas adjudicadas a los bancos se han producido por falsificación de documentos.

Inseguridad jurídica en los embargos de casas en EE.UU.

Los CFD son un contrato entre el inversor y una entidad financiera por la que ésta compra los valores en bolsa y financia la adquisición, por lo que el inversor sólo aporta un porcentaje del total adquirido y le permite un apalancamiento importante a cambio de un porcentaje del total en garantía de la operación.

¿Qué son los contratos por diferencias o CFD?

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Cláusulas de suelo y la importancia de conocer el valor de tasación, en @bankimia

El Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ha dictado recientemente una sentencia pionera en España que declara abusiva las “cláusulas de suelo” y “de techo” de las hipotecas a tipo variable, en cuanto a que el desfase entre ambas magnitudes perjudica claramente al consumidor bancario. Por tanto, el juez no dice que las cláusulas de techo sean cláusulas abusivas per se, concluye que lo abusivo es marcar suelos que con mucha probabilidad se tocan (suelen estar entre el 2 y el 3%, cuando el euribor más el correspondiente diferencial ha estado por debajo desde el 2009 en muchos casos) y techos estadísticamente muy improbables (se sitúan entre el 10 y el 15% cuando el euribor máximo histórico se marcó en julio de 2008 al 5,393%).

Primera sentencia contra las “cláusulas de suelo” de las hipotecas

¿Cuánto vale nuestra casa?

La respuesta depende de quién la conteste:

  • El tasador dirá que el valor de la casa es el valor de tasación.
  • La entidad financiera que nos deja la hipoteca tomará tanto el valor de la compra-venta como el valor de la tasación para estimar lo que vale la vivienda a financiar. El valor de tasación representa para el banco lo que vale su garantía en caso de que el cliente no pague la hipoteca, por lo que utiliza la tasación como límite del importe a concedernos. El valor de compra-venta es la referencia del dinero que vamos a necesitar.
  • Para quien compra y quien vende, la casa se valora por su valor de compra-venta, la tasación se toma, en todo caso, como una referencia más de si compra o vende caro o barato respecto al mercado.

La clave de toda hipoteca: ¿cuánto vale el inmueble?

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¿La contratación de la mejor hipoteca, en Internet o en sucursal?

Sin duda Internet puede proporcionarle productos bancarios más competitivos que la sucursal de su Director de Toda la Vida.

Un “si, pero“, ya que no todas las fuentes de información hipotecaria en la Red son de agua potable.

De todo ello hemos hablado hoy en Ona Mallorca, entrevista que os invito a escuchar si os interesa el tema:

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