Mejores hipotecas a tipo fijo octubre de 2021

En esta entrada vamos a analizar las mejores hipotecas a tipo fijo de octubre de 2021. Si quieres tener una idea de si es mejor un tipo fijo o variable en financiación hipotecaria, consulta el artículo enlazado.

Hemos de tener en cuenta que, con el Euríbor en negativo, la solicitud de hipotecas a tipo fijo ha crecido exponencialmente, hasta superar el 50% del total de hipotecas que se firman en España. O dicho de otro modo, nunca en este siglo las hipotecas a tipo fijo habían sido tan baratas. Cuando decimos baratas nos referimos al tipo de interés, claro está.

El interés nominal no lo es todo

Ahora bien, a la hora de analizar si una hipoteca a tipo fijo es buena o no influyen muchos factores y dependiendo de si elegimos unos u otros, nuestro ranking variará. Los bancos están intentando estrujar al máximo al cliente, «invitándole» a cumplir una serie de condiciones y requisitos para acceder a un buen tipo de interés. Estos requisitos, también conocidos como vinculaciones, son los que pueden abaratar el tipo de interés si los cumplimos, o empeorarlo si no lo hacemos. Pero ojo, porque con estos servicios o productos también podemos estar gastando más dinero del que nos hubiéramos ahorrado sin bonificaciones. Un lío, ¿verdad? Para aclararlo hemos cogido un ejemplo bastante sencillo de cumplir.

En nuestro caso, y para llevar a cabo este análisis, tomamos como ejemplo una financiación de 150.000 a 25 años de plazo y que cubra al menos el 80% de financiación. En cuanto a las bonificaciones o requisitos, sólo tomaremos en cuenta la domiciliación de la nómina y el seguro de hogar. Eso sí, en muchas entidades la cantidad de bonificación depende del importe de las nóminas domiciliadas, ojo con esto.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabemos, desde el mismo día de la firma ante notario, la cuota que pagaremos durante el resto la hipoteca (solo cambiará si alteramos las bonificaciones del tipo de interés).
  2. Tanto si el Euríbor sube como si baja nuestra cuota no se verá afectada.
  3. Aportan tranquilidad financiera y facilitan la planificación económica doméstica.

Desventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. El tipo de interés es más barato cuanto más corto sea el plazo al que pedimos la hipoteca. Si pensamos en hipotecas a tipo fijo a 30 años o más, debemos tirar de calculadora y si es necesario, buscar asesoramiento independiente o preguntar en foros de hipotecas para estar seguro de que es la que más nos conviene.
  2. Mientras el Euríbor se mantenga en negativo, firmar una hipoteca a tipo fijo será un poco más caro que una a tipo variable.

Las mejores hipotecas a tipo fijo de octubre de 2021

1ª EVO Banco

  • TIN 1,29%, TAE 1,60
  • Plazo de 20 a 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura ni comisión por cancelación parcial o total.
  • Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
  • Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual de un préstamo de 150.000 euros a 25 años: 585,22 €

2º COINC (Grupo Bankinter)

  • TIN 1,35%, TAE 1,58%
  • Plazo de 10 a 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
  • Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
  • Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
  • Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 589,39 €

3º Openbank

  • TIN: 1,45%, TAE 1,64%

A pesar de que en nuestro ejemplo tomamos una financiación de 150.000, ahora mismo y hasta el 31 de octubre hay una bonificación extra de 0,15% en el tipo de interés siempre que el importe de la hipoteca sea superior a 150.000 € y además, solicitamos o entregamos la tasación y la nota simple en 20 días, contando desde la fecha de la solicitud. También es imperativo para acogerse a esta promoción entregar la documentación necesaria en 10 días, contando también desde la fecha de la solicitud. De esta manera, y por 1 céntimo de euro y unas gestiones, la hipoteca de Openbank no se sitúa en el 2º puesto con un TIN: 1,30% y se queda en el 3º de nuestro ranking con un TIN 1,45%.

Veamos ahora qué tal la hipoteca sin acogernos a esa promoción:

  • Plazo de 5 a 30 años.
  • Sin comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
  • Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
  • Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 596,39 €

4º Ibercaja / Liberbank

  • TIN: 1,60%, TAE: 1,86%
  • Plazo hasta 25 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, no disponible para segundas residencias.
  • Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
  • Sin comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 606,98 €

5º BBVA

  • TIN: 1,30 % los primeros 6 meses, resto del plazo 1,80 % TIN 2,31 % TAE.
  • Plazo hasta 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
  • Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 585,91 € (6 primeros meses), resto del plazo, cuotas de 620,60 €.

6º Targo Bank / Tomamos Impulso

  • TIN: 2,04%, TAE
  • Plazo desde 15 a 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% para segundas residencias.
  • Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.000 €/mes.
  • Compensación por amortización anticipada: un máximo del 2% sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 10 primeros años y un máximo del 1,5% a partir del año 11. No se podrá superar la pérdida financiera.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 638,71 €.

La mejor hipoteca a tipo fijo no es la más evidente

Si observamos la comparativa que realizamos el mes anterior, se cae del ranking Banco Santander, que condiciona bastante el porcentaje de bonificación al importe de la nómina domiciliada y que únicamente bonifica con un 0,01% la contratación del seguro de hogar con la entidad.

Cada persona merece y debe hacer un estudio pormenorizado de qué hipoteca le puede ir mejor según su situación financiera y personal. La hipoteca que le va bien a Juan no tiene por qué irle bien a Pedro, ya que es probable que su situación financiera y personal sea distinta, por no decir que seguro que no es la misma.

De este modo, la primera recomendación antes de decidirnos por la que creemos es la mejor hipoteca a tipo fijo para nosotros es adquirir (si no la tenemos) una buena base de conocimiento financiero e hipotecario. Sí, puede ser arduo y complejo, pero es demasiado lo que hay en juego cómo para apostar sin conocer bien el juego. Si sale bien, ganamos mucho, pero si nos equivocamos al contratar, las consecuencias pueden ser devastadoras, llegando a perder la casa y todavía deber dinero al banco. Además de foros especializados dirigidos por expertos, no está de más, en caso de dudas importantes, acudir a un abogado especialista en banca o contratar los servicios de un broker hipotecario experto.

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