Cierra Bankimia febrero un mes tranquilo para las mejores hipotecas subrogación, ya que ninguno de los préstamos del ranking ha sufrido modificaciones del tipo de interés.

Las diez mejores hipotecas que se presentan en la tabla mantienen tipos competitivos, como no podría ser de otra forma ya que es una de las vías más importantes de captación de clientes solventes.

Llama la atención que no haya una lucha más encarnizada para captar clientes hipotecarios de otras entidades, dado que el ritmo de concesión de nuevas hipotecas está visiblemente aletargado. Probablemente el desfavorable escenario económico (que hace que los impagados suban incluso en el sector de clientes normalmente solventes) y la falta de liquidez sean los motivos principales de este laissez faire.

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Hipoteca Interés del resto de periodos Plazo máximo Vinculación extra
Hipotecambias
Caja España
Euribor + 0,25% 30 años Plan de pensiones
Hipoteca Uno-e
Uno-e
Euribor + 0,39% 35 años No
HipotecaSI
Novanca
Euribor + 0,40% 30 años No
Hipoteca Ligera
CajaSur
Euribor + 0,45% 35 años Seguro de pagos protegidos
Préstamo Vivienda Bonificado
La Caja de Canarias
Euribor + 0,45% 35 años Seguro de pagos protegidos
Hipoteca NARANJA
ING Direct
Euribor + 0,49% 40 años No
HipoteCambio db
Deutsche Bank
Euribor + 0,55% 30 años Seguro de pagos protegidos
Hipoteca Cambio de Banco Bonificada
Barclays
Euribor + 0,75% 35 años Plan de pensiones
Trae tu hipoteca a BBVA
BBVA
Euribor + 0,85% 40 años Seguro de pagos protegidos
Plan de pensiones
Hipoteca Rompesuelo
la Caixa
Euribor + 1,00% 25 años Plan de pensiones

En la tabla observamos que predominan las subrogaciones que exigen una vinculación extra (contratar además de los productos habituales un plan de pensiones o un seguro de protección de pagos). Esta política de encarecimiento del coste vía productos adicionales está en consonancia con lo comentado anteriormente: la banca quiere los mejores clientes pero no a cualquier coste, ya que lo importante es rentabilizarlos.

Hay que destacar la Hipotecambias de Caja España con el mejor diferencial del 0,25%, ya que la siguiente más barata tiene un diferencial del 0,45%.

En todo el ranking únicamente han conseguido posicionarse tres hipotecas con vinculación habitual (seguro de hogar, vida, domiciliación de nómina y recibos).

Sin embargo destacar que la Hipoteca Uno-e y la Hipoteca SI de Novanca, se sitúen en segunda y tercera posición con diferenciales del 0,39 y 0,40 puntos porcentuales, haciendo sombra a las que exigen productos adicionales. La otra hipoteca ha conseguido una sexta posición, también muy satisfactoria con el euribor + 0,49% que ofrece ING Direct con su Hipoteca NARANJA.

La subrogación hipotecaria es una buena forma de reducir la cuota mensual. El problema es que supone unos gastos subrogatorios a los que hay que hacer frente al momento (comisión por subrogación, notaría, registro y otros), si bien algunas entidades financian parte de ellos o aceptan financiarlos en la propia hipoteca.

En el caso que se subrogara a la Hipotecambias de Caja España, con un diferencial del 0,25%, la cuota mensual es la más reducida; el problema es que a pesar de que la mensualidad es menor que la de sus competidoras, el coste global de la operación sube por los productos adicionales, con un incremento en la TAE real que no se refleja en la TAE anunciada en la hipoteca.

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