Hipoteca de finca rustica con vivienda

Estimado David,

En diciembre de 2022, se puede financiar una finca rustica con vivienda inscrita en el registro de la propiedad hasta el 100% del valor de compra, siempre que se cumplan todos los requisitos siguientes:

-Al menos uno de los solicitantes tiene que ser funcionario público.

-Destinarla a vivienda habitual.

-Endeudamiento inferior al 35%

Santiago Cruz, Colaborador de Futurfinances y CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.

Los requisitos necesarios a diciembre de 2022 para poder adquirir una finca rústica con vivienda mediante financiación hipotecaria, son:

1. Que haya una vivienda legalizada y en buen estado.
2. Ir a un endeudamiento máximo del 35%
3. Tener una aportación que permita ir al 80% del precio de compra.

Si se cumplen estos requisito básicos, es posible estudiar la operación. Si rellenas este simulador de RN, podremos empezar a estudiar tu caso.

Gracias.

Director General de RN Tu solución hipotecaria.

Para los usuarios de Futur Finances que buscan firmar una hipoteca para comprar una finca rústica en 2022, una serie de ideas básicas:

1. Al ser un tipo de financiación fuera del estándar de la banca, la ayuda de un broker hipotecario especializado en este tipo de préstamos hipotecarios e inmuebles es una ayuda excepcional. Te invito a rellenar nuestro formulario, sin compromiso, para que estos profesionales seleccionados por Futur Finances se pongan en contacto contigo y te expliquen qué tipo de préstamos hipotecarios para comprar una finca rústica pueden ofrecerte.
2. Cuando hablamos de hipoteca de finca rústica nos referimos a un terreno no urbano pero edificado, es decir, con una edificación residencial legalizada. Si no está legalizada la construcción, la única manera de comprar la finca es con dinero ahorrado o mediante un préstamo personal, ya que los bancos no van a hipotecar un terreno rústico sin inmueble debidamente escriturado y registrado en el Registro de la Propiedad.
3. Si para un bien inmueble urbano los bancos, a finales de diciembre de 2021, financian hasta el 100% del precio de compraventa, en fincas rústicas con edificación legal no suelen llegar al 80%, salvo excepciones y capacidad de negociación del cliente (o del broker hipotecario seleccionado).
4. El valor de tasación es una variable clave y, según sea la empresa de tasación contratada, puede haber diferencias muy significativas, ya que puede ser complejo encontrar fincas rústicas similares para comparar sus valores.

Para firmar una hipoteca sobre una casa rústica es preciso ahorros, capacidad de negociación y, recomendable, el auxilio de un profesional experto independiente: el broker hipotecario o intermediario de crédito inmobiliario.

Hola David:

Tal y como han señalado en otros comentarios los expertos en financiación hipotecaria, no hay ningún banco que se dedique de manera especial a comercializar este tipo de hipotecas, si bien es cierto que casi todos lo hacen, eso sí, con otras condiciones diferentes a las de una vivienda en terreno urbano.

A mi modo de entender, tienes diversas opciones:

1. Legalizar la vivienda, que como ya comentas, aparece en el catastro. Para ello vas a necesitar a un arquitecto para que te emita un certificado, así como presentar la solicitud en el ayuntamiento y una declaración de obra antigua ante notario. Hay asesorías que se dedican a este tipo de legalizaciones, consulta en varias a ver qué opciones y precios te ofrecen. De esa manera, ya podrías pedir una hipoteca para vivienda habitual en suelo rústico, que los bancos suelen otorgar, normalmente, hasta un 70 u 80 % del valor de compra o tasación. Eso no quita que en determinados casos, se puedan conseguir financiaciones mayores aportando avales sólidos, como una vivienda libre de cargas como aval, por ejemplo. En casos así se puede llegar hasta el 100% del valor de compra.
2. Firmar una alquiler con opción a compra con el vendedor para que, en el momento en que el terreno pase a ser urbano, empezar a tramitar la hipoteca.
3. La opción de acudir a un préstamo personal te la pongo por que seguro que has pensado en ella pero no te la aconsejo, dada la alta diferencia entre los tipos de interés de una hipoteca a un préstamo personal. No compensa, es mejor agotar antes todas las otras vías.

Y si me permites el consejo, ponte en manos de un bróker hipotecario (Intermediario de Crédito Inmobiliario) independiente para que te asesore. Elige el mejor que puedas, y que lleve bastantes años de ejercicio, más que nada para que tenga experiencia en resolver temas como el tuyo de la mejor manera posible. Lo que para ti puede ser un problema o un galimatías, para él seguro que es algo con lo que ya ha lidiado en otras ocasiones y sabe en qué bancos moverse. Cuando me refiero a que busques uno que sea independiente me refiero a uno que no trabaje para un banco en concreto sino que te vaya a buscar la mejor hipoteca en cualquiera de los bancos que operan legalmente en España.

Rellena el formulario de contacto de Futur Finances sin compromiso para que te contacten intermediarios hipotecario seleccionados.

Suerte con tu hipoteca!

La situación registral en la que se encuentra esa casa, perjudica enormemente la financiación, ya que a todos los efectos no es más que un solar rústico, con las connotaciones negativas de valor que eso conlleva. Es decir, ahora las entidades se plantearían la hipoteca de un suelo rústico, y eso significa que puedas conseguir financiación no superior al 50% del valor de compra. Para que se valore la casa que hay construida, es necesaria su legalización e inscripción posterior en el Registro de la propiedad, y eso hará aumentar el valor de financiación, y que puedas comprarlo mediante hipoteca. Si necesitas un experto en esos temas , no dudes en consultarnos.

Ricardo Gulias, RN Tu Solución Hipotecaria.

Hola David,

Puedes consultar en cualquier banco su oferta de hipotecas para adquisición de fincas rústicas, no hay ninguno que destaque especialmente en este tipo de financiación. Los bancos habitualmente son mas exigentes en la concesión de hipotecas para compra de fincas rústicas. La financiación habitual oscila entre un 60% y un 70% del precio de compra.

La razón es que son pocos los compradores interesados en adquirir este tipo de fincas y el banco se sitúa en en el peor de los escenarios.

Una opción que tienes para la obtención de la hipoteca sino dispones de la totalidad del dinero que exige el banco es aportar una garantía adicional de tal manera que puedas financiarlo todo.

Otra opción es firmar una opción de compra con la propiedad hasta que la finca se convierta en finca urbana de tal manera que entonces puedas obtener toda la financiación que puedas precisar.

Antonio Beltrán Moreno
CEO | Hipotecas Plus.

Para poder obtener la financiación que está buscando es necesario legalizar la construcción que está dentro del terreno que quiere adquirir. Para proceder a la legalización de una vivienda antigua que ya está incorporada en el catastro hay que realizar una declaración de obra antigua aportando al notario una certificación catastral del inmueble, un certificado de un arquitecto visado por el colegio certificando la antigüedad de la construcción y superficies del inmueble y un documento del ayuntamiento donde se ubique el inmueble certificando que sobre el mismo no existe orden de derribo.

Una vez otorgada la escritura mencionada, tendrá que inscribirse en el Registro de la Propiedad y de esta forma podrá obtener financiación para su compra.

Si tiene dificultades para el acceso a la financiación desde mi empresa le podemos ayudar a negociar con las entidades bancarias.

Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario