Tengo dos hipotecas variables con diferenciales de 0,49 y 0,89, respectivamente, en Caixabank.
Desde la entidad me han contactado para hacer una novación y me ofrecen 5 años a tipo fijo del 2,30% y después variable con diferencial de 0,45. El problema es que obligan a contratar un servicio de alarma con Securitas que tiene un coste de 56€/mes, además de las típicas vinculaciones (domiciliar nómina, seguro de vida, de hogar, etc,).
El potencial ahorro que tendría ahora pasando de variable a fija [3,656% (euribor+0,49) o 4,056% (euribor+0,89) VS 2,30% (tipo fijo)] se ‘lo come’ la obligación de instalar una alarma. Mi sensación es que el Euribor tiene una tendencia clara a la baja…y en diciembre del 2025 la previsión es del 2,52. Cierto que si sumo el diferencial de mis hipotecas estoy rondando el 3% y eso es superior al fijo que me ofrecen de 2,30 PERO con la ‘multa de pagar la alarma de Securitas’ creo que no ahorro nada y encima en cuanto el Euribor baje del 2% ya estoy en pérdidas.
¿os parece una oportunidad la novación que me ofrece Caixa? Esto de que la banca te llame y ofrezca ‘duros por pesetas’ me parece una trampa y dudo que ellos vayan a perder…
Espero vuestras respuestas y sugerencias.
Gracias
1 Respuesta
Apreciada Elena,
Este tipo de dudas son las típicas que podría resolverte de forma personalizada en una consultoría hipotecaria (solicitar más información a monserrat@economistas.org).
Como muy bien dices, las previsiones del Euribor para finales de 2025 son a la baja. En estos momentos, entre el 2,22% y el 2,10%. Si bien hay que estar muy atentos a la guerra arancelaria iniciada por Donald Trump y el posible coste inflacionario que ello supondrá.
Cuando el banco ofrece cambiar la hipoteca, a una mixta en tu caso, haces bien en hacer números: el banco los ha hecho y sin duda calcula que ganará con el cambio (por tanto, tu acabarás pagando más).
Hay que comparar hipotecas sin tener en cuenta las bonificaciones con coste, que siempre salen más caras que el ahorro en intereses que ofrece su contratación.
Saludos cordiales.
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