Quitarme de avalista de una hipoteca

Buenas tardes,

Como representante de RN, entiendo perfectamente la frustración y la preocupación que genera una situación como la tuya. Avalar a un familiar es un acto de generosidad que, con el paso del tiempo y ante la necesidad de solicitar un nuevo crédito hipotecario para tu propia vivienda, puede convertirse en una barrera importante. Cuando solicitas financiación, el banco analiza tu solvencia como un todo, y el hecho de figurar como avalista implica que, ante un eventual impago de tu primo, tú serías responsable de esa deuda. Para una entidad financiera, esto incrementa tu nivel de endeudamiento y riesgo, lo que suele traducirse en la denegación de nuevas solicitudes o en condiciones menos favorables.

Es fundamental que entiendas que salir de un préstamo hipotecario donde eres avalista no depende únicamente de tu voluntad, sino que requiere la aprobación expresa del banco que concedió dicha operación. La vía principal para lograrlo es lo que conocemos como una novación, que consiste en modificar las condiciones del contrato original para retirar tu figura como garante. Sin embargo, para que el banco acepte esta subrogación de deudor o simplemente la eliminación del aval, tu primo debe demostrar, por sí solo, una capacidad de pago suficiente que convenza a la entidad de que puede afrontar las cuotas sin necesidad de tu respaldo patrimonial. Si su situación económica ha mejorado o si ha amortizado una parte importante del capital pendiente, será mucho más sencillo presentar esta solicitud.

En mi experiencia, te recomendaría que, en primer lugar, hables con tu primo para que él mismo inicie la consulta con su entidad bancaria sobre la posibilidad de retirarte. Es posible que el banco exija una nueva evaluación de la solvencia de tu primo para asegurar que no hay riesgo. Si el banco se niega, una alternativa que a veces exploramos es intentar subrogar la hipoteca a otra entidad financiera, buscando un banco que esté dispuesto a aceptar las condiciones actuales del préstamo sin exigir tu figura como avalista, aunque esto implicaría que tu primo cambie su hipoteca de banco.

Si tu objetivo es comprar una vivienda nueva, la clave es presentar una gestión impecable ante las entidades. A veces, contar con un profesional que medie entre las partes puede agilizar los trámites y enfocar la solicitud de manera que el banco comprenda la viabilidad de tu caso particular, separando tu responsabilidad como avalista del proyecto inmobiliario que ahora quieres emprender con tu mujer. No pierdas la esperanza, pues existen mecanismos legales para proteger tus intereses, siempre y cuando se demuestre que el riesgo original ha disminuido o ha desaparecido.

Espero poder solucionar este tipo de duda a posibles usuarios de este foro.

Un Saludo,