Quería consultar mi caso porque necesito una rehipoteca con ampliación de capital para cancelar deudas y reunificar pagos.
Tengo una vivienda en propiedad hipotecada, que es la única vivienda que tengo, aunque actualmente vivo de alquiler por trabajo. Estoy teniendo dificultades porque algunos bancos consideran la vivienda como segunda residencia y eso limita mucho la financiación.
Me gustaría saber si podrían estudiar mi caso y orientarme sobre qué opciones reales tendría para ampliar capital, reunificar deudas, bajar cuota mensual y mejorar mi situación financiera actual.
2 Respuestas
Buenos días,
Entiendo perfectamente tu situación. El hecho de vivir de alquiler por motivos laborales mientras mantienes una vivienda en propiedad es una realidad cada vez más común, pero a menudo choca con los criterios estándar de riesgo de muchas entidades bancarias. Como representante de RN, te confirmo que sí podemos estudiar tu caso y que existen opciones reales para lograr esa reunificación de deudas que necesitas.
El problema de la \”Segunda Residencia\” y la Ley 5/2019
Muchos bancos, al ver que no resides físicamente en la vivienda, la catalogan automáticamente como segunda residencia. Esto suele implicar que el porcentaje máximo de financiación (LTV) baje del 80% al 60% o 70%, limitando tu capacidad para obtener capital adicional.
Sin embargo, desde RN trabajamos este tipo de operaciones bajo el prisma de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta ley establece que los prestamistas deben realizar una evaluación profunda de la solvencia basada en factores como tus ingresos presentes y previsibles, activos y ahorros. Si podemos demostrar que el inmueble es tu única propiedad y que el alquiler es una situación transitoria por trabajo, tenemos capacidad para negociar con entidades que traten la operación con la sensibilidad que requiere una reunificación de deudas.
Tu hoja de ruta para mejorar tu situación financiera
Para orientarte sobre tus opciones reales, nos basamos en tres pilares fundamentales:
- Evaluación de Solvencia Real: Según el artículo 11 de la citada Ley, la evaluación de solvencia no debe basarse predominantemente en el valor de la garantía. En RN analizamos tu capacidad de pago total, incluyendo tu salario y estabilidad laboral, para presentar un expediente sólido ante los bancos.
- Reducción drástica de la cuota: Al unificar préstamos personales o tarjetas —que suelen tener intereses muy elevados— dentro de un préstamo hipotecario con un tipo de interés mucho más competitivo, el ahorro mensual puede ser muy significativo, permitiéndote oxigenar tu economía.
- Transparencia y Mejora de Condiciones: La normativa actual obliga a entregar la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), lo que te permite comparar de forma clara el coste real y la TAE de la nueva operación frente a tu situación actual.
¿Qué opciones tienes con RN?
Mi objetivo es que tu vivienda trabaje para ti. Dependiendo de tu perfil, podríamos plantear una subrogación de hipoteca con ampliación a otra entidad que sea más flexible con el concepto de residencia, o bien una novación modificativa.
Te invito a realizar un estudio de viabilidad hipotecaria con nosotros. Analizaré personalmente tus ingresos y deudas para construir una estrategia que te permita bajar tu cuota mensual y recuperar la tranquilidad financiera, independientemente de que ahora vivas de alquiler por trabajo.
Espero haberte servido de gran ayuda.
Un Saludo.
Entiendo perfectamente tu situación porque es un escenario que vemos constantemente. El hecho de que vivas de alquiler por trabajo no debería ser un impedimento si sabemos cómo plantear la operación: al ser tu única propiedad, tenemos argumentos de peso para defenderla ante el banco.
La clave aquí no es solo pedir el dinero, sino estructurar la operación para que el banco diga “sí”. Para que podamos sacar adelante tu ampliación y bajar esa cuota mensual, nos vamos a basar en dos pilares que son innegociables para la viabilidad:
Los dos bloques fundamentales para que tu operación sea viable:
1. El valor de tu casa (LTV) El tener una vivienda en propiedad es lo que nos permite ahorrar de verdad a través de la hipoteca. Para que la operación encaje, la suma de lo que te queda de hipoteca más las deudas que quieres agrupar no puede superar el 70% del valor actual de tu vivienda.
2. Tu capacidad de pago: El análisis de tus ingresos debe confirmar que no vas a destinar más del 40% de los mismos al pago de la nueva cuota. Al estar de alquiler, el banco mirará este gasto de cerca, pero nuestro trabajo es demostrar que la reunificación te deja en una posición financiera mucho más desahogada que la actual.
¿Qué opciones reales tienes?
Si cumples estos dos puntos, podemos trabajar de inmediato para unificar tus deudas, ampliar el capital y, sobre todo, reducir drásticamente lo que pagas a fin de mes. Pasar de pagar varios préstamos con intereses altos a una única cuota hipotecaria con un interés mucho más bajo es el cambio que tu economía necesita.
Como me comentas que ya tienes toda la documentación lista (ingresos, hipoteca y deudas), lo ideal es que la revisemos cuanto antes para darte una respuesta definitiva. Te invito a que te pongas en contacto con nosotros directamente a través de nuestra web www.agencianegociadora.com para que nuestro equipo de expertos estudie tu caso.
Puedes rellenar el formulario de Agencia Negociadora de Futur Finances.
Muchas gracias.
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