El dinero, como herramienta conceptual de una tecnología esencial para la humanidad, las finanzas, es uno de los conceptos olvidados en la educación financiera en nuestras aulas, tanto en etapas iniciales como incluso en la Universidad. El dinero y la educación financiera en España mantienen una relación inexplicablemente (o no, como veremos) confusa.
Un empleado público es un perfil laboral muy interesante para las entidades financieras, si bien hay importantes diferencias según el que solicite la hipoteca sea un funcionario de carrera o un empleado laboral de la Administración Pública.
Si bien el perfil más deseado es el del funcionario, no es menos cierto que los empleados públicos con contrato laboral indefinido también pueden obtener importantes beneficios en cuanto a la concesión de un préstamo hipotecario. Más difíciles lo tienen en estos momentos de ajustes en la Administración los interinos, desgraciadamente. Siendo funcionario de carrera incluso es posible conseguir una hipoteca para funcionarios al 100%.
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Si hay un colectivo bien tratado por las entidades financieras en cuanto a concesión de financiación hipotecaria, éste es el de los funcionarios de carrera. La razón básica de este trato preferencial no es otra que la estabilidad de los ingresos que la carrera de funcionario otorga, siendo muy difícil que pierda su plaza una vez obtenida.
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También el resto de personal público puede acceder a hipotecas baratas, por la misma razón. Sin embargo, interinos y personal laboral de la Administración Pública tiene más dificultad en obtener préstamos hipotecarios competitivos que el funcionariado, dado que su estabilidad laboral es menor (sobre todo en estos momentos de recortes públicos continuos).
En todo caso, el funcionario tiene que tener claro que su situación laboral no le garantiza obtener una hipoteca en todos los casos; por una parte el ratio de endeudamiento no debe superar entre el 30 y el 40% de sus ingresos (y las cuotas de otros préstamos influyen en el cálculo) y, por otra, actualmente se exige aportar ahorros si se quiere conseguir una hipoteca más o menos barata. Por tanto, aunque seamos funcionarios, sepamos que el banco nos analizara con lupa al igual que hace con el resto de sus clientes. A fin de cuentas, lo que le tenemos que demostrar al banco es nuestra intención y capacidad de devolver puntualmente las cuotas hipotecarias y ser funcionario es una ayuda, pero no un seguro.
Sin embargo, si eres funcionario no deberías conformarte con la primera oferta que te haga tu banco; solicita información a Futur Finances y trataremos de ofrecerte la mejor hipoteca para funcionarios posible.
Como autor del libro ‘La banca culpable‘ tengo algo que decir de Sa Nostra culpable, la ruina de una caja de ahorros de referencia en Illes Balears.
Veremos a continuación las principales novedades del IRPF 2018 (más correctamente el IRPF de 2017 que se liquida a partir de abril de 2018). En cuanto a la deducción de la hipoteca, como se explica en este análisis de cuándo una hipoteca se puede desgravar, no hay cambios en el IRPF de 2017.
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