Adiós a las hipotecas para funcionarios de Liberbank

Se acabaron las hipotecas para funcionarios de Liberbank. El 29 de diciembre de 2020 se publica el proyecto común de fusión entre Unicaja Banco, S.A. (sociedad absorbente) y Liberbank, S.A. (como sociedad absorbida). Uno de los productos más atractivos de esta última eran las hipotecas para funcionarios de Liberbank.

El colectivo de trabajadores perteneciente al sector público gozaba de unas condiciones diferentes y ventajosas en comparación con los demás perfiles laborales. Sin embargo, la fusión de las entidades anteriormente mencionadas ha borrado el rastro de estas ofertas.

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Se acabaron las hipotecas Liberbank para funcionarios

Adelantamos en esta sección que no hay ni rastro de una oferta específica para funcionarios en la web de Unicaja banco. Es más, este tipo de ofertas a perfiles profesionales específicos no son raros pero muchas veces se ofrecen por delegaciones o por zonas geográficas (comunidades autónomas).

Si bien es cierto que el simulador de hipotecas de la entidad te pide que selecciones si eres trabajador público o no, el resultado de la simulación obtenido por un servidor es el mismo seleccionando ambas opciones. No obstante, sí podemos encontrar una oferta generalizada para un perfil específico e independiente de la zona geográfica donde residamos. Con el permiso de quienes empiezan a ver su cumbre cada vez más nevada, Unicaja ofrece una hipoteca especial para los jóvenes menores de 35 años.

Oferta hipotecaria de Unicaja Banco

Para detallar las condiciones de las diferentes hipotecas que ofrece Unicaja, vamos a establecer una hipoteca tipo con las siguientes condiciones:

  • La casa es de segunda mano y será nuestra vivienda habitual
  • El valor de la casa es 187.500 €
  • El importe a financiar es 150.000€ (el 80%)
  • No somos funcionarios, aunque hemos comentado que, a priori, no hay diferencia entre serlo o no.
  • A reembolsar durante los próximos 30 años.
  • Las únicas bonificaciones que aceptaremos son las de domiciliación de nómina y el seguro de hogar obligatorio.

Hipoteca a Tipo Fijo de Unicaja

Con las máximas bonificaciones posibles:

Hipoteca fija Unicaja

2,70% TIN (TAE del 2,791%)

  • Plazo máximo de 25 años
  • Cancelaciones parciales a partir de 300 euros con comisión en caso de pérdida financiera para el banco.
  • Contratar el seguro y estar al corriente de pago
  • Si vamos a construir nuestra vivienda, no empezaremos a pagar capital hasta dentro de dos años.
  • Requisito de tener seguro de hogar y cuenta a la vista con la entidad.
  • Tasación a cargo del cliente
  • Importe máximo 80% (70% para segunda vivienda).

Cuota mensual: 610,14€

Hipoteca a Tipo Variable de Unicaja

Hipoteca variable Unicaja

Euribor + 1,05% (TAE del 2,573%)

TIN fijo durante el 1º año: 0,75%

TIN a partir del 2º año: Euribor + 1,05% (1,75% si no computamos la bonificación por nómina y seguro de hogar).

TAE variable: 2,573%

A priori la hipoteca variable es más atractiva puesto que presenta una TIN relativamente inferior. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el Euribor actualmente se encuentra cerca del 1% y en tendencia al alza. De confirmarse ese Euribor al 1%, estaríamos hablando en este caso de una TIN del 1% + 1,75% = 2,75%, equivalente a la hipoteca fija.

  • Importe máximo el 80% del valor del inmueble.
  • Finalidad de adquisición: primera vivienda.
  • Plazo de amortización máximo: 25 años.
  • Euribor a un año con periodicidad anual.
  • Requisito de tener seguro de hogar y cuenta a la vista con la entidad.
  • Reembolso parcial o total durante los 3 primeros años: comisión máxima de 0,25 % del capital reembolsado anticipadamente
  • A partir del 3r año, las amortizaciones anticipadas parciales o totales no devengarán comisión a cargo del cliente y a favor de Unicaja Banco.

Cuota mensual 1º año: 465,43€

Cuota mensual 1º año: 555,33€

Hipoteca joven a tipo fijo

Adicionalmente, Unicaja Banco ofrece una hipoteca con condiciones concretas para los jóvenes menores de 35 años. En este caso también encontramos la doble oferta de hipotecas fijas o variables y sus condiciones son las siguientes:

  Variable bonificada Variable No Bonificada Fija Bonificada Fija No Bonificada
TIN 1º año 0,75% 0,75% 2,35% 3,35%
TIN resto periodo Euribor + 0,75% Euribor + 1,75% 2,35% 3,35%
TAE 1,732% 2,035% 3,044% 3,442%
Cuota 465€ / 533€ 465€ / 608€ 581€ 661€

Valoración de las hipotecas Unicaja Banco

Como hemos podido observar, la fusión supuso el fin de la oferta de hipotecas para funcionarios que ofertaba Liberbank. Por otro lado, las hipotecas de Unicaja Banco no son las más competitivas del mercado, pero sí que conviene entrar a analizarlas y compararlas.

Por ejemplo, podríamos calcular el ahorro mensual en las cuotas del préstamo hipotecario por bonificaciones de seguros y demás productos. Posteriormente, debemos comparar ese ahorro estimado con el coste de contratar los mismos seguros o productos vinculados (seguro de vehículo, seguro de vida…). Una vez hayamos hecho este estudio tendremos la información suficiente para tomar decisiones al respecto.

Por último, otro factor para tener en cuenta es la situación y previsión del Euribor. Este índice de referencia estaba en valores negativos hace poco más de medio año y ahora se sitúa cerca del 1%. Esta escalada es más que significativa y, de seguir su tendencia, podría encarecer considerablemente la cuota mensual de las hipotecas variables.

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