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Hipotecas fijas a partir de mayo 2022: un triste declive

Si el pasado mes de abril ya empezamos a notar de manera notable en encarecimiento de las hipotecas a tipo fijo, lo de este mes de mayo sigue en la misma línea, es decir, un encarecimiento casi generalizado de las condiciones tan baratas que hasta ahora ofrecían estas hipotecas fijas. Y podemos augurar que este encarecimiento continuará, ya que viene dado por la reciente subida del Euribor, que justo este mes de abril de 2022 se ha puesto en valores positivos después de 6 años en negativo. Parece que la fiesta se acaba y ya se encienden las luces.

Veamos qué nos hemos encontrado este mes de mayo de 2022 en nuestra búsqueda y análisis, qué hipotecas fijas son las más baratas y en qué condiciones y con qué requisitos.

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Hipotecas fijas que analizamos

Las condiciones bajo las cuales, a modo de ejemplo, analizamos las hipotecas son las siguientes:

  • Importe de la hipoteca: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 25 años
  • Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas) y suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Es decir, aquellas hipotecas que exijan la contratación de más servicios o más exigencias, no entran en esta comparativa, por ser un asunto tan delicado que merecería un análisis caso por caso. Ni planes de pensiones, ni seguros de vida, ni usos de tarjeta, únicamente la domiciliación de la nómina y la contratación del seguro de hogar obligatorio.

Hipotecas fijas baratas en declive

Con la espectacular subida del Euríbor y una crisis en ciernes, los bancos quieren ahora priorizar la venta de hipotecas a tipo variable, que les harán ganar más dinero, y qué mejor manera de hacerlo que encareciendo las de a tipo fijo, que son las hipotecas preferidas por el que suscribe este artículo: una buena hipoteca a tipo fijo nos aporta una tranquilidad enorme ante las subidas como las que estamos viviendo ahora mismo.

Los que ya la tienen firmada a tipo fijo, ahora podrán estar tranquilos. Los que tienen una hipoteca a tipo variable y quieren curarse en salud ante la que se avecina, deberían estudiar la posibilidad de cambiar su hipoteca a tipo fijo, siempre que sea en buenas condiciones, claro está. Y los que estén ahora buscando una hipoteca, lo más aconsejable es que hagan todo lo posible por conseguir una buena hipoteca a tipo fijo en lugar de una a tipo variable.

¿Por qué hipotecas a tipo fijo?

Porque las previsiones apuntan a que el Euríbor seguirá subiendo en 2022 y 2023, pero no sabemos ni hasta dónde ni cuándo. Demasiadas incertidumbre para meterse en una hipoteca a tipo variable, salvo que el interesado tenga muy claro a lo que se enfrenta: subidas de sus cuotas año tras año.

Mejores hipotecas fijas a mayo de 2022

Veamos ahora cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo de este mes de mayo de 2022, según su tipo de interés nominal:

Hipoteca fija de EVO

TIN 1,39%, TAE 1,85%.

EVO vuelve a repetir el primer puesto de nuestro ranking por no haber empeorado, de momento, sus condiciones para hipotecas a tipo fijo.

  • Plazo de 20 a 30 años.
  • Sin comisión de apertura.
  • Sin comisión por cancelación parcial o total.
  • Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
  • Contratar el seguro de hogar a través de EVO y estar siempre al corriente de pagos.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €.

Cuota mensual para la hipoteca de nuestro ejemplo: 592,18 €.

Ibercaja

TIN: 1,70%, TAE: 1,86%

Ibercaja encarece su hipoteca fija un 0,10% respecto al mes anterior, si bien sigue manteniendo el segundo puesto de nuestra clasificación.

  • Plazo hasta 25 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
  • Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
  • No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €.

Cuota mensual: 614,10 €

Banco Santander

1,44% nominal los primeros 6 meses, resto del plazo 1,74% TIN, 2,46% TAE.

Otra entidad que de momento, no empeora condiciones y escala 3 puestos con respecto al mes pasado.

  • Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2a residencia).
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
  • Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo

Cuota mensual: 595,69 € (6 primeros meses), luego 616,97 €/mes.

Hipoteca fija de Openbank

TIN: 1,75%, TAE 2,04%.

Otro que repite subida de sus tipos de interés, añadiendo un 0,10% más al TIN.

Actualmente, Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €, una horquilla bastante amplia, todo hay que decirlo. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor.

Veamos sus características:

  • Plazo de 5 a 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
  • Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
  • Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
  • Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 617,68 €.

COINC

COINC (Grupo Bankinter) ofrece una hipoteca fija a un  TIN del 1,85%, TAE 2,11%.

Esta entidad financiera ha encarecido en sólo 1 mes un 0,40% su tipo de interés para esta hipoteca fija a 25 años.

  • Plazo de 10 a 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
  • Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
  • Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
  • Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
  • Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 624,88 €

Cuenta atrás para el fin de las hipotecas fijas competitivas

Si somos de los que estamos pensando en adquirir una vivienda mediante hipoteca, más nos vale ponernos a la obra si queremos conseguir una buena hipoteca a tipo fijo. La tranquilidad de una buena hipoteca a tipo fijo, con sus cuotas inalterables con el paso de los años, es un punto muy favorable a la hora de financiar la adquisición de una vivienda.

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