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Extinción condominio

Apreciada Jenny,

Dejo la respuesta a la viabilidad de una posible demanda a las abogadas del panel de expertas. Como economista especializado en el sector hipotecario, comentarte; si tu pareja firmó con su ex una extinción de condominio sin pactar dejar de ser titular del préstamo hipotecario a su vez, asumió dejar de ser propietario a cambio de seguir siendo deudor hipotecario; espero en el acuerdo pactara alguna compensación o bien alguna obligación por parte de su ex que se pueda exigir. Si su ex se obligó a “sacarlo” de la hipoteca, habrá que analizar la letra pequeña, es decir, si se pactó un plazo para sacar a tu actual pareja del préstamo hipotecario, las penalizaciones pactadas por retraso, de haberlas, etc.

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Hipoteca con 3 titulares

Hola Pedro,

Los bancos a la hora de calcular la capacidad de pago de los clientes, tienen en cuenta entre otras cuestiones, los siguientes aspectos:

  1. Que la cuota de la nueva hipoteca sea inferior al 40% de sus ingresos, teniendo presente otros préstamos u obligaciones de pago.
  2. Lo que le sobra para vivir una vez pagada la hipoteca. (Esto varía en función de la población donde resida).

En función de este último punto, habrá bancos que serán mas flexibles y tendrán presente los otros dos titulares de la hipoteca y, por lo tanto, estarán abiertos a concederle una nueva hipoteca.

Nuestra recomendación, en función de lo que se dispare el ratio de endeudamiento teniendo presente las dos hipotecas, es reconducir al cliente a un inmueble más económico. Ya que…¿Qué ocurrirá si de hoy para mañana falta uno de los padres?

Probablemente esta no sea la respuesta que quiera escuchar tú cliente, pero teniendo en cuenta tu consulta y tu interés en buscar soluciones, a veces un NO genera confianza profesional y ganas un cliente para toda la vida, pudiendo venderle otro inmueble que se ajuste su capacidad económica y evitarle riesgos.

Si el ratio de endeudamiento no se le dispara y quieres consultar con nosotros la hipoteca de tu cliente, podemos ofrecerle hipotecas a tipo fijo de acuerdo a las circunstancias que comentas desde el 1,15% y a tipo de interés variable desde Euribor + 0,90%.

Feliz y próspero año nuevo a ti también.

Antonio Beltrán es CEO de HipotecasPlus, intermediario de crédito inmobiliario seleccionado por Futur Finances.

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Hipoteca con 3 titulares

La mayoría de entidades van a tener en cuenta la cuota íntegra de la hipoteca de los padres, por lo que quizá el endeudamiento se dispare a pesar de que él no pague la cuota.

Pero hay soluciones para que tu cliente pueda comprar. Nosotros, como intermediarios de crédito Inmobiliario, tenemos acuerdos con entidades que le calcularían la tercera parte del endeudamiento, y así tu cliente podría acceder a la compra.

El endeudarse varios titulares para poder acceder a más plazo , era bastante común antaño, pero cuando es el hijo, puede perjudicar como es el caso para que él pueda comprar, pero hay soluciones.

Ricardo Gulias es Director General de RN Tu Solución Hipotecaria, unos de los brokers hipotecarios seleccionados por Futur Finances.

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Venta tras una extinción de condominio

Buenos días, no tiene ningún problema, ni tiene que pagar ningún impuesto que se ahorró. La compraventa será una operación nueva, que tendrá su propia carga tributaria generada de un valor de adquisición que es el que se determinó con la extinción de condominio y el valor de venta que haga de ese inmueble.

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Cómo serán las hipotecas en 2022?

Hola Filipo.

Los requisitos para la concesión de hipotecas seguirán igual que el año pasado.

Básicamente son tres los requisitos:

  1. Hay que hacer una aportación mínima del 10% del precio de compra más gastos de escritura.
  2. La cuota de la hipoteca debe ser inferior al 40% de tus ingresos.
  3. Hay que acreditar estabilidad laboral y eso significa tener un contrato de trabajo indefinido de al menos 1 año.

Los bancos seguirán promoviendo la contratación de hipotecas a tipo fijo pero cabe la posibilidad que se vuelva a promover la contratación de hipotecas a tipo de interés variable debido a que el Euribor durante este año deje la zona negativa y se ponga en positivo.

Como haces tú con esta pregunta, seguirá siendo tendencia por parte de los consumidores de informarse antes de buscar vivienda sobre si le concederán la hipoteca o no y que importe. Y con la información ir sobre seguro y sin sorpresas.

Aprovecho la ocasión para desearte un feliz y próspero 2022.

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Cómo serán las hipotecas en 2022?

Este 2022, hipotecariamente hablando va a empezar con subidas generalizadas en los tipos standard de interés en la mayoría de entidades. Subidas entre 0,15% y 0,4%. Es una tónica que a primeros de año las entidades suben tipos para verlas venir. Naturalmente no todos los bancos aplicarán estas subidas, pero los que estuvieron más agresivos en este último trimestre, van a contener los precios.

Para los llamados clientes VIP, buenos ingresos, e hipotecas por encima de los 200.000 euros , estamos convencidos que podrán obtener muy buenos precios, rozando el 0,8% fijo a 30 años.

En cuanto a la concesión, no prevemos endurecimiento en la intención de conceder hipotecas, aunque tendrán que tener cautela aquellos sectores que están perjudicados por el COVID 19, hostelería, turismo, pero tenemos esperanzas que a partir del segundo trimestre todo esto se normalice.

Los tipos estrella , seguirán siendo los fijos, que es la tendencia más demandada hoy en día por la mayoría de consumidores, y además es donde tenemos más y mejor oferta.

Habrá también una tendencia hacia las hipotecas verdes, que se conceden a aquellas viviendas con un certificado energético A, y que serán impulsadas por la construcción de obra nueva.

Seguiremos pidiendo hipotecas Online, que ha sido la revolución estrella en el sector de la hipoteca, debido a la pandemia y a la digitalización del sector. Es un sector en crecimiento, pero aun está en pañales, y la digitalización real aun está por llegar.

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Cómo serán las hipotecas en 2022?

Lo primero que hay que dejar muy claro, y en el artículo que te enlazo que he publicado en el blog sobre las hipotecas en 2022 lo comento en detalle, es que la variante Ómicron del Covid-19 es un factor clave que distorsiona cualquier predicción.

Con la cautela que toda previsión ha de tener y mucho más en una situación de Pandemia mundial con una sexta ola en desarrollo, sí que me atrevo a dar algunas pautas de cómo creo serán las hipotecas en 2022:

  1. Serán igual de baratas que en 2021, tal vez alguna décima más cara, pero poco más. Así en 2022 colectivos como los funcionarios y clientes muy solventes podrán firmar hipotecas a tipo fijo a 30 años con tipos nominales no muy superiores al 0,80% actual (menos del 1%, es mi pronostico para las hipotecas a tipo fijo en 2022 de los mejores clientes).
  2. La tendencia a que se concedan más del 60% de las hipotecas a tipo fijo se mantendrá, y veremos seguramente llegar al 70% este producto hipotecario que antes representaba menos del 10% de la oferta de hipotecas.
  3. Se contratarán hipoteca vía online, sea directamente con la banca online, sean mediante intermediario de crédito hipotecario más tradicionales o las nuevas hipotech. Accede a estos profesionales seleccionados rellenando sin compromiso nuestro formulario.
  4. No se relajarán los requisitos para acceder a una hipoteca en 2022: hay que aportar ahorros (del 10% del precio de compraventa en adelante), avales para hipotecas más difíciles como las hipotecas sin contrato fijo y, si es preciso, aportar hipotecantes no deudores que acepten hipotecar parte de su vivienda como doble garantía.

Estas predicciones sobre la financiación hipotecaria en 2022 deben servir solo para tener una idea, no para tomar una decisión de contratación. Recomiendo siempre el asesoramiento independiente antes de tomar una decisión financiera tan importante para una familia como es firmar una hipoteca.

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Cuales son los bancos que otorgan hipotecas en caso de contrato de trabajo temporal?

Hipoteca con trabajo temporal Actualizando la información sobre cómo conseguir una hipoteca sin contrato fijo en 2022, algunas ideas básicas para maximizar nuestras posibilidades de firmar la hipoteca sin perder tiempo y dinero:

  1. Desconfía de los portales de hipotecas que te digan que con ellos no vas a tener problemas para firmar una hipoteca aunque ninguna de los titulares sea fijo, incluso sin aportar ahorros ni avalistas: simplemente, te están dando falsas esperanzas que en nada te ayudarán. Vas a gastar tiempo y dinero con el “profesional” que te lo haya prometido y al final no tendrás ni hipoteca ni casa. En Futur Finances hemos seleccionado intermediario de crédito inmobiliario, con los que puedes contactar sin compromiso rellenando nuestro formulario, con experiencia y profesionalidad que no prometen lo que no pueden cumplir.
  2. Ahorros: para conseguir una hipoteca sin tener contrato fijo hay que tener dinero ahorrado. La cantidad dependerá del tipo de cliente, inmueble y momento en que se solicite, pero como idea general, los bancos no suelen financiar más del 80% del precio de compraventa. Por tanto, hay que tener ahorros de, al menos, el 20% a 30% del valor de compra de la casa.
  3. Es muy posible que, si queremos ir a un porcentaje alto de tasación o compraventa, o bien el banco considera que nuestra vida laboral no es lo continua que sería preciso, nos pidan aportar avalistas solventes y con propiedades. Una idea muy importante: si no estás del todo seguro que tendrás trabajo para pagar la hipoteca durante el plazo de la hipoteca, no pidas el compromiso de ningún avalista, que compromete su futuro financiero sin adquirir la propiedad.

Si al pedir una hipoteca en general es muy importante el asesoramiento experto, mucho más si nos planteamos pedirla sin tener contrato fijo: nunca nos endeudemos sin no estamos seguro de mantener nuestra capacidad de generar ingresos a décadas vista.

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Hipoteca de finca rustica con vivienda

Hipoteca de finca rústica

Para los usuarios de Futur Finances que buscan firmar una hipoteca para comprar una finca rústica en 2022, una serie de ideas básicas:

  1. Al ser un tipo de financiación fuera del estándar de la banca, la ayuda de un broker hipotecario especializado en este tipo de préstamos hipotecarios e inmuebles es una ayuda excepcional. Te invito a rellenar nuestro formulario, sin compromiso, para que estos profesionales seleccionados por Futur Finances se pongan en contacto contigo y te expliquen qué tipo de préstamos hipotecarios para comprar una finca rústica pueden ofrecerte.
  2. Cuando hablamos de hipoteca de finca rústica nos referimos a un terreno no urbano pero edificado, es decir, con una edificación residencial legalizada. Si no está legalizada la construcción, la única manera de comprar la finca es con dinero ahorrado o mediante un préstamo personal, ya que los bancos no van a hipotecar un terreno rústico sin inmueble debidamente escriturado y registrado en el Registro de la Propiedad.
  3. Si para un bien inmueble urbano los bancos, a finales de diciembre de 2021, financian hasta el 100% del precio de compraventa, en fincas rústicas con edificación legal no suelen llegar al 80%, salvo excepciones y capacidad de negociación del cliente (o del broker hipotecario seleccionado).
  4. El valor de tasación es una variable clave y, según sea la empresa de tasación contratada, puede haber diferencias muy significativas, ya que puede ser complejo encontrar fincas rústicas similares para comparar sus valores.

Para firmar una hipoteca sobre una casa rústica es preciso ahorros, capacidad de negociación y, recomendable, el auxilio de un profesional experto independiente: el broker hipotecario o intermediario de crédito inmobiliario.

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Impuesto de la Lotería

Lo primero, Mande, enhorabuena!

Cuando hablas de un “pellizco” deberías concretar qué cantidad es un pellizco para ti. Si son menos de 40.000 euros, una buena noticia: no superas el mínimo exento para pagar impuestos a Hacienda por la Lotería, más concretamente, del Gravamen especial sobre los premios de determinadas loterías y apuestas. Las cantidades que superen los 40.000 euros tributan al 20%. Al cobrar el premio ya se nos retiene esta cantidad, por lo que en la declaración del IRPF no volveremos a tributar, si bien hay que declarar el premio (sea inferior o superior a 40.000 euros).

Así por ejemplo, un contribuyente que gane un premio del siguiente tipo:

  1. Premios obtenidos de las loterías y apuestas organizadas por la Sociedad Estatal Loterías y Apuestas del Estado y por los órganos o entidades de las Comunidades Autónomas.
  2. Premios obtenidos de los sorteos organizados por la Cruz Roja Española.
  3. Premios obtenidos de las modalidades de juegos autorizadas a la Organización Nacional de Ciegos Españoles (ONCE).
  4. Premios organizados por organismos públicos o entidades que ejerzan actividades de carácter social o asistencial sin ánimo de lucro establecidos en otros Estados miembros de la Unión Europea o del Espacio Económico Europeo y que persigan objetivos idénticos a los de los organismos o entidades antes señalados.

Pagará un 20% de impuestos por el premio, a partir de 40.000 euros.

Si el premio fuera de 100.000 euros, por ejemplo, se pagaría un 20% por los 60.000 euros y nada por los primeros 40.000 euros, lo que supondría un impuesto total de 12.000 euros (20% de 60.000 euros). Por tanto, el gravamen efectivo final de un premio de 100.000 euros sería del 12%.

Recomiendo que se acuda a un asesor fiscal, ya que, entre otras obligaciones, hay que presentar mediante autoliquidación el Modelo 230. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas e Impuesto sobre la Renta de no Residentes: Retenciones e ingresos a cuenta del Gravamen Especial sobre los premios de determinadas loterías y apuestas; Impuesto sobre Sociedades: Retenciones e ingresos a cuenta sobre los premios de determinadas loterías y apuestas.

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