Reunificación de deuda

La reunificación de deudas es una operación mediante la cual se agrupan todas las deudas en un único préstamo hipotecario. Lo que es inviable es pretender reunificar deudas al 90% de tasación.

Dependiendo del perfil de la persona con deudas y del tipo de deudas a juntar, Agencia Negociadora llega a un máximo del 70% de tasación.

Agencia Negociadora PB S.L. es el intermediario de crédito inmobiliario de nuestra confianza en materia de expedientes de reunificación de deudas. Si respondes a las preguntas de su formulario, puedes saber si tu operación es viable:

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CANCELACION HIPOTECA + APERTURA NUEVA HIPOTECA REUNIFICACION DE DEUDAS

Aprovecho esta pregunta para actualizar la información a mayo de 2025 para los usuarios que lleguen al foro de hipotecas buscando información sobre la reunificación de deudas.

Siempre que haya una vivienda en propiedad, el intermediario de crédito inmobiliario Agencia Negociadora puede ofreceros condiciones competitivas en materia de unificación de deudas con una sola hipoteca nueva.

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Saludos!

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Hipoteca de bajo riesgo, merece la pena un broker de pago?

Apreciado Juan José,

Fue un placer poderte dar algunas indicaciones sobre los profesionales que se dedican a la intermediación de crédito inmobiliario.

En el mercado hay brokers hipotecarios “gratuitos” (no cobran honorarios al cliente, solo del banco) y brokers hipotecarios “de pago” (cobran al cliente y, dependiendo de los acuerdos, también de la entidad financiera).

Como te ha explicado perfectamente Ricardo Gulias, CEO del broker hipotecario de mi confianza, RN Tu Solución hipotecaria, no hay que valorar solo lo que se paga a un intermediario de crédito, sino para qué se paga y qué se recibe a cambio. Pagar 4.500€ a RN puede ser mejor inversión que 0€ a un broker hipotecario cuyo servicio sea de menor valor añadido, trabaje con menos bancos, etc, etc.

Como verás en nuestro comparador de brokers hipotecarios (solo con la forma de personas jurídicas), que se nutre del registro oficial del Banco de España, hay más de 172 profesionales, que puedes filtrar por honorarios, años de experiencia e incluso por nuestra puntuación. Hay muchos para elegir, pero no todos son igual de buenos para todos los perfiles de hipotecados.

Uno de los valores añadidos de Futur Finances es que puedes solicitarnos nuestra opinión y, si conocemos como trabajan o tenemos referencias, te la podemos dar para que elijas con más información. Algunos de los profesionales que conocemos y sabemos que trabajan bien, son:

IntermediarioMe interesaServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1285)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (588)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (82)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (309)
CreditechContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠6 (2019)3000€ / 1%Leer5/5 (64)
DVS IntermediaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️4 (2021)2000€ / 1%Leer5/5 (49)

Si quieres buscar brokers hipotecarios “gratuitos”, que a veces cobran y a veces no, según cliente y porcentaje de tasación que necesitas, también los tienes listados en la siguiente tabla:

BdE 🏛️Nombre 👩‍💼👨‍💼Denominación socialNIFAltaHonorarios (mín/max) 💰Punt. FF 🏆
D108BaytecaMORTGAGE DIRECT, S.L.B977015696/23/20200 € / 3000 €9
D064Agencia NegociadoraAGENCIA NEGOCIADORA P.B, S.L.B850329104/21/20200 € / 3995 €9
D162Hipotecas PlusSOLUCIONES HIPOTECARIAS, S.L.U.B629023827/20/20200 € / 10 %9
D081Idealista HipotecasIDEALISTA, CRÉDITO Y FINANCIACIÓN, S.L.B853484645/12/20200 €8
D145Gibobs AllbanksGIBOBS, S.L.B882267257/13/20200 €8
D304RankiaRANKIA, S.L.B9694581110/21/20200 €8
D842Engel & Völkers FinanceEV FINANCE SPAIN, S.L.B447170566/12/20230 €8
D168RastreatorRASTREATOR COMPARADOR CORREDURIA DE SEGUROS, S.L.B872758487/28/20200 €7
D185IahorroIAHORRO FINANCIACIÓN, S.L.B871122987/30/20200 €7
D320TriotecaFRESH LIVING GROUP, S.L.B6729587310/30/20200 €7
D535WypoWYPOTECH, S.L.B167682699/29/20210 €7
D319KelcallKELCALL SERVICES IBERIA, S.L.B8841321610/26/20200 € / 2500 €7
E206Hipotecas.brokerFINANCIACION PUNTO BROKER, S.L.U.B1946320714/01/20250 € / 3000 €7
D620OpentecaOPENTECA S.L.B169919114/4/20220 €6
D969Mortgage in SpainPRIME MORTGAGE SOLUTIONS, S.L.B567252943/26/20240 €6
E128KeiboKEIBO SMARTLIVING, S.L.
B1996078010/16/20240 €6
E171CrediezCREDIEZ, S.L.B1938520226/11/20240 € / 1,5 %6

Cada cliente tiene sus necesidades y prioridades. De mi experiencia profesional, tras asesorar en cientos de firmas hipotecarias a lo largo de 20 años, lo que tengo claro es que pagar a un experto es una muy rentable inversión. Siempre que sea un verdadero experto en la materia. Si solo le paga el banco, al que tiene que tener contento es al banco (y al cliente para que le deje una buena reseña y le recomiende, si quiere durar en el mercado); eso no quiere decir que no sea un excelente profesional, pero ten en cuenta los incentivos que tiene.

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Cancelación de prestamos con préstamo hipotecario

Apreciado Adrià,

Para valorar tu caso es muy importante saber la naturaleza de la deuda de 50.000 euros y si se está pagando al día.

Por otro lado, hay que saber el valor de tasación de la vivienda sin cargas que se hipotecaria.

En todo caso, si quieres que un broker hipotecario estudie tu caso, te recomiendo Agencia Negociadora. Es un intermediario de crédito inmobiliario con muchos años de experiencia en la gestión de hipotecas para reunificar deudas.

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Consulta hipoteca

En materia de reunificación de deudas, que es de lo que trata tu consulta, la primera pregunta que debes poder responder de forma coherente es: qué tipo de deuda quieres unificar en un préstamo hipotecario, la razón de su existencia y cuantía y por qué no se volverá a producir la situación de sobreendeudamiento que entiendo planteas.

En cuanto a las opciones, la más rápida y con más probabilidades de éxito es que tu banco amplié el importe de la hipoteca y el plazo, con una novación.

Si planteas la operación a otros bancos, mediante la ayuda de los intermediarios hipotecarios seleccionados por Futur Finances o directamente, ten en cuenta que:

  1. El valor de tasación respecto al total solicitado de hipoteca ha de ser holgado, a partir del 70% para abajo.
  2. Te pueden plantear una subrogación con posterior novación o bien una cancelación de tu actual hipoteca y constitución de una nueva.
  3. Te mirarán con lupa, tanto tu situación económica como las deudas que quieres unificar.

El broker hipotecario especializado en reunificación de deudas de mi confianza es Agencia Negociadora. Para que estudien la viabilidad de la operación, visita su web:

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saludos.

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Los mejores brokers hipotecarios en Mallorca

Listado de brokers hipotecarios en Mallorca no hay, si bien el registro del Banco de España te permite conocer los intermediarios de crédito inmobiliario que trabajan en toda España. Si quieres acceder a las webs de más de 170 empresas del sector, puedes utilizar también el comparador de intermediarios de crédito inmobiliario de Futur Finances.

Puedes acceder brokers hipotecarios de nuestra confianza en Mallorca seleccionados en base a su conocimiento y experiencia rellena este formulario, sin compromiso alguno.

IntermediarioMe interesaServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1285)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (588)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (82)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (309)
CreditechContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠6 (2019)3000€ / 1%Leer5/5 (64)
DVS IntermediaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️4 (2021)2000€ / 1%Leer5/5 (49)
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Hipoteca denegada. Funcionario

Aaron, espero que ya hayas podido comprar.

Para los funcionarios que lleguen a este foro de hipotecas a partir de mayo de 2025, unas ideas:

Que una entidad financiera nos deniegue la solicitud de financiación, no significa que no podamos conseguir una hipoteca, ya que en cada momento los bancos tienen criterios de riesgo diferentes. Es más, a veces una sucursal aprueba la hipoteca y otra, si fuéramos, nos la denegaría (o no la estudiaría con el cariño que se merece).

Plantearse acudir a un broker hipotecario de confianza para conseguir nuestra hipoteca funcionarios es una buena idea, pero hay que tener en cuenta que si acudimos a estos profesionales después de mandar la documentación a muchos bancos, habremos quemado la hipoteca.

Me explico: las entidades financieras a las que hayamos acudido no permitirán que el intermediario de crédito inmobiliario vuelva a plantear la solicitud, pese a que su poder negociador sea superior y pudiera conseguir que aprobaran la hipoteca en condiciones óptimas.

Os dejo un listado de profesionales hipotecarios dados de alta en el Banco de España con los que trabajamos:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1285)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (588)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (82)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (309)

Y las condiciones que algunos de los intermediarios de crédito inmobiliario especializados en funcionarios pueden ofreceros:

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Hipoteca funcionarios de ING

Como novedad a mayo de 2025, ING ya ofrece hipotecas al 95% del menor valor, entre tasación y compraventa (antes la limitación era el 80% de la tasación). Para funcionarios y demás colectivos menores de 36 años que quieran comprar su primera vivienda y el coste no supere los 400.000€, si bien el plazo máximo en estos casos se reduce de 40 a 30 años.

Si solicitamos una hipoteca de 260.000€ para adquirir una vivienda de 300.0000€ (86,7%) y cumplimos las condiciones de su hipoteca Naranja joven, el simulador de ING ofrece las siguientes condiciones:

  • Hipoteca variable sin vinculación a Euribor+1,29% (3,69% TAE); Euribor+0,89% con domiciliación de nómina, seguros de hogar y vida (3,61% TAE).
  • Hipoteca mixta, tomando un periodo inicial fijo de 5 años: 2,90% fijo y Euribor+1,45% a partir del año 6 (3,58% TAE) sin vinculación; 2,50% fijo nominal y Euríbor+1,05% en adelante (3m51% TAE) con máxima vinculación.
  • Hipoteca Naranja fija: 4,00% nominal (4,09% TAE) sin vinculación; 3,60% nominal (4,02% TAE) con máxima vinculación.

No es muy competitiva en tipos fijos y, en estos momentos, tampoco es para tirar cohetes sus condiciones variables. Puedes comparar las condiciones que ofrece ING en cada momento con las mejores ofertas de hipotecas para funcionario que pueda ofrecerte un intermediario de crédito inmobiliario:

Puedes contactar con estos brokers de hipotecas presionando el botón “Contactar”:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1285)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (588)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (82)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (309)
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Qué bróker de hipotecas me recomendáis en Sevilla???

Para los funcionarios de Sevilla que lleguen a este foro a partir de mayo de 2025, algunas ideas que actualizan la consulta.

Los brokers hipotecarios o intermediarios de crédito inmobiliario, son profesionales formados y cuyo supervisor es el Banco de España, cuya profesionalidad ha mejorado muchísimo tras la aprobación de la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario.

En Futur Finances colaboramos con empresas del sector que conocemos bien, como son:

IntermediarioMe interesaServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1285)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (588)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (82)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (309)
CreditechContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠6 (2019)3000€ / 1%Leer5/5 (64)
DVS IntermediaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️4 (2021)2000€ / 1%Leer5/5 (49)

Los funcionarios pueden acceder a préstamos hipotecarios en las mejores condiciones, además de poder llegar al 100% de compraventa (hay que tener ahorros para los gastos de la compraventa, aproximadamente un 12%).

Además, los honorarios que pueda cobrar el broker de hipotecas no se devengarán si las condiciones que nos ofrece no son de nuestro interés (leer bien siempre el contrato de intermediación). Por si fuera poco, la Ley establece que el cliente tiene siempre 14 días para desistir, si no le convencen los servicios del profesional.

Acudir a un intermediario hipotecario es multiplicar tu poder negociador ante los bancos.

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Hipoteca ING al 100% más gastos?

Las hipotecas ING vienen con novedad este 2025: si eres menor de 36 años y necesitas financiar tu primera vivienda (hasta 400.0000€ de precio de compraventa), te ofrecen una hipoteca joven que financia hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. Si se financia más del 80%, en lugar de los 40 años, ING nos limita a 30 años, 25 años si queremos acceder a sus hipotecas fijas.

Si solicitamos una hipoteca de 260.000€ para adquirir una vivienda de 300.0000€ (86,7%) y tenemos menos de 30 años, las condiciones que nos ofrece el simulador de ING son:

  • Hipoteca variable sin vinculación a Euribor+1,29% (3,69% TAE); Euribor+0,89% con domiciliación de nómina, seguros de hogar y vida (3,61% TAE).
  • Hipoteca mixta, tomando un periodo inicial fijo de 5 años: 2,90% fijo y Euribor+1,45% a partir del año 6 (3,58% TAE) sin vinculación; 2,50% fijo nominal y Euríbor+1,05% en adelante (3m51% TAE) con máxima vinculación.
  • Hipoteca Naranja fija: 4,00% nominal (4,09% TAE) sin vinculación; 3,60% nominal (4,02% TAE) con máxima vinculación.

Si eres funcionario y necesitas el 95% a 100% de compraventa, puedes solicitar información a los intermediarios de crédito inmobiliario de nuestra confianza, rellenando nuestro formulario. En la siguiente tabla actualizamos dichas condiciones:

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