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Es perfectamente posible encontrar un banco que acepte una subrogación de hipoteca junto a una novación para ampliar el importe concedido, siempre que además se le solicite a la entidad el préstamo hipotecario que necesitáis para comprar la segunda vivienda (entiendo que compráis 100% más gastos la segunda hipoteca y será preciso más dinero de la primera hipoteca que se intenta subrogar?).

No es, en todo caso, una operación sencilla y vale la pena valorar la contratación de los servicios de un intermediario hipotecario, que solo os cobrará si se firma la hipoteca.

Hola,

Es cierto que una de las cosas que más influyen a la hora de que nos concedan una hipoteca es nuestra estabilidad laboral. Ahora bien, en trabajos como el tuyo hay que entender que estamos hablando de una casuística un tanto especial.

¿Por qué? Pues porque antes de la pandemia del Covid-19 los profesionales sanitarios sin plaza fija ya contaban con un buen ratio de días trabajados al año, dándose casos de gente que lleva muchos años trabajando en diversos hospitales públicos únicamente estando en la bolsa de trabajo, sin necesidad de oposición. Ahora, con la dichosa pandemia, la profesiones del ámbito sanitario son de las más demandadas dentro del mercado laboral, como bien sabrás tú que lo estás viviendo en primera línea.

¿Qué quiero decir con esto?

Pues que aunque un rígido trabajador de un banco te deniegue la concesión de una hipoteca, te aseguro que con un buen bróker hipotecario, que sabe con qué bancos y cómo negociar, sí que tienes bastantes posibilidades de encontrar una hipoteca. Puedes solicitar información sin compromiso rellenando el formulario de Futur Finances.

Además, tu ratio de endeudamiento con las cifras que comentas estaría muy lejos del tope del 40% que impera en la actualidad, y teniendo ahorros superiores al 30%, tienes un buen perfil financiero. Como ya he dicho, creo que un caso como el tuyo debe llevarlo un profesional para no estar dando palos de ciego ni frustrándote ante las negativas de los bancos.

Ah, y si tienes opción, que tu bróker te asesore sobre la conveniencia de un tipo fijo sobre un tipo variable, ya que con el Euríbor en negativo (-0,466% en octubre) y teniendo margen económico, tal vez te convenga buscar algo a tipo fijo y así protegerte ante futuras subidas de los tipos de interés, que aunque no se prevean cercanas, sin duda llegarán algún día. Además, con una hipoteca de poca cuantía como la tuya, el diferencial que pagarías con un tipo fijo sería una cantidad pequeña que seguro podrás asumir.

Suerte!

Buenas tardes,

Como nos comentas, la estabilidad laboral es importante para las entidades bancarias, pero en tu caso el resto de factores que también se evalúan para aprobar una operación son bastante positivos.

Por un lado la aportación de fondos propios a la compra que sitúan el porcentaje sobre el precio de compra muy por debajo del umbral  del 80%, y por otro el ratio de endeudamiento, qué está por debajo del estandar del 35%.

Por tanto creo que la financiación que solicitas es bastante factible conseguir en estos momentos.

Santiago Cruz, Consultor Hipotecario y CEO en Ibercredit.

Apreciada Lola,

De la información facilitada en la consulta, usted es copropietaria del inmueble junto con su pareja y, a su vez, la vivienda está gravada con un préstamo hipotecario en el que el padre de su pareja actúa como fiador/aval.

El derecho a extinguir la copropiedad lo tienen los propietarios del inmueble, en su caso, usted y su pareja. Si el padre de su pareja, que es quien actúa como fiador del préstamo hipotecario, quisiese quedarse el inmueble se debería realizar una compraventa, y a diferencia de la división de la cosa común que es un derecho de los copropietarios el no seguir permaneciendo en la copropiedad y debido a ello se prevé la existencia de un procedimiento judicial específico, si el fiador decidiese comprar la vivienda ustedes tendrían que estar conformes en vendérsela a él.

Atentamente le saluda,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Hola, sí que es conveniente la subrogación a otro banco siempre y cuando al menos logres una rebaja de media de punto. Para ello precisaríamos saber con quién tienes la hipoteca y a qué plazo y tipo de interés.

Antonio Beltrán de Hipotecas Plus.