He solicitado una hipoteca mixta con Ibercaja, 25 años, de los cuales 10 años a 2,55 y después E+1.10.
Actualmente estoy de titular junto a mi madre y hermana, de una hipoteca de la que restan 30.000€.
Realmente se hace cargo de esa hipoteca mi madre, pero cuando se firmó, como la vivienda es 25% mía (herencia), nos metieron a los 3 propietarios en la hipoteca.
Es la única deuda que tendría.
En la sucursal me había dicho que no tendría problema pero enviada la documentación a riesgos, contestaron con la negativa.
Pedía 82.000€ para una vivienda de 93.000 con una tasación de 104.000. Tengo buena capacidad de ahorro.
¿Por culpa de ese préstamo será que me la denegaron y denegarán en otras entidades? Me cuesta creer que sea tan complicado conseguir hipoteca..
5 Respuestas
Hola Cereales,
Me sorprende que hayan rechazado tu solicitud de hipoteca, especialmente considerando tu situación financiera y estabilidad laboral.
No obstante, es sabido que Ibercaja es uno de los bancos más rigurosos al momento de otorgar préstamos hipotecarios. Entre sus criterios, establecen que la cuota de la hipoteca no debe superar el 35% de tus ingresos. Si bien cumples con este requerimiento sin contar la hipoteca compartida con tu madre, al incluirla, desafortunadamente superas ese porcentaje, y ese parece ser el motivo principal del rechazo. Se incluye la hipoteca de tu madre en el calculo (aunque la este pagando tu madre) tu eres deudor de todo el capital, como así lo es tu madre y la tercera persona incluida.
No obstante, te sugiero que no te preocupes demasiado. Hay diversas entidades dispuestas a revisar tu caso. Y, si lo deseas, estaríamos encantados de asistirte en este proceso para encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades. Estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino.
CEO de Hipotecas Plus y experto hipotecario del foro de Futur Finances.
Agradezco sus respuestas.
En el año 2022 he ingresado 27.500€, este año me ha subido un poco la remuneración, y la cuota de la hipoteca en la que figuro junto a mi madre es de 375€ actualmente (tipo variable).
Con los parámetros que nos apunta en la financiación solicitada a Ibercaja -funcionario, 90% del valor de compra y 80% LTV- más allá de que el riesgo seo solidaria entre los prestatarios, si se demuestra que hay buen comportamiento de pago de la hipoteca actual, sólo habría que medir la tasa de esfuerzo de la nueva hipoteca y para ello se necesitaría conocer sus ingresos mensuales.
No obstante hay estabilidad laboral máxima y vamos a un porcentaje de financiación inferior a los límites admitidos para tu perfil.
Santiago Cruz, colaborador de Futur Finances y CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.
Hay que puntualizar que cada entidad es un mundo, y te ha tocado una que te la ha denegado. En un principio si eres funcionario, tienes esa pequeña carga con tus familiares, habría que ver cual es la cuota que pagáis. Con un profesional de la intermediación hipotecaria, no deberías tener problema para poder obtener una hipoteca por el importe que indicas.
Director General de RN Tu solución hipotecaria y experto del foro de Futur Finances.
A la espera de la respuesta de los intermediarios de crédito inmobiliario que colaboran con este portal de hipotecas, te hago algunas reflexiones iniciales:
Para valorar tu capacidad de endeudamiento, habría que conocer tus ingresos netos como funcionario. Lo habitual es que la cuota máxima que el banco calcule puedas pagar sea entre un 30 y un 40% de tus ingresos netos (la clave es que cada banco puede utilizar un tipo de interés diferente para hacer el cálculo de esta cuota máxima).
La hipoteca que tienes actualmente, que comentas paga tu madre, imagino también está a tu nombre, por lo que comentas. Si bien puede que alguna entidad financiera te solicite la documentación que demuestre que la hipoteca la paga tu madre, otras no lo tendrán en cuenta y lo que se paga de esta hipoteca te restará de capacidad de endeudamiento.
En todo caso, si quieres que un profesional del sector de la intermediación de mi confianza valore tus posibilidades de endeudamiento, rellena nuestro formulario de contacto.
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