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Los intermediarios de crédito inmobiliario, brokers hipotecarios o, mal llamados, empresas de reunificación de deudas, son agentes útiles del mercado hipotecario; así lo reconoce la propia Ley 2/2009 que regula la intermediación financiera y las hipotecas de capital privado como derecho supletorio y la actual Ley 5/2019. Veremos en este artículo las diferentes empresas de reunificación de deudas en España.
Veamos en este artículo que es la reunificación de deudas.
Los créditos hipotecarios en el ordenamiento jurídico español tienen diferencias sustanciales con los préstamos hipotecarios. En el mercado español el crédito hipotecario que más se ha comercializado ha sido la llamada “Hipoteca Abierta” de laCaixa (ahora CaixaBank S.A.), si bien otras entidades financieras también han ofrecido créditos hipotecarios en su catálogo de productos de financiación.
El fenómeno de las tecnofinanzas o fintech tiene que ver con modelos de servicios y productos financieros cuya creación, desarrollo y oferta final se basa principalmente en la tecnología.
La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de fecha 3 de diciembre de 2015, sobre el asunto C-312/14, cambió la jurisprudencia del Tribunal Supremo (TS) respecto a las hipotecas multidivisa. De considerar los préstamos hipotecarios como un derivado financiero al que se le debía aplicar la normativa MiFID, a tratarlos como préstamos hipotecarios en divisas con opción a cambiar de moneda
La polémica de las hipotecas multidivisa no se circunscribe únicamente a los procedimientos declarativos donde el deudor hipotecario invoca la nulidad del clausulado multidivisa contra la entidad bancaria por la indebida comercialización del préstamo y el resarcimiento por el daño patrimonial provocado.
Es importante que en la comercialización de los préstamos hipotecarios multidivisa el cliente estuviese informado de todos los riesgos de la operación y qué escenarios podrían darse en caso de cambios en el mercado de divisas.
Bankinter S.A. es unas de las entidades financieras que más presión comercial ejerció en los años 2006 a 2008 en la comercialización de préstamos hipotecarios multidivisa. La conflictividad judicial ha sido máxima para le entidad financiera en materia de hipotecas multidivisa y la contratación de un perito economista especializado es esencial si se quiere cifrar adecuadamente las cantidades que el banco debe devolvernos.
Si bien una gran mayoría de hipotecados con préstamos con cláusula suelo ya han reclamado a su banco y demandado, en caso de no haber logrado una respuesta satisfactoria, no es menos cierto que aún hay afectados que no han reclamado.
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