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El Euribor, el barómetro que mide el interés al que los bancos se prestan dinero en la zona euro, ha sorprendido en diciembre de 2023 al cerrar al 3,679%, una cifra por debajo del umbral psicológico del 4% tras haberlo superado en los tres meses anteriores. Este cambio de rumbo no es aleatorio ni caprichoso, sino el reflejo de una serie de dinámicas económicas que merecen ser desentrañadas con cierta precisión y claridad.
¿Y si os dijera que una persona puede controlar una empresa sin tener ni 1€ invertido en ella ni tampoco una relación laboral o contractual?
El Euribor de noviembre de 2023 vuelve a bajar, cerrando el promedio de los diferentes tipos diarios a un plazo de 12 meses en el 4,022%. El mes pasado este mismo indicador cerró en el 4,160%. Una bajada de 0,138 puntos porcentuales que, sin embargo, aún no se verá reflejada en una reducción de las cuotas hipotecarias.
El equipo de Doypo, intermediario de crédito inmobiliario dado de alta el el Banco de España con número D112, como se puede comprobar en nuestro comparador de brókeres hipotecarios, se ha puesto en contacto con Futur Finances para explicarnos en que consiste su trabajo.
El Euribor, o Euro Interbank Offered Rate, es el tipo de interés promedio al que un gran número de bancos europeos se prestan dinero entre sí. Este indicador es fundamental en el sistema financiero, ya que sirve de referencia para determinar el coste de numerosos préstamos y, en particular, el de las hipotecas a tipo variable en España. Cuando hablamos del Euribor a 12 meses, nos referimos a la tasa a la que los bancos se prestan dinero a un año de plazo.
Irónicamente, existe una relación entre Dios y el dinero mayor de lo que nos imaginamos. El dinero, las inversiones y las empresas son espectros ficticios que, al igual que un Dios, solo existen si los creamos en nuestra imaginación. Si esto es cierto, tampoco tiene sentido el debate político-económico entre igualdad o libertad. Ambos también son conceptos tan humanos como la capacidad de imaginarnos una realidad utópica. Y cada uno tiene la suya. No nos consta que los perros tengan imaginación ni que entiendan de igualdad o libertad. Solamente entienden el hambre, el peligro, el dolor, la euforia o la excitación. Así, el capitalismo y el comunismo son simples religiones: conjuntos de normas elaboradas por el ser humano que aceptan la existencia de unas fuerzas supra humanas (la mano invisible o el colectivismo). Es más, en la mayoría de las ocasiones, las ideologías son enfermedades de transmisión sexual.
Ayer 26 de octubre de 2023, el Banco Central Europeo (BCE) dio a conocer una decisión crucial: mantendría inalterados sus tipos de interés oficiales. Esta decisión se materializa en una Facilidad Marginal de Crédito del 4,75%, un tipo fijo para las Operaciones Principales de Financiación del 4,50% y una Facilidad de Depósito del 4,00%. Esta medida, que surge en un contexto de presiones inflacionistas sostenidas y una economía de la zona euro aún tambaleante, se traduce en una pausa reflexiva en el camino de la política monetaria restrictiva que venía adoptando el BCE, que había subido tipos en 10 ocasiones consecutivas.
En el complejo mundo de las finanzas, la innovación se vuelve esencial para adaptarse a las cambiantes necesidades de los consumidores y enfrentar los desafíos económicos que surgen con el tiempo. Recientemente, tuve el honor de ser mencionado en un artículo de El Confidencial, donde se discutía la introducción de la Hipoteca Dual por Bankinter en el mercado español y otras hipotecas “innovadoras”, como la hipoteca de techo virtual, las hipotecas mixtas o la hipoteca inversa (puedes leer el artículo completo de Elena Sanz en El Confidencial de hoy).
El Euribor a 12 meses de septiembre de 2023 cierra en el 4,149%, retomando su senda alcista tras el breve descanso de agosto e igualando el valor de julio.
Bankinter ha publicado su informe de estrategia y perspectivas para el cuarto trimestre de 2023. Este informe plantea un escenario económico complejo y gradual, con importantes reflexiones sobre los tipos de interés y el Euribor. A continuación, desglosaré las conclusiones más relevantes del informe, con un enfoque especial en lo que respecta a los tipos de interés y sus implicaciones para el Euribor, que afecta directamente a las hipotecas y otros productos financieros en la zona euro.
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