Factores que comparamos
Cuando se usa un comparador de intermediarios hipotecarios hay varios factores a tener en cuenta, algunos cualitativos que distorsionan cualquier comparativa.
Alta en el Banco de España
En Futur Finances no queremos que tomes una decisión en base a nuestra comparativa de brokers hipotecarios, solo que tengas una idea previa. Lo fundamental a la hora de contratar los servicios de un broker hipotecario es que esté dado de alta en el Banco de España y cumpla escrupulosamente con la legalidad vigente. Si una agencia hipotecaria online ofrece intermediar y no está dada de alta, pregúntanos sobre ella en nuestro foro de expertos: o bien actúa en la ilegalidad, o bien es una inmobiliaria que ayuda a financiar los inmuebles que comercializa, o es un broker hipotecario que solo presta sus servicios en una CC.AA.
Honorarios
En la comparativa, iremos añadiendo a medida que vayamos investigando o nos proporcionen los datos los diferentes profesionales, los honorarios mínimos de intermediación que cobran a un consumidor que compra su vivienda habitual y financia el 80% del valor de compraventa. Si no intermedia en este tipo de financiación, pondremos los honorarios mínimos de la operativa que gestione (por ejemplo, de reunificaciones). Para cualquier otro tipo de financiación, la información del coste del broker hipotecario debe figurar en la información precontractual que obligatoriamente debe entregarte. Puede que además de cobrar honorarios al cliente, cobre del banco o prestamista; en este caso, esta información también debe aparecer en la información que se proporciona al potencial hipotecado.
Los honorarios que cobran las agencias hipotecarias son una información relevante, evidentemente, que se añade como coste al TAE que se entrega con la FEIN. Sin embargo, no debe ser el factor determinante para decidirse por un profesional, ya que lo importante es que los honorarios se correspondan con su capacidad de conseguir la mejor hipoteca. Es muy probable que los honorarios sean un ahorro, si los intereses y comisiones que se acaban pagando por el préstamo hipotecario compensan el coste del profesional.
Puntuación de Futur Finances
Cuando en una web veas una puntuación, te deben saltar las alarmas. Es muy posible que se puntúe mejor según criterios comerciales, no según los intereses del usuario que usa el comparador. Busca siempre la máxima transparencia en la puntuación, ya que la independencia total es algo casi imposible. Para tomar en consideración una puntuación, debes saber quién puntúa, en base a qué criterios y qué limitaciones tiene.
¿Quién puntúa?
El CEO de Futur Finances y economista Pau A. Monserrat.
Criterios de puntuación
- Alta en el Banco de España: 5 (puntuación base).
- Valoración de experiencia: 0 – 1 (según alta en el registro). 1 punto si se han registrado en 2020.
- Cumplimiento normativo: 0 – 2. Según valoración de la información a disposición de los usuarios de la web en relación a la Ley 5/2019 y demás normativa aplicable.
- Otros aspectos cualitativos: 0 – 2 (en base a su ética en los negocios, efectividad, trato con el cliente, etc).
Mientras actualizamos la información, las empresas no estudiadas tendrán como puntuación inicial un 5. Solo las empresas estudiadas que consideremos puntúan en los demás criterios tendrán una mayor puntuación.
Limitaciones de la puntuación
Al ser una valoración con importante sesgo valorativo, solo deberíamos tomarla como una orientación de la opinión del puntuador. Además, depende del conocimiento del intermediario hipotecario que tiene el puntuador, lo que añade un sesgo adicional (positivo o negativo).
El mínimo que ponemos por defecto es 5 (cualquiera de los intermediarios hipotecarios dados de alta en el BdE puntúa en este aspecto de cumplimiento legal). A medida que vayamos analizando y conociendo a los diferentes brokers, iremos variando su puntuación.
En todo caso, pensamos que nuestra puntuación añade un valor añadido al comparador de intermediarios hipotecarios, útil para la toma de decisiones, con todas las limitaciones comentadas y alguna que se nos habrá pasado de alto.
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