Conseguir una hipoteca en 2021: no sin mi bróker

No cabe duda que 2021 se nos presenta como un año lleno de retos y dificultades, además de muchas incertidumbres de todo tipo, tanto sanitarias como económicas. La aprobación de las primeras vacunas, sin embargo, nos abre un horizonte de recuperación paulatina de nuestra vida normal y, por tanto, de mejora de la economía que augura mejores tiempos para conseguir una hipoteca en 2021.

En esta entrada vamos a explicar por qué deberíamos acudir a un bróker hipotecario independiente si queremos conseguir una (buena) hipoteca en 2021. Si quieres contactar con intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por Futur Finances, no dudes en rellenar sin compromiso el siguiente formulario:

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Expertos en hipotecas 2021

Empezando por el principio, ¿Qué es exactamente un bróker hipotecario?

Un bróker hipotecario es un especialista en hipotecas regulado por el Banco de España. Su nombre oficial es el de Intermediarios de Crédito Inmobiliario y su actividad está regulada en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y normativa relacionada. Entre otros requisitos, deben superar un examen de conocimientos del Banco de España para poder desarrollar su actividad profesional. Aunque es una figura todavía desconocida por algunos, también es cierto que en los últimos años su actividad ha tomado especial relevancia e importancia, y a lo largo de esta entrada veremos por qué.

Intermediario de crédito no vinculado

¿Qué hace exactamente un bróker hipotecario independiente? En terminología de la nueva normativa, un intermediario de crédito inmobiliario no vinculado.

Pues es bastante sencillo de explicar: se dedica a buscar la mejor hipoteca posible para cada cliente haciendo una criba entre todos los bancos posibles y negociando con ellos para conseguir la mejor hipoteca. Pero su trabajo no consiste únicamente en buscar las mejores hipotecas sino que ofrece un asesoramiento continuado (la actividad de asesoramiento se considera legislativamente diferente a la de la intermediación hipotecaria, lo que supone que hay brokers independientes que «asesoran» y otros que «no asesoran»), resolviendo cualquier duda y velando en todo momento por los intereses de su cliente. Así pues, ponernos en manos de un buen bróker hipotecario independiente no solo nos garantiza conseguir la mejor hipoteca según nuestras posibilidades sino que nos evitará que firmemos, sin saberlo, alguna cláusula abusiva o que nos pueda perjudicar en el futuro (si contratamos también los servicios de asesoramiento).

Coste de un intermediario hipotecario

¿Cuánto cuesta contratar a un bróker hipotecario independiente? Pues incluso en este apartado todo son ventajas, y no es publicidad gratuita, es que su modo de operar no admite reproches en este sentido: los buenos brókers hipotecarios solo cobran honorarios si el cliente decide firmar alguna de las hipotecas que le haya podido conseguir. Incluso estando la hipoteca pre aprobada, si el cliente decide no firmar, no deberá abonar honorarios a su bróker hipotecario.

¿Demasiado bonito para ser cierto? No, el hecho de que solo cobren si el cliente firma la hipoteca tiene una explicación bien sencilla: los brókers veteranos, esos que llevan sus buenos años buscando y gestionando hipotecas a sus clientes pueden permitirse cobrar a éxito, es decir, sólo si el cliente firma la hipoteca. Y esto es debido a la eficacia de estos profesionales a la hora no sólo de conseguir una hipoteca sino de conseguirla en las mejores condiciones posibles. Siendo así, es lógico que la gente decida firmar una hipoteca mejor que la que le había ofrecido su banco de siempre, por ejemplo.

¿Cuánto nos cobrará el bróker hipotecario si acabamos firmando la hipoteca con él? Pues la cantidad depende de las tarifas que cada profesional haya decidido establecer, aunque para poner un ejemplo promedio, podríamos estar hablando de unos 1.000€ a 3.000 € de honorarios como media. En el comparador de brokers de Futur Finances puedes clasificar los profesionales en base a sus honorarios mínimos. Estos profesionales están dados de alta en el Banco de España en estos registros del supervisor.

Una buena manera de explicar hasta qué punto es conveniente acudir a un bróker hipotecario independiente es mediante un ejemplo: vamos a suponer que acudimos a nuestro banco de siempre (u otro) y al solicitar una hipoteca a tipo fijo de, por ejemplo, 150.000 € a 30 años, nos la conceden a un 1,60% de interés. Si empleamos esta calculadora hipotecaria (link), veremos que nos saldría a pagar cada mes una cuota de 524,91 €. Si en lugar de firmar esa hipoteca nos ponemos en contacto con un buen bróker y nos consigue la misma hipoteca pero con un 1,25% de interés, por poner un ejemplo, la cuota resultante a pagar cada mes desciende hasta los 499,88 €, es decir, 25,03 € menos cada mes, que multiplicados por los 360 meses de hipoteca (30 años), resulta que nos habríamos ahorrado, ni más ni menos, que 9.010,8 € durante la vida de la hipoteca. Además, estos sencillos cálculos nos los hará el mismo bróker si se lo pedimos, así que podremos saber cuánto nos ahorramos antes de firmar nada.

Conseguir una hipoteca en 2021

Por si fuera poco, el lujo de contar con un profesional centrado en encontrarte la mejor hipoteca así como de asesórate ante cualquier duda es un valor añadido a tener muy en cuenta. Comprar una casa no es algo que se haga cada día, se trata de una inversión enorme de dinero y con un plazo muy largo, así que contar con un servicio de asesoramiento personalizado y no tener que estar pendientes de si en el banco nos cogen el teléfono ayuda a tomar las decisiones adecuadas. Además, ¿para que ceñirse en buscar en uno o dos bancos cuando un profesional nos puede hacer una búsqueda en todos los bancos?

Puedes conseguir una hipoteca en 2021 por tu cuenta, si tienes tiempo y conocimientos hipotecarios suficientes, o bien optar por un profesional que en caso de cobrar honorarios al clientes solo los pagarás si te consigue la financiación que buscas.

Tu eliges. Solo una recomendación: no firmes antes de leer y comprender la escritura de préstamo hipotecario. Por tu cuenta si tienes conocimientos financieros, o bien con el asesoramiento de un abogado o economista especializado, o con el asesoramiento de un intermediario de crédito inmobiliario que preste este servicio. Firmar una hipoteca en 2021 seguramente será la mayor decisión financiera de tu vida. Tómatelo con la seriedad que ello conlleva.