Mejores hipotecas a tipo fijo en 2021

Veamos las mejores hipotecas a tipo fijo a junio de 2021, teniendo en cuenta que a la hora de averiguar qué hipotecas son mejores, no basta con comparar los tipos nominales. Además de saber identificar nuestro perfil como inversores, ya que fin de cuenta estamos invirtiendo en inmuebles con financiación hipotecaria, hay que saber analizar la letra pequeña de cada contrato hipotecario.

Muchas veces, la “mejor hipoteca” por tipo nominal ofertado (normalmente aplicando bonificaciones), ni es la mejor hipoteca de mercado ni es “nuestra mejor” hipoteca, es decir, la mejor hipoteca a nuestro alcance y adaptadas a nuestras necesidades y preferencias.

La mejor hipoteca: ¿fija o variable?

En primer lugar hay que tener claro si nos conviene una hipoteca a tipo variable o a tipo fijo. Eso solo se puede decidir tras un estudio pormenorizado del perfil de los futuros hipotecarios, analizando aspectos de tipo personal (por ejemplo la aversión al riesgo), laboral (nada tiene que ver el perfil tipo de un funcionario del emprendedor) y familiar.

A más estabilidad y aversión al riesgo, más puntos para elegir una hipoteca a tipo fijo. El que quiera y pueda asumir el riesgo de la evolución del Euribor en las cuotas mensuales, pagará menos intereses los primeros años, probablemente.

Algunas de las mejores hipotecas a tipo fijo

Si un usuario empieza a buscar la mejor hipoteca en comparadores de hipotecas online y otro tipo de portales, se va a encontrar con un gran problema: si se salvan los posibles conflictos de intereses (que aparecen cuando son los bancos los que pagan al portal), los resultados siguen siendo interpretables; hay que analizar bien la letra pequeña y valorar si se adapta la hipoteca a nuestro perfil y necesidades.

Además, las bonificaciones a los tipos de interés aplicables, que en demasiadas ocasiones no compensan por su coste, también distorsionan los resultados. Nuestro consejo: comparar los tipos nominales y TAE sin tener en cuenta bonificaciones que supongan un coste, como los seguros, o que supongan contratar productos financieros que no entendemos o no queremos (como planes de pensiones o fondos de inversión).

Además, en las hipotecas a tipo fijo es usual que el banco ofrezca tipos más caros a medida que alargamos el plazo. Tomaremos los tipos de las hipotecas a 25 años.

Así comparando las hipotecas a tipo fijo solo teniendo en cuenta bonificaciones “sin coste”, como la domiciliación de nómina o la contratación de tarjetas, y en base a la información pública de los bancos, tenemos:

1. COINC Hipotecas (Bankinter): Tipo de interés nominal al plazo de 25 años del 1,35% (TAE del 1,58%). No requiere de vinculaciones y el plazo máximo es de 30 años. Hasta el 80% del valor de compra o tasación (se tomará el menor de los dos valores) en el caso de 1ª vivienda y hasta el 60% en caso de 2º residencia.
2. EVO Banco, Hipoteca Inteligente a tipo fijo: cumpliendo únicamente el requisito de domiciliar una nómina o pensión por un importe igual o superior a 600€/mes, el tipo nominal sería del 1,39% (tipo nominal sin bonificaciones del 1,49% – 0,10% por domiciliar nómina o pensión). En cuanto al tipo TAE, se moverá entre el 1,60% y el 1,75% según bonificaciones, calculada a 25 años. El plazo máximo, en todo caso, es de 30 años.
3. Openbank: Tipo de interés nominal del 1,45% (1,64% TAE a 25 años), domiciliando únicamente la nómina o equivalente de al menos un importe de 900 € al mes por cada titular de la hipoteca. Si nos fijamos en la letra pequeña veremos que hace mención, para el cálculo de la TAE, a la contratación de “un seguro de hogar comercializado por Open Bank S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado”, así que podría ser que el banco pretendiera cobrarnos un nominal del 1,85% (TAE del 1,86%), no queda claro. Se puede solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda o del valor de tasación, tomando el banco el menor de los dos valores.
4. Hipoteca a tipo fijo de MyInvestor (marca de Andbank España, S.A.U.): Tipo de interés nominal fijo de 1,59% (TAE del 1,78%), tanto a un plazo de 25 o 30 años y hasta un 70% del valor de compra o tasación. Eso sí, para poder acceder a esta hipoteca deberemos domiciliar en la cuenta corriente ingresos de la unidad familiar por un importe de al menos 4.000 € mensuales.

En cuanto a las hipotecas a tipo fijo que los brokers colaboradores seleccionados por Futur Finances pueden ofrecer a determinados colectivos, como los funcionarios, se sitúan a partir de un 0,89% fijo (TAE del 1,354%). Una buena opción que os recomendamos valorar y comparar con el resto de mejores hipotecas a tipo fijo del mercado para tomar la mejor decisión de contratación, rellenando sin compromiso nuestro formulario de contacto.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (octubre 1997) y en Administración y Dirección de Empresas (julio 1999) por la UIB. Master Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (enero 2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet):  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo La educación financiera desde el sector privado (Libro La prevención del sobreendeudamiento privado, Aranzadi, 2017); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); capítulo Un análisis práctico de la toma de decisiones de un consumidor medio (Perspectiva legal y económica del fenómeno FinTech, Wolters Kluwer, 2021); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y restos del sistema financiero, Aranzadi, 2022); Los puntos de conexión entre el reglamento sobre la resiliencia operativa digital del sector financiero y el reglamento sobre los mercados de criptoactivos, y la regulación del mercado de valores (Comentarios sobre la Ley 6/2023, de 17 de marzo, de los mercados de valores y de los Servicios de Inversión, Aferre, 2024).