Futur Finances en Bankimia

Es un verdadero honor que Bankimia se haya fijado en nuestro blog y nos haya agregado a su blogroll.

Para los pocos que no conozcan este interesante sitio de Internet, os dejamos la definición que hacen de ellos mismos:

¿Qué es Bankimia? Bankimia es un comparador online de productos financieros para particulares. Nuestro objetivo es ofrecer la mejor información para seleccionar productos para particulares de entidades financieras (hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas, depósitos, fondos…). En una primera fase desarrollamos el comparador de hipotecas ofreciendo información de más de 30 entidades. Ahora, hemos sacado el comparador de depósitos con más de 62 entidades y más de 971 depósitos. Además, estamos estudiando incorporar nuevos productos financieros en breve Además de la información sobre las condiciones económicas de los productos, se ofrecen otras herramientas para ayudarte en tu selección: comparación de hipotecas, comparación de depósitos, preguntas frecuentes, las calculadoras, etc.

Por si ello no fuera suficiente razón para estar contentos, nos han invitado a participar en su panel de expertos.

Bankimia.com busca expertos para responder a la preguntas de sus usuarios y escribir en su blog. En palabras de la propia web:

“En Bankimia.com puedes promocionarte respondiendo a preguntas de los usuarios. Te destacamos como experto, facilitándote una página personalizada dónde se podrá contactar contigo.
Ten en cuenta que en Bankimia tenemos entorno a 4.000 usuarios diarios con necesidades / problemas financieros”.Desde este blog deseamos que nuestra colaboración con Bankimia ayude a difundir, en la medida de nuestras posibilidades, la cultura financiera que tanta falta nos hace.

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El Banco de España confirma lo que todos ya sabíamos: Los bancos cada vez son menos bancos

Es decir, cada vez dejan menos dinero.

Siento ser repetitivo, pero es como si un panadero dejase de vender pan por miedo a que no le paguen. Muy buena estrategia para no tener impagos, si, y para cerrar, también.

Lo que pasa es que la banca juega con pólvora del rey; si está en quiebra, Papá Estado irá al rescate (y pagaremos todos los contribuyentes, que conste).

A los más interesados en el tema, les dejo el enlace a los datos estadísticos publicados por el Banco de España ayer.
Resumiendo:

Los créditos concedidos a las familias para la compra de vivienda (saldo total de euros prestados a la gente para comprar una casa con hipoteca) en junio de 2009 fue de 670.112 millones de euros.

En junio de 2008 esta misma magnitud era de 665.070 millones de euros.

Por tanto, las hipotecas para la compra de vivienda han subido en porcentaje anual casi un 1%, lo que comparado con el crecimiento de casi el 25% interanual en la época del boom inmobiliario nos da una idea del brusco frenazo en la concesión de préstamos hipotecarios que sufrimos.

Pero para entender la importancia de este dato, mejor ponerlo en comparación con la serie mensual del 2009:

Enero: 673.014 millones de euros
Febrero: 672.388
Marzo: 671.335
Abril: 671.546
Mayo: 670.396
Junio: 670.112

En pocas palabras, en lo que llevamos de año se han concedido tan pocas hipotecas que el saldo vivo ha descendido 2.902 millones de euros; casi nada. Los españoles debemos todo este dinero menos a las entidades financieras, para que nos entendamos.

En cuanto a las tasas de crecimiento interanual de las hipotecas:

Año 2006: Crecimiento del 20,4 %
Año 2007: 13,0 %
Año 2008: 4,5 %
Provisional a junio 2009: 0,9 %

Veremos si salen los directivos de los grandes bancos a contarnos milongas. Sin crédito no hay salida a la crisis, digan lo que digan.

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¿Realidad y realidad virtual, reales o falsas?

(foto-montaje de mi gran amigo y artista gráfico Ake Mora Temnerud)

Tendréis que disculparme por adentrarme en un mundo más de psiquiatras, científicos, filósofos y pensadores fumados que de economistas, pero me apetece.

Todo viene de una conversación con una familiar mía y una amiga.

Ellas, un poco mayores y alejadas del mundo virtual (entendiendo virtual como todo lo que envuelve a la información, interacción, etc que permite Internet, la web 2.0 y toda la tecnología de realidad virtual y demás que aun no ha sido creada o dada a conocer al público en general), me comentaban que la realidad virtual era una realidad falsa, no era real, en pocas palabras.

Curioso tema que me dejó con cosas por decir. Mi argumentación principal es que tanto la realidad física como la realidad virtual son verdaderas realidades, por lo tanto son “reales” ambas.

En todo caso, si queremos ser filosóficamente puristas, tenemos la misma certeza o duda de la veracidad de ambas realidades. Me refiero a la duda que nos plantea René Descartes y su metáfora del genio maligno que nos impide discernir la verdadera realidad, por ejemplo. Esta es la misma problemática que se trata en la realidad-Matrix o fuera de ella.

Evidentemente ambas realidades no tienen el mismo paradigma, pero eso no significa que sean falsas.

Por ejemplo los amigos:

Podemos tener amigos virtuales en Facebook. Podemos estar en contacto mediante sus artículos en blogs, por e-mails, vía messenger (y su posibilidad de videoconferencia), etc. En un futuro, podremos entrar en un escenario virtual y vernos, tal vez olernos y tocarnos (bueno, las amigas podrán tocarme).

Y sin haber coincidido nunca en el mismo espacio y tiempo. ¿Son estos amigos virtuales falsos?. Un rotundo no; conozco más del pensamiento y obra de alguno de mis amigos virtuales que de los físicos. Simplemente son un tipo de amigo distinto, una relación diferente.

¿Y hay trabajo virtual?
También, uno puede ser contratado sin conocer a su jefe, trabajar en su casa sin ver a sus compañeros físicamente y cambiar de trabajo sin tocar a la puerta de su nueva oficina.

Lo ideal para un servidor, evidentemente, es vivir en ambas realidades y combinarlas, ya que esta interacción es posible y, diría yo, recomendable. Sin ir más lejos, escribir en este blog me ha traído amigos virtuales que aún no han pasado al mundo físico y amigos virtuales que ya comparten ambas formas de amistad. Y amigos físicos que han pasado a engrosar la lista de amistades virtuales.

Como dijo Calderón de la Barca:

“… ¿Qué es la vida? Un frenesí.
¿Qué es la vida? Una ilusión,
una sombra, una ficción,
y el mayor bien es pequeño;
que toda la vida es sueño,
y los sueños, sueños son.”

O Lewis Carroll en su genial libro:

“-En mi mundo cuando se corre, se cambia de lugar–
explica Alicia, a lo cual la reina exclama:
–¡Vuestro país es muy lento!
Aquí, como ves,
hay que correr lo más rápido posible
para permanecer en el mismo lugar”
Alicia a través del Espejo

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Euribor de julio de 2009, barato, barato

Un poco tarde pero toca post sobre el indicador que dejamos atrás.

El euribor cierra el mes en su mínimo histórico del 1,412 %, que contrasta con su máximo histórico del mes de julio de 2008 (5,393 %).

Curioso dato, ya que en teoría debería ser un año de concesión de hipotecas, y en cambio no lo es. La falta de liquidez de la banca, el miedo a los impagos y la creciente morosidad, hace que las entidades financieras se lo piensen mucho antes de dar un euro.

Si, por ejemplo, tomamos como referencia una hipoteca de 150.000 euros, contratada a 25 años con un diferencial de 0,5 puntos y revisión anual, pasaríamos de pagar una cuota mensual de 956 € a 629 €, es decir, una diferencia de 327 €, lo que, en un año, sumaría 3927 € menos a pagar.

Como suelo decir en estos casos, un muy buen dato para los actuales hipotecados que veran revisar a la baja su hipoteca, y algo menos para los que con sudor y lagrimas intentan que les concedan una.

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ETA ha matado a dos servidores públicos en Mallorca

Voy a intentar evitar la rabia e impotencia que produce un asesinato a sangre fría de este tipo, esperamos y deseamos que la Operación Jaula, activada para encontrar y detener a los criminales que han atentado en Mallorca contra dos guardias civiles, dos servidores públicos que arriesgan sus vidas por nosotros por un sueldo y condiciones más que mejorables, tenga éxito.

Desde este blog no nos queda más que enviar nuestro afecto sincero a las familias, amigos y compañeros de don Carlos Sáenz de Tejada García y don Diego Salva Lezaun.

A los autores de este cobarde asesinato, simplemente mostrarles nuestro desprecio. De una forma u otra el Infierno existe, en vida y más allá y estas almas ya se lo han ganado.

Imágenes grabadas por una cámara de seguridad después de la explosión de la bomba en Calvià

José Luis Rodríguez Zapatero condena el atentado de Mallorca

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Ad augusta per angusta

A lo grande desde lo pequeño, más o menos.

Hace un tiempo hablé de la Tormenta Perfecta, y pronostiqué, sin base estadística ninguna, que faltaban unos 3-6 meses para vivir con toda su intensidad la fuerza del fenómeno de la naturaleza (en este caso de la perversa naturaleza humana, de la codicia y del egoísmo).

Me quedé corto, ya que ni en mis peores pesadillas pensaba que la crisis fuera a ser de tanta envergadura, la verdad. Por eso lo peor no se notó hace 6 meses.

Un año y 3 meses, más o menos, faltaban para que la Tormenta Perfecta llegará a las costas de nuestras Islas; septiembre, octubre, noviembre… miro al cielo y tiemblo. Temblamos, diría yo.

Amarrad las barcas, tapiad las puertas ventanas y armaros de valor, entereza y perseverancia. La Tormenta ya se oye llegar.

Siento ser tan siniestro; ojalá me equivoque como todo hombre del tiempo que se precie.

Ad augusta per angusta, vemos la crisis en cada negocio, no hace falta estudiar las estadísticas.

Esta mañana he visitado una carpintería, una micro-pyme de 3 autónomos. El propietario, de avanzada edad, me comentaba que se vio obligado a despedir a sus 3 empleados de toda la vida, cosa que jamás había tenido que hacer; solo quedaban los tres de la familia, padre, hijo y cuñado. Ha vivido otras dos crisis, me contaba, pero como esta, ninguna.

Una empresa de toda la vida, cuya nave la tiene en propiedad y sin pólizas que le venzan. Sin endeudamiento; y no llegan a fin de mes!. El último trabajo, reformar la carpintería interior de una casa
– Pero nada de puertas nuevas -le dijeron- utilizad las antiguas.

Si en septiembre todo sigue igual, comenta, se tendrá que plantear irse a un sótano de su casa, llevarse algunas máquinas y trabajar en B. A ver si así sobrevive. E intentar alquilar su nave.

Siento la crudeza del post, pero a veces la vida es cruda. Crisis: peligro + oportunidad

Mas peligro hay.

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Tanto pensar, leer y escuchar los desastres de la crisis consigue que solo veamos crisis en nuestra vida

Leyendo un manual de Reiki de Urs Rieben (si, tengo mi punto raro, lo admito), pero como decía Santo Tomás de Aquino, “Timeo hominem unius libris“, me he encontrado con este cuento sobre un sabio de un pueblecito de Oriente, que se sentaba en una fuente a observar y aprender de la gente; llego un viajero y le preguntó:
– ¿Cómo es la gente de este pueblo? El sabio le respondió con otra pregunta: – ¿Cómo es la gente de donde vienes? -Es amable y buena, y me dio mucha pena dejarla… Y el sabio le respondió: -Aquí son iguales. Un poco más tarde, otro viajero le hizo la misma pregunta: -¿Cómo es la gente de este pueblo? El sabio le respondió igual que antes: – ¿Cómo es la gente de donde vienes? -Ah, es mala y deshonesta, no me dio ninguna pena dejarla. Y el sabio le respondió: -Aquí son iguales. Una tercera persona que había presenciado las dos escenas le preguntó al sabio: -¿Cómo puedes dar una respuesta distinta a dos personas que te han preguntado lo mismo? Y el sabio le respondió: -Verás, hijo, dondequiera que vaya, el hombre siempre lleva consigo su propia visión del mundo.

¿Y qué tiene que ver este cuento con el título del post?

Si vemos los cambios como problemas, peligros a los que no podremos enfrentarnos, la crisis entrará en nosotros y nos irá perturbando; cada local que paseando veamos que ha tenido que cerrar nos confirmará nuestra creencia de que todo va a ir mal en nuestra vida y nos hará anticipar una supuesta ruina económica. Cada mala noticia tendrá un efecto devastador en nuestra forma de enfrentar los problemas económicos que pasamos. La crisis no está solamente fuera, la hemos dejado entrar en nuestra mente y se ha expandido como un virus letal, que paraliza nuestra capacidad de reacción.

Otras personas son capaces de ver lo bueno que hay en los demás, la parte amable de la vida, los valores de la amistad y el amor por encima de las noticias y la supuesta naturaleza malvada del ser humano que pregonan algunos medios. Para ellos, la crisis también puede ser una oportunidad.

En japonés la palabra crisis, kiki (kikai) se representa con dos ideogramas, peligro + oportunidad.

¿O acaso no es cierto que alguien con una visión de este tipo, conocedor de la bolsa, que en marzo-abril de 2008 hubiese invertido en el Ibex35 llevaría ganado un 47%, en plena crisis?, eso es aprovechar la crisis y ver las oportunidades.

La economía se basa en la confianza, entre los propios ciudadanos, entre los ciudadanos y sus gobiernos, entre la gente y el director de su sucursal, entre los bancos españoles y los bancos mayoristas extranjeros, entre los vendedores y sus clientes, entre los inversores y los reguladores del mercado financiero. Vivimos, entre otras cosas, una bestial crisis de confianza.

¿No sería el momento de que entre todos intentásemos proyectar la confianza desde nuestro propio interior?

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Las 7 premisas para la gente efectiva

Esta interesante presentación me la mandó nuestro amigo bloggero Juan Carlos Lluch, el Ayatolá de los seguros.

1.- Ser proactivo
Adelantarse a los acontecimientos, asumir que las cosas no nos pasan sino que nosotros podemos hacer que pasen las cosas que deseamos que nos pasen.

En palabras del antiguo estratega chino Sun Tzu: “…obtener cien victorias en cien batallas no es el colmo de la habilidad. Someter al enemigo sin librar combate es el colmo de la habilidad”.

En palabras más cinematográficas, cuando le piden a Bruce Lee cual es su técnica de combate, contesta: “Mi estilo es el arte de luchar sin luchar”.

Hay que adelantarse a los acontecimientos para navegar en los océanos de la vida y no ir, simplemente, a la deriva de los acontecimientos.

Como se dice en la presentación: “cada vez que pensamos que el problema está fuera, el problema es este pensamiento”.

2.- Empieza con el final en la mente

Vayas donde vayas, debes pensar a donde quieres llegar. Sin una meta en la vida, tu vida no va a ningún sitio.

3.- Pon lo primero en primer lugar

“La clave de la gestión del tiempo no es dar prioridad a las tareas de tu agenda, sino agendar tus prioridades”.

No dejes que lo urgente retrase lo importante.

Sun Tzu dice: “… lo esencial en la guerra es la victoria, no las operaciones prolongadas. Y por eso, el general que entiende de guerra es el Ministro del hado del pueblo y el árbitro del destino de la nación”.

4.- Piensa en modo gano/gana (win/win)

“No se trata de tu camino o de mi camino, se trata de encontrar el mejor camino”.

En las negociaciones no se trata de siempre querer ganar a costa del fracaso del adversario, sino de saber ganar dejando que el otro no pierda. Y eso siempre (o casi siempre) es posible.

Dice Sun Tzu: “Generalmente en la guerra la mejor política es tomar un Estado intacto; arruinarlo es menos ventajoso”.
Siguiendo este concepto dice Li Ch’üan: No des un premio por matar (no ofrezcas incentivos a tu negociador para apartarse de la estrategia win/win).

5.- Busca primero entender a los demás, después ser entendido

¿Fijaos en vuestra próxima conversación entre varias personas; hay alguno que escucha pero nunca da su opinión, otro que espera que uno acabe para hablar de otro tema que poco o nada tiene que ver, uno que solo habla… veis al que escucha, escucha, y después responde a lo que ha escuchado?

Sun Tzu:”Conoce al enemigo y conócete a ti mismo; en cien batallas, nunca estarás en peligro”

6.- Busca sinergias

El resultado del esfuerzo común es superior a la suma de los esfuerzos realizados individualmente.

La persona efectiva sabe conocer sus carencias, es humilde y busca el apoyo y la colaboración con los demás.

Dijo el sabio Taoista Lao Tsé:

“Lo que se pliega se conserva entero,
lo que se dobla se mantiene recto;
…
Por eso el sabio aferra el uno,
y así puede volverse pastor del entero mundo.
No se mira en sí mismo y por eso ve con claridad,
no hace ostentación de su persona y por eso es hombre de luces,
no se jacta y por eso llega a triunfar,
no es orgulloso y por eso adelanta.
Como no lucha,
nadie es capaz de luchar con él.”

7.- A ponerse las pilas

Confieso que este último hábito no lo acabo de entender, al menos su traducción.

Por lo que leo en la presentación, se refiere a que hay que aprender a relajarse, leer, disfrutar, jugar, meditar, estar con uno mismo…

Pero gracias a nuestros bloggeros y buenos profesionales como Francisco Marco-Serrano tenemos una explicación de esta hábito:

El séptimo, que es “sharpen the saw” se refiere a que estés preparado. El tema del relax es como cuando el caballero estaba en capilla, preparándose mentalmente para la batalla. Los anglosajones son más directos: afila el arma.

La última imagen de la presentación es algo curiosa:

Una tumba con la palabra “Vida”.

¿Será que nada hay tan malo bajo el Sol como para preocuparse, ya que al final llegamos siempre a la misma meta, y lo importante es la forma en que hemos realizado el viaje?

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Futur Finances y Facebook


Hace ya tiempo os informamos que nuestra empresa había estrenado perfil en Facebook.

Podemos decir con orgullo que ya tenemos 115 fans (seguidores).

Uno de los valores añadidos que tiene visitar nuestro perfil en Facebook es que vamos colgando tanto los posts de este blog como posts de otros blogs que nos parecen interesantes.

Os invito a visitar el grupo y, si os gusta, haceros fans visitando el perfil desde el enlace inferior o desde el gadget que está en la parte izquierda de este blog:

Perfil de Futur Finances en Facebook

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El euribor de junio cerrará en otro mínimo histórico: 1,61%


Una vez más buenos datos para los hipotecados que se vayan beneficiando de estas bajadas consecutivas en sus revisiones de la hipoteca.

Para los que se plantean la compra de una vivienda, recomendarles mirar las ofertas de varias entidades financieras y/o acudir a asesores financieros, ya que los precios que ponen los bancos y cajas de ahorro cada vez son más dispares (algunos llegan a euribor+2 en hipotecas normales) y hay que releerse la letra pequeña, las cláusulas dichosas y los productos que “obligan”a contratar.

Cada vez se vuelve más complicado conseguir una hipoteca y más complejo conocer lo que verdaderamente se contrata. Y más caro.

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