Aprovechando la preparación de los próximos juicios en los que tengo que ratificar una pericial sobre las cuentas de Banco Popular, en este artÃculo haremos un breve repaso a la información que se proporcionaba al inversor en la ampliación de capital de 26 de mayo de 2016.
La competencia bancaria para captar clientela hipotecaria está desembocando en multitud de productos y fórmulas para hacer estas hipotecas atractivas a los potenciales clientes. Ya hace algunos años que existen ciertas hipotecas que “premian” a aquellas viviendas que disponen de un certificado de eficiencia energética. Hoy en dÃa, esta nueva corriente de hipotecas verdes se está instaurando en más entidades bancarias. Bajo las siglas ESG (Environment, Social and Governance), ya son varias las entidades bancarias que operan en España y que bonifican (mejoran el tipo de interés) de sus hipotecas.
En esta entrada vamos a analizar la hipoteca a tipo variable de Banco Santander que la entidad ofrece en estos momentos. Para empezar, el plazo máximo para su hipoteca a tipo variable para vivienda habitual es de 30 años, siempre que el titular o el menor de los titulares no supere los 80 años a fecha de finalización de la hipoteca. En cuanto al porcentaje, lo máximo que ofrece el Santander es el 80% del valor de tasación. Si lo que buscamos es una hipoteca para una 2ª residencia, el plazo máximo es de 25 años y el importe máximo es el 70% del valor de tasación.
Ya adelantamos que la hipoteca a tipo variable del Santander se trata de una hipoteca para perfiles bastante solventes, cosa que desgranaremos más adelante y que además, sólo ofrece unas condiciones aceptables si accedemos al máximo de bonificación posible, que en este caso es de un 1% a partir del 2º año de vida de la hipoteca. ¿Y cómo se accede a esta bonificación máximo? Pues cumpliendo una serie de requisitos, conocidos como vinculaciones.
Veamos en estos momentos las condiciones que nos ofrece la hipoteca fija de Banco Santander. Adelantamos que es una hipoteca con muchas “bonificaciones”, algo que no suele ser bueno para el hipotecado si estas vinculaciones que reducen el tipo de interés tienen un coste (seguros, etc), ya que lo que nos ahorramos con el interés no suele compensar el sobrecoste que tienen (los seguros ofrecidos por la banca son más caros) o la peor calidad de las coberturas que nos ofrecen.
Ya hace un tiempo que el conseguir una hipoteca por más allá del 80% del valor de compra o tasación es todo un reto, pero también es cierto que, si tenemos un perfil financiero muy estable, como el de un funcionario o similar, sà que se pueden conseguir a dÃa de hoy, hipotecas por el 90% o incluso el 100% del importe de compraventa o tasación. La pregunta que pretendemos resolver en este artÃculo es: ¿existe la hipoteca 100% de Banco Santander?
Si estamos buscando financiación hipotecaria y estamos valorando las hipotecas de Banco Santander hay una serie de cosas que es conveniente saber antes de lanzarnos a firmar.
Una de las primeras cosas que hay que tener claras es que de momento y salvo excepciones, el Banco Santander no ofrece hipotecas por más allá del 80% del valor de compra o tasación (el más bajo de los dos valores). Esto deja claro que deberemos disponer de ahorros para hacer frente al restante 20%, además de los gastos inherentes a la compraventa, que suelen rondar un 10% del principal. En total, un 30% más aproximadamente.
Si contamos con ahorros para hacer frente a esa parte que el banco no nos concederá, todavÃa nos quedará decantarnos por una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable. Y es que a dÃa de hoy, con el EurÃbor en negativo, merece mucho la pena sospesar ambas opciones con mucho detenimiento antes de tomar una decisión. Por otro lado, son las hipotecas para funcionarios de Banco Santander las que mejores condiciones ofrecen, si bien cada caso es un mundo.
El Banco Santander es una de las entidades que está apostando más fuerte para captar clientes solventes de crédito hipotecario. Tanto es asà que a mayor cuantÃa de la nómina domiciliada, mayor porcentaje de bonificación, como veremos más adelante.
Eso sÃ, no debemos perder de vista el hecho de que las hipotecas que se conceden en la actualidad son, salvo excepciones, por el 80% del valor de compra o tasación, asà que deberemos contar con ahorros para adquirir una propiedad.
El Banco Santander S.A. tiene ahora mismo unas condiciones interesantes en sus hipotecas, entre ellas la hipoteca variable de Banco Santander. A dÃa de hoy, su hipoteca a tipo variable es una de las más baratas del mercado (en términos nominales, hay que comparar también las diferentes TAE) siempre y cuando cumplamos una serie de requisitos y vinculaciones. Esta hipoteca oscila entre el EurÃbor + 0,79 % (cumpliendo diversas vinculaciones) y el EurÃbor+ 1,79 % (sin cumplir ninguna vinculación). Es decir, hay un punto porcentual de diferencia en base a dichas vinculaciones.
Desde Futur Finances para comparar hipotecas recomendamos empezar por los tipos nominales sin bonificación, para después empezar con las diferentes vinculaciones. Tengamos en cuenta que los seguros, por ejemplo, suelen tener pólizas más caras si las contratamos con los bancos que, la gran mayorÃa de veces, no compensan por mucha bonificación que nos ofrezcan en el tipo de interés. Otras, como la domiciliación de nómina o recibos, no tiene coste y si vale la pena cumplirlas si reducen el tipo aplicable. Si buscas una hipoteca variable mejor que la ofrecida por Banco Santander, o negociar en mejores condiciones la del banco, no dudes en solicitar información sin compromiso a los intermediarios de crédito seleccionados por este portal:
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