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Hoy nos enfrentamos a un fenómeno que no se debe a las carencias importantes de solvencia de los bancos individuales, como lo fue la crisis financiera que se inició con la quiebra de Lehman Brothers en 2008. Esta vez estamos ante una crisis del sistema monetario en su conjunto, con el Euribor y la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) en el centro de la tormenta.
El Euribor en mayo de 2023 acaba de cerrar su media mensual en un alarmante 3,862%.

Esta cifra no se veía desde antes de la crisis financiera de 2008, cuando el Euribor alcanzó su máximo histórico de 5,393% en julio de ese año.

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En este artículo verás cómo han evolucionado los valores diarios cuyo promedio configura el dato definitivo del Euribor de mayo de 2023, tanto el referencial a 12 meses como los valores anualizados a los demás plazos (de 6 meses a una semana).

La decisión del Banco Central Europeo (BCE) del 4 de mayo de subir 25 puntos porcentuales sus tipos ha sido determinante en el viaje mensual del referencial hipotecario esencial en nuestro mercado financiero, cuyo promedio del mes cierra al 3,862%.

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Hace una década, desde las trincheras del campo de batalla económico, emití una advertencia sobre un enemigo silencioso que se cernía sobre nosotros: las hipotecas de largo plazo con diferenciales altos. Estas letales armas financieras, envueltas en promesas de propiedad y prosperidad, podrían convertirse en bombas de tiempo con el potencial de desestabilizar nuestra economía.

La subida en vertical del Euribor es el detonante que temíamos los divulgadores financieros hiciera estallar las economías de muchas familias hipotecadas.

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Estamos ante un hito financiero histórico sin precedentes, el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) del conjunto de entidades en abril de 2023 ha cerrado al 3,683%, por debajo del Euribor a 12 meses del mismo mes que registró un 3,757%. Este acontecimiento marca un cambio importante en el panorama financiero, y es vital entender cómo se calculan estos índices y lo que esta realidad supone para los hipotecados a tipo variable indexado al IRPH y al Euribor.

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¿Un respiro a la vista? Por primera vez en muchos meses, la revisión de las previsiones sobre el Euribor de una cada de análisis no empeora sus augurios, sino más bien lo contario. FUNCAS nos ha dado una sorpresa positiva, que hay que coger con pinzas como todo en el mundo de las previsiones económicas, pero que vale la pena señalar ya que indicaría que el calvario hipotecario de los hipotecados a tipo variable acabará en 2024. O más bien se atenuará, que el Euribor seguirá por encima del 3%.

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Dentro del contexto actual, que destaca por un euríbor en valores cercanos al 4%, el intermediario hipotecario Hipoo ha preguntado a sus clientes cuáles eran sus dudas más comunes a la hora de encarar el proceso de contratación de una hipoteca.

Entre las citadas por los interesados las más repetidas han sido: ¿Por qué la hipoteca mixta es actualmente tan atractiva? ¿Por qué el tipo fijo ahora mismo no es tan competitivo si mantiene el mismo interés durante toda la cuota? ¿Se puede obtener una hipoteca por encima del 80%? Y, por último, ¿por qué motivos el banco puede denegarte la hipoteca?

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En los últimos meses, concediendo con el despegue del canal Youtube de El Hipotecante y con la incesante subida del Euribor, las solicitudes para una sesión de consultoría hipotecaria online o presencial se han disparado.

En este artículo explicaremos para qué sirve una consultoría online y otros servicios diferentes pero relacionados, como puede ser la contratación de un intermediario de crédito inmobiliario o los servicios jurídicos de un despacho de abogados.

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Las hipotecas en 2023 están marcadas por la evolución del Euribor, en ascenso vertical desde que en abril de 2022 abandonara su senda negativa.

Algunas entidades financieras de primer orden en España, sospecho que aprovechando que el cliente medio está asustado y no maneja las previsiones del Euribor que los expertos conocemos, están ofreciendo hipotecas a tipos fijos tan elevados que resultan absurdos. Por ejemplo, en la web de Banco Santander ofrecen una hipoteca fija entre el 4,99% (5,23% TAE si no nos vinculamos) y 3,89% nominal (4,49% TAE) con vinculaciones a un plazo máximo de 30 años; o la Hipoteca fija CasaFácil a 30 años de CaixaBank, con hipotecas al 4,85% nominal (5,343% TAE) sin vinculaciones y al 3,85% nominal (5,185% TAE) con bonificación máxima.

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Analizamos diariamente la evolución del Euribor de abril de 2023, en base a los valores diarios del referencial hipotecario a 12 meses, cuyo promedio a final de mes configura el valor que se publicará en el BOE y el tipo de interés que se aplicará a las hipotecas a tipo variable tras sumar el diferencial pactado.

Si quieres saber antes que nadie si estamos ante el inicio del fin de la subida de los intereses hipotecarios o la tendencia alcista se reactiva tras el freno de marzo (3,647%), estás leyendo la información actualizada indicada.

28/04/2023

Euribor definitivo abril 2023: 3,757%

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La inestabilidad económica a nivel mundial está ocasionando verdaderas preocupaciones dentro del sector financiero. Es por ello por lo que, considerando la inquietud de los mercados, el encargado de Análisis Hipotecario de Hipoo, Rafael Moral, se ha planteado el siguiente interrogante: «¿Cuál será el impacto de todo esto en las hipotecas y, por ende, en las personas que tienen contratada una hipoteca?»

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