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Buenos días, en respuesta a tu pregunta, comentarte, que lo ideal , sería llegar a un plazo de 29 años, aunque es posible hacerte una hipoteca a 34 años, aunque te recomendamos no pasar de los 75 años para acabar tu hipoteca.

Siendo funcionaria, podríamos conseguir entre el 95% y el 100% del precio de compra y quizá un poco más, pero habría que conocer más información.

Para calcular la cuota , ajústate máximo al 35% de endeudamiento.

Ricardo Gulias, experto del foro de Futur Finances y Director General de RN tu solución hipotecaria.

Hola José Luis,

Con los datos que nos facilitas creemos que es posible obtener un porcentaje superior del 50% del precio de compra que indicas.

Tienes 2 ventajas que puede ser que logremos esto y es el hecho que eres funcionario y que tienes una garantía adicional.

Ponte en contacto con nosotros indicando que hemos hablado a través del foro de Futur Finances y exploramos las opciones que tienes. clientes@hipotecasplus.es

Saludos cordiales.

Seguiré investigando para poder darte una respuesta más amplia, pero para empezar te recomiendo leas mi artículo en Euribor blog sobre cómo valorar la web de un broker hipotecario y unas opiniones personales sobre algunos brokers online “nuevos”.

En cuanto a que te cobran 2.000€ si se firma la operación, choca con lo que ponen ellos en la home de su web, en la parte de abajo (negrita mía):

“TWINKLOO, marca registrada de TWINKLOO Unipessoal Lda, Sucursal en España, con sede en Calle Cardenal Marcelo Spinola 14, 4ª Planta, 28016 Madrid, registrada como intermediario de crédito en el Banco de España (número de registro D388, inscripción que puede confirmarse accediendo al siguiente enlace https://www.bde.es/bde/es/secciones/servicios/Particulares_y_e/registro-de-intermediarios/registro-de-intermediarios-de-credito-inmobiliario-y-prestamistas-inmobiliarios.html) ) (teléfono nº 911112333; email: info@twinkloo.es). Es un Intermediario de crédito vinculados sin exclusividad, tiene contrato con las siguientes entidades de crédito: Bankinter, UCI, Unicaja, Deustche Bank, Sabadell, Targobank, Globalcaja, Laboral Kutxa y EVO Bank. Autorizada para presentar a los consumidores propuestas de crédito/hipoteca, asistencia a los consumidores en los actos preparatorios o en otros aspectos de la gestión precontractual de las operaciones que no hayan sido presentadas o propuestas por ella y prestar servicios de consultoría. Su actividad está supervisada por el Banco de España. Seguro de responsabilidad civil profesional según póliza número 2022HGUSPRCP/00011 suscrita con Lloyd´s Insurance Company S.A, válida desde el 19/02/2022 hasta el 19/02/2023. Los servicios prestados son gratuitos para el consumidor, en el caso de que la operación se haya inciado a través de www.twinkloo.es.“

Muchas gracias por tu valoración del foro y por utilizarlo.

La cláusula que comentas en la escritura del préstamo hipotecario a tipo fijo tiene que ver con la normativa de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Concretamente, su artículo 23.7 y 23.8:

“En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo, podrá establecerse contractualmente una compensación o comisión a favor del prestamista que tendrá los siguientes límites:

a) en caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 10 primeros años de vigencia del contrato de préstamo o desde el día que resulta aplicable el tipo fijo, se podrá establecer una compensación o comisión a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, de conformidad con la forma de cálculo prevista en el apartado siguiente, con el límite del 2 por ciento del capital reembolsado anticipadamente; y

b) en caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo desde el fin del período señalado en la letra a) hasta el final de la vida del préstamo, se podrá establecer una compensación o comisión a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, de conformidad con la forma de cálculo prevista en el apartado siguiente, con el límite del 1,5 por ciento del capital reembolsado anticipadamente.

8. La pérdida financiera sufrida por el prestamista a la que se alude en los apartados 5, 6 y 7 anteriores se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.

El valor presente de mercado del préstamo se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El contrato de préstamo especificará el índice o tipo de interés de referencia que se empleará para calcular el valor de mercado de entre los que determine la persona titular del Ministerio de Economía y Empresa.”

En cuanto a la interpretación de la cláusula que limita la comisión del 2% a la “diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo”, es un despropósito legal en la práctica, ya que no hay consumidor que sepa hacer este tipo de cálculos y la práctica es que el banco no entregue cálculo al cliente alguno, lo que supone que siempre aplica la comisión máxima del 2%.

En todo caso, la cláusula en sí es legal, como has podido leer.

Si nuestra respuesta te ha parecido satisfactoria, alf, te invito a dejarnos una reseña en alguno de nuestros sitios para ello:

En Google: https://g.page/r/CfIEmqkV0ShREAI/review

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Por otro lado, si te interesa estar informado en vídeos, puedes acceder a mi canal Youtube.

La normativa a la que creo haces referencia es la Ley 5/2019 de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. En su artículo 23.6 sobre el reembolso anticipado, establece:

6. En caso de novación del tipo de interés aplicable o de subrogación de un tercero en los derechos del acreedor, siempre que en ambos casos suponga la aplicación durante el resto de vigencia del contrato de un tipo de interés fijo en sustitución de otro variable, la compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada no podrá superar la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 0,15 por ciento del capital reembolsado anticipadamente, durante los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo.

Transcurridos los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo el prestamista no podrá exigir compensación o comisión alguna en caso de novación del tipo de interés aplicable o de subrogación de acreedor en los que se pacte la aplicación, en adelante y para el resto de la vida del préstamo, de un tipo de interés fijo.