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La evolución del Euribor extraordinariamente alcista (pasa de un Euribor a 12 meses de marzo de 2022 del -0,237% al de abril de 2022 al 0,013% y un próximo Euribor de mayo de 2022 cercano al 0,3%), está provocando que los bancos empeoren al mismo ritmo las hipotecas a tipo fijo, “compensando” este aumento de su oferta de financiación a tipo fijo con mejora en los diferenciales de sus hipotecas a tipo variable.

Así la hipoteca ING fija que estaba a principios de mayo al 2,30% nominal (2,95% TAE) en el caso de aceptar la máxima vinculación exigida por la entidad holandesa, a finales del mismo mes está a un 2,55% nominal (3,20% TAE) con vinculación, 3,35% nominal (3,40% TAE) sin vincularnos.

La hipoteca variable Naranja, en cambio, no mejora su diferencial, si bien baja el interés nominal del primer año. Así ofrecen para los clientes vinculados un Euribor + 0,79% (1,64% TAE) y para los que no acepten sus seguros, un Euribor + 1,59% (1,76% TAE variable).

Buenas tardes,

En estos momentos, mayo de 2022, los interinos pueden tener acceso a una financiación de hasta el 90% del valor de compra si se puede demostrar una continuidad en el puesto de trabajo de forma ininterrumpida de al menos tres años, sin necesidad de garantías adicionales ya sean personales o reales

Dentro de los diferentes colectivos, el sector sanitario (médicos, enfermeras, auxiliares, urgencias o ambulancias) está muy bien valorado por los departamentos de riesgo de las entidades y se puede llegar a la financiación apuntada más arriba con menos antigüedad.

Santiago Cruz, Colaborador de Futur Finances y CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.

iAhorro es una buscadora, comparadora e intermediaria de créditos hipotecarios. Se nutre de la información y acuerdos obtenidos directamente con las entidades financieras con las que colabora. En su página web encontrarás una calculadora de cuotas en la que puedes introducir las características de la vivienda y tu situación laboral y personal. Al final de introducir esa información os van a pedir datos de contacto y se supone que os van a llamar para una primera reunión. Y digo se supone porqué recibí 3 llamadas en las que contesté pero no respondía nadie y la llamada se cortaba a los segundos.

Teniendo en cuenta lo anterior, la empresa cumple con el requisito de estar dados de alta como intermediarios hipotecarios en el Banco de España. Además ofrecen un servicio gratuito para el cliente y ellos simplemente le cobran una comisión a los bancos con los que trabajan.

Además, en la misma imagen podemos ver que la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) refleja la comisión que iAhorro cobra de la entidad bancaria. La FEIN es un documento donde se refleja la oferta final del préstamo y es vinculante solo para el banco. Eso significa que el cliente podría tener distintas FEINs y firmar solo una. Esto puede parecer un factor de transparencia, y lo es. Sin embargo, hay dos factores que juegan en nuestra (el cliente) contra:

• Para tener una FEIN debemos presentar y pagar la tasación del inmueble que vamos a comprar y es bastante improbable que dos o más bancos acepten la misma tasación cuando cada banco suele presentar su perito.
• Si a lo anterior se le añade que la intermediaria no especifica qué comisiones cobra a los diferentes bancos, nos hace pensar que, entre todas las ofertas que los bancos nos aceptarían, iAhorro nos comercializa la que a ellos más les conviene.

El servicio es gratuito para el cliente y se firma un contrato de intermediación entre el mismo y la intermediaria. El cliente puede desistir sin penalización alguna de ese contrato de intermediación dentro de los siguientes 14 días. Pasado ese período, el cliente deberá esperar a que la comparadora encuentre una oferta que se ciñe al perfil e información facilitados. Este contrato puede finalizar o ser resuelto por la empresa bajo las siguientes circunstancias:

• Se acepta y se procede a la firma de la hipoteca
• Cuando se confirme la imposibilidad de iAhorro de aportar una oferta hipotecaria que convenga al cliente
• Si la evaluación de riesgo del cliente no es posible debido a la escasez o falta de veracidad de la información aportada

Mi experiencia con iAhorro se ha basado en 3 intentos de llamada fallidos, uso de su calculadora de cuotas e investigación en su propia página web, comparada con la de los bancos con los que trabaja, y consulta en foros y páginas web independientes.  El asesoramiento financiero es vital a la hora de entrar en una hipoteca. Es por este motivo que, personalmente, me dejaría asesorar por esta comparadora por el simple hecho de que no tiene coste alguno para el cliente. Sin embargo, no centraría mi búsqueda de financiación a un único bróker.

Hola Ana,

Es cierto que formar una cartera de inversión para una persona con unos ingresos de “clase media” puede ser complicado, ya no solo por la cantidad absoluta en euro/dólar de cada acción, que en tu caso ya lo es (por ejemplo y puede impedirte comprar varios títulos.

También es un problema para diversificar, ahora quieres comprar varias “bigtechs” pero también puedes comprar varios bancos, varios empresas de energías limpias, de alimentación, o las más importantes de Japón, por poner varios ejemplos. Para ello, los fondos de inversión y las SICAVs son una gran alternativa.

En concreto sobre las “GAFAM” (Google- Alphabet, Amazon, Facebook-Meta, Apple y Microsoft) tienes varios fondos de inversión que invierten en el sector tecnología o en el bolsa americana que tienen representación como DPAM B – Equities NewGems Sustainable o Robeco Sustainable Global Stars Equities que sin ser puramente tecnológicas tienen un alto peso en estas acciones. En este enlace lo explicamos con detalle.

Si quieres que todavía tenga más peso, puedes recurrir a ETFs (fondos cotizados indexados) de Nasdaq e incluso de S&P (piensa que son 5 de las 6 compañías de más capitalización en EEUU). En el mismo link que te he dejado antes verás las características principales del iShares S&P 500 EUR UCITS ETF y del Invesco EQQQ NASDAQ-100 UCITS ETF.

Como verás en el gráfico siguiente en el que ponemos algunos fondos y ETFs que te he puesto antes, es cierto que la correlación no es perfecta pero también lo es que te sirven para diversificar más:

Un saludo!

Luis García Langa, asesor de Sidiclear SICAV.

Sí, efectivamente, existe una deducción autonómica pero solo se aplica una deducción por compra de vivienda habitual, si la base imponible general del IRPF es inferior a 15.000 euros, de 3,5%, y si es superior a esta cantidad e inferior a 30.000 euros del 2,5%.