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Hola María,

Para empezar, te diré que el banco tiene prohibido por Ley vincular seguros a préstamos. Lo único que puede hacer es combinar una oferta, es decir, ofrecerte una mejora de condiciones del préstamo si compras el seguro o los seguros.

Como puedes imaginar, el banco no es Santa Claus: lo que está haciendo es ganar por otro lado, vía comisiones de la compañía de seguros como agente que es (OBS, según la Ley los define). Por ello el ahorro es aparente.

En general, los seguros que ofertan los bancos o que colocan a sus clientes sin posibilidad de negociación (insisto, está prohibido y es motivo de sanción muy grave), no son nada del otro jueves en calidad o son abiertamente malos en cobertura por lo que contratándolos estas asumiendo que un ahorro de unos pocos euros en el préstamo pueda transformarse en decenas o centenares de miles de euros de coste a tu cargo si la cobertura del seguro es mala o inexistente.

Aparte de eso, tienen un elevado sobrecoste en comparación con los seguros del “mercado libre” por lo que el precio combinado préstamo+seguros deja de ser una ganga.

Otra cuestión interesante es que en el seguro de vida este sube cada año conforme envejeces, algo normal en toda compañía. Pero en banca la curva de crecimiento suele ser muy bestia de tal forma que si al principio puede que veas que “pago un poco más pero compensa con el ahorro del tipo de interés” en poco tiempo te das cuenta que te has metido hasta el cuello en una cuesta cada vez más difícil de pagar cada mes y el precio comparado con el de mercado llega a ser desproporcionado.

Llevo más de 12.000 casos de prácticas abusivas asistidos de los cuales un 70% se ha dado en banca. Lo digo porque hablo desde la experiencia.

Saludos

Es perfectamente legal: el banco no tiene obligación alguna de desprenderse de uno de los titulares del préstamo hipotecario. Podéis firmar la extinción de condominio y que solo uno de vosotros sea propietario, pero salvo que negociéis con el banco y acepte quitar un titular, no hay obligación legal que os ampare frente al banco.

saludos.

Buenos días. Desgraciadamente no, ya que su vivienda pasó a ser habitual después del 31 de diciembre de 2012 y no fue vivienda habitual en un plazo no superior al año desde su adquisición. Resumiendo para que se pudiera deducir tendrían que haberse dado estos puntos de lo que se lo se ha dado uno:

• Que la compra fuera anterior a 31 de diciembre de 2012 (lo cumple)
• Que hubiera pasado a ser su vivienda habitual en un plazo de un año desde su adquisición (no lo cumple)
• Que se hubiera deducido por esta vivienda como habitual en el ejercicio 2012 o anterior (no lo cumple)

Buenas tardes, aunque no esté obligado por ingresos si tiene derecho a deducción por vivienda si tiene obligación de presentación de declaración, en concreto el reglamento del IRPF indica que:

“Están obligados a declarar en todo caso los contribuyentes que tengan derecho a aplicarse  las siguientes deducciones o reducciones, cuando ejerciten tal derecho:

• Aportaciones a patrimonios protegidos de las personas con discapacidad, planes de pensiones,  planes de previsión asegurados o mutualidades de previsión social, planes de previsión social empresarial y seguros de dependencia que reduzcan la base imponible.
• Deducción por inversión en vivienda (Régimen transitorio)
• Deducción por doble imposición internacional.”

En su caso yo presentaría la declaración ya que entiendo que su resultado será beneficioso para usted y, en todo caso, puede existir la posibilidad de que le reclamen realizar la declaración no presentada.