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La elección de un préstamo hipotecario es una decisión crucial para cualquier individuo, familia o empresa, al asumir una obligación financiera de décadas de duración. Pregunta, pregunta y vuelve a preguntar hasta que tengas claras todas tus dudas y las implicaciones de tu firma ante notario. La responsabilidad individual al pedir una hipoteca es esencial.
Pau A. MonserratCEO de Futur Financeshttps://futurfinances.com/pyr/profile/pau-monserrat/–Respuestas en el foro
La compra de inmuebles y la financiación hipotecaria precisan de asesores independientes que sepan orientar a los clientes, para que tomen decisiones inteligentes de contratación. Un profesional puede ayudarte a entender las implicaciones económicas, jurídicas y fiscales que asumes con tu firma.
Luis Alberto Cabezas EchegoyenGestor Administrativo colegiadohttps://futurfinances.com/pyr/profile/luiscabezas/answers/–Respuestas en el foro
Los intermediarios de crédito nos encargamos de conseguir la mejor solución hipotecaria para el consumidor, además de acercarle todos los productos hipotecarios sin tener que pisar un banco. La intervención de un intermediario registrado en una operación hipotecaria la dota de las máximas garantías.
Ricardo Gulias ValverdeExperto de RN Tu Solución Hipotecariahttps://futurfinances.com/pyr/profile/ricardo-gulias/answers/–Respuestas en el foro
Un consumidor bien informado toma mejores decisiones de financiación, inversión y relacionada con la fiscalidad. Antes de asumir cualquier obligación relevante, como contratar una hipoteca, debe acudir a las mejores fuentes de información y apoyarse en un asesoramiento independiente experto.
Antonio GallardoEconomista de Futur Financeshttps://futurfinances.com/pyr/profile/antonio-gallardo/answers/–Respuestas en el foro
En España la cultura financiera brilla por su ausencia. Si no se ahorra o, casi peor, si se ahorra pero se invierte mal en acciones no diversificadas, se hace caso a “gurús” o se confía demasiado en el banco, las familias se encuentran sin un complemento a sus pensiones o sin una reserva financiera imprescindible.
Luis García LangaAsesor de Sidiclear SICAVhttps://futurfinances.com/pyr/profile/luisglanga/answers/–Respuestas en el foro
El corredor de seguros es el único profesional en el sector asegurador que es un consultor independiente y representa únicamente los intereses del cliente. Algunos, además, ponemos al servicio del ciudadano y empresa nuestro conocimiento y experiencia para prevenir y combatir las prácticas abusivas.
Carlos LluchDirector Técnico LLUCH & JUELICH BROKERShttps://futurfinances.com/pyr/profile/carlos-lluch/answers/–Respuestas en el foro
La inversión Inmobiliaria requiere de expertas en la valoración, análisis y calificación de los inmuebles. Ayudo a que los usuarios del portal tengan una buena orientación previa sobre la realidad inmobiliaria y asesoro a mis clientes para que tomen decisiones inteligentes en materia de inversiones inmobiliarias.
Gemma GarzonCEO de IMMO3 y Valoraciones Garzónhttps://futurfinances.com/pyr/profile/gemma-garzon/answers/–Respuestas en el foro
Los intermediarios de crédito inmobiliario nos dedicamos a apoyar a los consumidores en la compra de su casa, obteniendo para ellos la hipoteca con la cuota que pueden pagar. Dicha hipoteca se obtiene de forma rápida y segura al relacionarnos con todos los bancos y conocer sus últimas ofertas.
Antonio BeltránCEO de Hipotecas Plushttps://futurfinances.com/pyr/profile/antoniobeltran/answers/–Respuestas en foro
Cuando se decide invertir en vivienda y se realiza a través de un préstamo hipotecario, tener un equipo de profesionales a tu lado que puedan acompañarte en dicha decisión puede evitarte muchos disgustos futuros. En Futur Finances y Futur Legal te ayudamos a acertar en la inversión inmobiliaria y la financiación.
Marina MullorAbogada de Futur Legalhttps://futurfinances.com/pyr/profile/marina-mullor/answers/–Respuestas en el foro
Un asesoramiento legal preventivo puede ahorrarte eventuales perjuicios y reclamaciones futuras sirviendo de acompañamiento en uno de los negocios jurídicos más importantes de tu vida: la compra de una vivienda con financiación hipotecaria. Acude siempre a expertos independientes antes de tomar una decisión.
Cristina BorralloSocia abogada de Futur Legalhttps://futurfinances.com/pyr/profile/cristina-borrallo/answers/–Respuestas en el foro
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La contratación de una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar una persona o una familia. Antes de acudir directamente a un banco o de contratar un intermediario hipotecario, es conveniente analizar con calma la situación personal y financiera, así como los distintos escenarios posibles.
La consultoría hipotecaria online tiene como objetivo aportar criterio profesional e independiente para ayudar a decidir qué opción conviene en cada caso concreto y en base a qué factores.
Hoy, contratar una hipoteca sin orientación profesional es una decisión que puede costarte miles de euros. No porque los clientes sean necesariamente malos negociadores, sino porque tú, salvo que seas del sector, te sientas a negociar una vez en la vida frente a alguien que lo hace todos los días. Ahí está uno de los principales desequilibrios.
La solución al desequilibrio existe y es, en algunos casos, es gratuita para el cliente. Hablamos de los intermediarios de crédito inmobiliario (ICI) registrados en el Banco de España que no cobran honorarios al cliente. Son brokers hipotecarios que analizan tu perfil, comparan ofertas de varios bancos y negocian por ti sin cobrarte nada. Cobran de las entidades financieras, no del cliente final.
El proceso de contratar una hipoteca es complejo y, en 2026, cobra una nueva dimensión debido a la esperada bajada de los tipos de interés.
✅ Elegir un buen intermediario de crédito inmobiliario o 🤝 broker hipotecario en 2025 ser aún más relevante en escenario de reducción gradual del Euríbor.
Información precontractual y contrato de intermediación: la calidad del cumplimiento normativo es esencial.
Contratar un bróker hipotecario puede ser una muy buena decisión si estás buscando financiación para comprar una vivienda, mejorar las condiciones que te ofrece tu banco o comparar varias alternativas sin tener que ir entidad por entidad financiera.
Un buen bróker hipotecario (jurídicamente, un intermediario de crédito inmobiliario o ICI) puede ayudarte a ordenar la documentación, valorar la viabilidad de tu operación, presentar tu expediente a diferentes bancos y acompañarte hasta la firma de la hipoteca.
A nadie le sorprende si desvelamos que los bancos están intentando captar clientes que sean funcionarios del Estado o de las Administraciones Locales. La capacidad de pago y estabilidad laboral de este colectivo hace que los bancos diseñen productos específicos para ellos, normalmente con unas condiciones muy ventajosas.
Veremos en este artículo el tipo de hipoteca para funcionarios de Caixabank, sus condiciones y requisitos. Como idea previa, los bancos más grandes en España tienen menos incentivos para ofrecer hipotecas baratas al colectivo MUFACE que bancos más pequeños, si bien el momento del mercado es clave.
Solicita información sin compromiso a los intermediarios hipotecarios seleccionados si quieres acceder a una amplia oferta de hipotecas para funcionarios:
Un concepto jurídico especialmente mencionado cuando una pareja que compró una casa se separa y se pacta ceder la propiedad a una de las partes: 🏠🔑 la extinción de condominio. Si hay un 💸⚖️ préstamo hipotecario conjunto, la problemática del proceso aumenta, ya que la extinción no vincula al banco.
Artículo actualizado el 22 de abril de 2026.
Su regulación básica se encuentra en los artículos 400 y 406 del Código Civil, que tratan de la división de la cosa común, en las comunidades de bienes. Hay que saber que comunidad de bienes, condominio o copropiedad son términos que hacen referencias a situaciones idénticas desde el punto de vista legal.
Una pareja (casada o no) que ha adquirido a medias su hogar familiar, se dice que son copropietarios o, lo que es lo mismo, que tienen en propiedad una vivienda en proindiviso. La casa pertenece a ambos, sin estar establecido qué partes físicas de la misma son de cada uno. El caso más normal es que cada uno tenga el 50% de la propiedad, pero no se delimita si el baño es de uno o la cocina del otro. Todo es de ambos, al 50%. La problemática afecta tanto a viviendas unifamiliares como inmuebles en propiedad horizontal.
Si buscas un foro de expertos para que abogados y economistas respondan de forma pública y general, tienes nuestro foro gratuito.
Abogados especializados en extinción de condominio
Si necesitas asistencia jurídica, te recomendamos solicitar información sin compromiso a los abogados de Futur Legal vía email, o llamando al 971 415 067:
Contacta con abogados expertos en extinción de condominio
Siempre es preferible un acuerdo entre las partes, pero nunca hay que descartar la vía judicial si no hay más remedio.
Nueva hipoteca para comprar la otra parte
Si quieres quedarte con la parte de la casa que es propiedad de tu ex-pareja u otros copropietarios (como podrían ser otros herederos de una misma propiedad), puedes solicitar información sin compromiso a los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por este portal, que pueden ayudarte si tu banco se niega a sacar de la hipoteca a la parte que cede su condominio.
Deja tus datos de contacto en el siguiente formulario y se pondrán en contacto contigo:
Condominio o copropiedad son dos términos que se utilizan para denominar que una misma cosa es propiedad de varias personas, es decir, comunitaria.
Nuestra figura del condominio parte de la comunidad romana, es decir, la propiedad dividida en tantas partes como comuneros existan; cada parte se denomina “cuota” y en cada una de ellas el comunero ejercita su derecho de propiedad.
Nuestro sistema sigue el derecho romano, a diferencia de la comunidad de derecho germánico, que sigue un modelo de propiedad colectiva en el que objeto/ cosa es propiedad de todos en su totalidad sin fijación de cuota de participación.
Comunidad romana
📜 Las principales características de la Comunidad romana son:
La cosa pertenece a los condueños por cuotas (conocidas como partes pro indiviso).
Cada comunero puede disponer de su cuota.
En la comunidad romana cada dueño tiene la posibilidad de extinguir la copropiedad mediante la acción de división de cosa común.
Condominio en España
Nuestro Código Civil, en su 📌 artículo 392, dispone:
“Hay comunidad cuando la propiedad de una cosa o de un derecho pertenece pro indiviso a varias personas.
A falta de contratos, o de disposiciones especiales, se regirá la comunidad por las prescripciones de este título.”
Este artículo nos lleva a afirmar que la Comunidad se constituirá o bien por pacto o contrato cuando la comunidad nace de la voluntad de las partes y, en su defecto, las disposiciones del Código Civil acerca de la comunidad de bienes que tienen un carácter meramente supletorio y se encuentran reguladas en el Título III del Libro II artículos 392 a 406 del Código Civil.
Derechos de los comuneros:
Respecto a los derechos que tienen los comuneros respecto a la cosa común deberíamos delimitarlos entre los relativos al uso de la cosa común y los relativos al disfrute y conservación de la cosa común.
Respecto a los primeros, el código civil permite que la cosa sea usada simultáneamente por todos los codueños, y así lo plasma en su artículo 394 el Código Civil al indicar “cada partícipe podrá servirse de las cosas comunes, siempre que disponga de ellas conforme a su destino y de manera que no perjudique el interés de la comunidad, ni impida a los copartícipes utilizarlas según su derecho”.
Respecto a los derechos relativos al disfrute y conservación de la cosa se establece el criterio de proporcionalidad, indicando en su artículo 393 el Código Civil que “el concurso de los partícipes, tanto en los beneficios como en las cargas, será proporcional a sus respectivas cuotas. Se presumirán iguales, mientras no se pruebe lo contrario, las porciones correspondientes a los partícipes en la comunidad.”
Consecuencia de ello es que cada uno de los copropietarios tendrá el derecho a percibir de los beneficios una parte proporcional a la cuota que les corresponda y la obligación de participar en los gastos de conservación de la cosa común, es decir “que todo copropietario tendrá derecho para obligar a los partícipes a contribuir a los gastos de conservación de la cosa o derecho común. Sólo podrá eximirse de esta obligación el que renuncie a la parte que le pertenece en el dominio” (artículo 395 del Código Civil).
El artículo 398 del Código Civil establece los derechos relativos a la administración del bien siendo obligatorios los acuerdos de la mayoría de los partícipes.
A su vez el artículo 397 del Código Civil establece los derechos relativos a la alteración de la cosa común, siendo requerida la unanimidad en estos casos “ninguno de los condueños podrá, sin consentimiento de los demás, hacer alteraciones en la cosa común, aunque de ellas pudieran resultar ventajas para todos”.
División de la cosa común
Especial atención merece el artículo 400 del Código Civil puesto que nos habla de los derechos relativos a la 📝🤝 división de la cosa común, estableciendo que:
“Ningún copropietario estará obligado a permanecer en la comunidad. Cada uno de ellos podrá pedir en cualquier tiempo que se divida la cosa común”
Y, en el artículo 404 del Código Civil:
“Cuando la cosa fuere esencialmente indivisible, y los condueños no convinieren en que se adjudique a uno de ellos indemnizando a los demás, se venderá y repartirá su precio”
Estos artículos permiten la extinción de la comunidad siendo las principales causas de la misma o bien la pérdida del derecho de propiedad, o bien la reunión de las diversas cuotas en un único propietario o, en último lugar, la división de la cosa común, que es un derecho irrenunciable y que posee cualquier copropietario. El único límite que se establece al respecto es que ningún copropietario la podrá exigir cuando de hacerlo el bien resulte inservible para el uso al que se destina.
Los modos de efectuarse la división serán o bien extrajudicial mediante el acuerdo entre las partes de adjudicar todas las cuotas a uno de los comuneros o bien de vender el bien objeto de división y repartir el precio de conformidad a las cuotas de participación o bien de forma judicial ante la falta de acuerdo entre las partes para proceder a dicha extinción; la práctica judicial tendrá lugar mediante la acción de división de cosa común.
Una de las consecuencias más destacadas que tendrá la división de la cosa común en relación a los copropietarios es que cada cuota se convierte en una porción determinada y material sobre la cosa o el derecho quedando la copropiedad por tanto transformada en propiedad individual.
Lo más difícil de la extinción de la copropiedad es encontrar el punto de partida, en este caso, el precio del bien objeto de división, y, en segundo lugar, que ninguno de los copropietarios esté usando dicha vivienda como residencia habitual, puesto que estas cuestiones son las que suelen dificultar la extinción de la misma.
Cómo hacer la extinción de condominio
Si la pareja decide separarse o divorciarse, caso más habitual, en lugar de acudir al notario y firmar una escritura de compra-venta mediante la cual uno de los titulares transmite su 50% del piso a la otra, se pacta una extinción de condominio (con unos costes fiscales mucho menores). La parte que cede su parte suele ser compensado económicamente por el titular que adquiere la plena propiedad del bien inmueble.
La pareja puede optar entre acudir al notario para firmar la escritura de extinción de condominio o bien puede optar por hacerlo a través del Convenio Regulador de mutuo acuerdo que debe acompañar a su demanda de divorcio, ya que a través de dicho convenio se puede proceder a la extinción del condominio por voluntad mutua de ambos cónyuges. Los actos realizados dentro de dicho Convenio Regulador aprobado judicialmente y habiéndose expedido el correspondiente mandamiento judicial lo hace inscribible en el Registro de la Propiedad.
⚖️ Una novedad introducida por la Ley 42/2015 permite a la pareja que decide divorciarse de forma contenciosa pueda acumular, a la petición de divorcio, la acción de la división de la copropiedad sobre el domicilio familiar.
Por la Ley 42/2015, de 5 de octubre, con entrada en vigor el 7 de octubre, se añade un apartado 4 al artículo 437 de la LEC, recogiendo como excepción a la regla general de no acumulación objetiva de acciones en los juicios verbales la acción de extinción del condominio:
“4.ª En los procedimientos de separación, divorcio o nulidad y en los que tengan por objeto obtener la eficacia civil de las resoluciones o decisiones eclesiásticas, cualquiera de los cónyuges podrá ejercer simultáneamente la acción de división de la cosa común respecto de los bienes que tengan en comunidad ordinaria indivisa. Si hubiere diversos bienes en régimen de comunidad ordinaria indivisa y uno de los cónyuges lo solicitare el tribunal puede considerarlos en conjunto a los efectos de formar lotes o adjudicarlos“.
División de la cosa común
Al hilo de lo anterior, 👉💔 si la pareja no estuviese casada y uno de los dos no estuviese conforme en extinguir la copropiedad, el otro podrá instar un procedimiento de división de cosa común por el que se declare la disolución de la comunidad de bienes formada por los copropietarios. Este procedimiento de división de cosa común se puede interponer en cualquier caso en que una de las partes sea copropietaria junto con otras sobre un bien indivisible.
En este tipo de procesos, lo que se solicita es que se declare la procedencia de la disolución de la comunidad de bienes, que se adjudique a cualquiera de las partes y, en caso de no adjudicarse a ninguna de las partes, se proceda a la venta de dicho inmueble mediante subasta, que habrá de celebrarse en el propio juzgado con el debido reparto del precio obtenido entre los comuneros en proporción a sus participaciones, una vez deducidos los gastos que por tal motivo se originen, teniendo en cuenta también que se debe saldar el pago de la hipoteca que gravara la finca en el que caso que existiese.
Fiscalidad de la extinción de condominio
Actos Jurídicos Documentados
💰 El caso más habitual es que haya una compensación económica al que cede su parte en proindiviso, si bien ello no implica que reciba dinero en metálico (si la compensación es, por ejemplo, que la otra parte asuma la deuda hipotecaria existente).
En primer lugar, esta operación tributa por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, aplicando entre un 0,5% y un 1% (según la CC.AA.) sobre el valor real de los bienes adjudicados.
Consulta DGT V2889-21 de 17 de noviembre
Disolución sin exceso de adjudicación
En la disolución del condominio, siempre que el comunero no reciba más de lo que le corresponda en proporción de su cuota de participación en la cosa común, sin que se origine exceso de adjudicación, la disolución no constituirá una transmisión patrimonial que deba tributar por la modalidad de transmisiones patrimoniales onerosas del ITPAJD.
Con exceso de adjudicación
Siempre que a un comunero se le adjudique más de lo que le corresponda por su cuota de participación en la cosa común, el exceso que reciba como contraprestación económica no es algo que tuviese con anterioridad, por lo que su adjudicación sí constituirá una transmisión patrimonial que tendrá carácter oneroso o lucrativo según sea o no objeto de compensación por parte del comunero que recibe el exceso al comunero que recibe de menos.
Tributarán como donación a favor del comunero al que se adjudica las transmisiones lucrativas (exceso de adjudicación sin contraprestación).
Si el comunero al que se adjudica el exceso de adjudicación compensa en metálico al resto de comuneros, la transmisión onerosa podría determinar su tributación en el ámbito del ITPAJD (no se devenga el tributo si estamos ante un bien indivisible y se cumplen una serie de requisitos).
La STS 3585/2022, de 10 de octubre, ha clarificado definitivamente cuándo la extinción de condominio genera o no tributación en el IRPF para el comunero que no se adjudica el bien y recibe una compensación en metálico.
El punto de partida es el artículo 33.2 de la Ley 35/2006 (LIRPF), que establece que no existe alteración patrimonial en los supuestos de división de la cosa común, disolución de gananciales o disolución de comunidades de bienes. No obstante, el propio precepto añade que estas operaciones no pueden dar lugar a la actualización de valores.
El Tribunal Supremo precisa que la neutralidad fiscal solo opera cuando la extinción del condominio constituye una mera especificación o concreción de derechos, es decir, cuando la adjudicación y la compensación se corresponden estrictamente con la cuota de titularidad que cada comunero ostentaba.
Sin embargo, si como consecuencia de la operación aflora una diferencia positiva entre el valor de adquisición de la cuota y la compensación percibida, se produce una auténtica alteración patrimonial en los términosvdel artículo 33.1 LIRPF. En tal caso, el comunero saliente obtiene una ganancia patrimonial, cuantificable conforme a los artículos 34 y 35 LIRPF, al ponerse de manifiesto una capacidad económica real.
La sentencia subraya además que no existe contradicción con el tratamiento en el ITP: mientras en ese impuesto lo relevante es la existencia de transmisión, en el IRPF lo determinante es si se materializa una variación de valor en el patrimonio del contribuyente.
En consecuencia, la extinción de condominio no es automáticamente neutra en IRPF: solo lo será cuando no se exteriorice una plusvalía para el comunero que recibe la compensación.
Si la operación implica la realización económica de un incremento de valor, existirá tributación.
Deducción por adquisición de vivienda habitual
En cuanto a la deducción por adquisición de vivienda habitual tras la extinción de condominio, recomendamos el siguiente artículo sobre la deducción en el IRPF tras una extinción de condominio a partir del año 2013, que explica la nueva doctrina fijada por el TEAC.
Problemática de la extinción si hay hipoteca
El problema más común de las separaciones de parejas, que compraron una casa mediante un préstamo hipotecario en España, viene en el momento de la extinción de condominio. Se puede pactar que uno de los separados o divorciados adquiera el 100% de la vivienda familiar, pero ello no obliga a la entidad financiera acreedora. Es decir, que por mucho que uno acepte ceder su proindiviso a la ex-pareja, la deuda hipotecaria no se ve afectada. Si el banco en cuestión no acepta quitar a uno de los deudores, firmando una extinción de condominio se pierde la propiedad del bien pero se sigue siendo deudor de la hipoteca.
En la siguiente entrevista a la abogada Cristina Borrallo de Futur Legal, de febrero de 2025, puedes informarte de forma sencilla de la separación más difícil, la hipoteca del banco:
Para que uno deje de ser propietario y a la vez deudor hipotecario, es necesario que la entidad financiera apruebe un nuevo préstamo hipotecario en el que el cedente no figure como deudor (titular hipotecario). Solo así la operación es satisfactoria para ambas partes, uno porque se queda la casa y la deuda, la otra porque cede la casa pero deja de ser deudor. Para ello, en el momento de la firma en notaría hay que rubricar primero una hipoteca a nombre del nuevo propietario pleno (con avalistas si así lo ha pactado con el banco), en la que nosotros no figuremos, para después firmar la escritura de extinción de condominio.
Mediante convenio regulador
Marina Mullor añade un caso más complejo, cuando la extinción de condominio se ha previsto mediante Convenio Regulador. Explica la abogada experta en estos temas que en este caso 🛑 es imposible realizar la extinción de condominio y la modificación de la escritura hipotecaria por la que se libera a una de las partes de su posición deudora en unidad de acto, ya que la entidad bancaria suele solicitar el Convenio Regulador firmado para proceder a modificar el préstamo hipotecario.
En este caso, recomendaríamos que en primer lugar se acudiera a la entidad bancaria para que el departamento correspondiente (normalmente riesgos) estudiase la viabilidad de que el préstamo hipotecario suscrito quedase sólo a nombre de un titular; en esta fase suelen pedir el Convenio Regulador por el que se extingue la copropiedad pero lo que debemos aportar es un borrador del mismo informando de manera clara que si no se garantiza la salida de una de las partes de la posición deudora el mismo no se firmará.
Una vez obtenida la ✅ viabilidad o no de la petición solicitada (normalmente o solicitan fiadores o cambian las condiciones respecto al préstamo originariamente pactado), se puede proceder a la firma del Convenio por el que se extingue la copropiedad para remitirlo a la entidad bancaria y que procedan a la firma de la nueva escritura.
Es muy importante, a expensas de ser reiterativos, insistir en que la firma de la extinción de la copropiedad por Convenio Regulador no implica que la entidad bancaria modifique su contrato de préstamo hipotecario. Si no tenemos clara esta circunstancia, se pueden dar situaciones en las que dejamos de ser copropietarios de un inmueble pero seguimos siendo titulares del préstamo hipotecario. Leer artículo de Marina Mullor sobre la extinción de condominio sin acuerdo.
El importante papel del banco
Como nos explica Cristina Borrallo Fernández, abogada especializada en derecho bancario:
Cuando la finca está hipotecada, existe una tercera parte en esta operación de extinción de condominio de la propiedad que hay que tener presente en todo momento, la Entidad Bancaria. Ésta para conceder el préstamo hipotecario tasó la finca en cuestión para otorgar el préstamo y a su vez, nombró como titulares hipotecarios al matrimonio.
Con la gran polémica de las ejecuciones hipotecarias, se está dando precisamente a conocer las debilidades de nuestro régimen legal hipotecario y procesal, pues si bien la finca hipotecada cubrirá la deuda en caso de ejecución y posterior subasta, con un 60% o 70% dependiendo del porcentaje aplicable, si no se cubre la totalidad de la misma (capital, intereses, intereses moratorios y costas del procedimiento) se atacará el patrimonio personal de los deudores, es decir, cualquier otros bienes que tengan o que en el futuro puedan adquirir.
Por lo tanto, al extinguir el condominio es de vital importancia que uno de los titulares desaparezca de la operación hipotecaria, mediante novación de la misma ante notario.
Por ese motivo, antes incluso de ir al banco con intención de hacer desaparecer a un titular de la deuda, ya debes llevar estudiadas las posibles alternativas al mismo. Es decir, el banco sí podría aceptar otro titular, y si es solvente mejor, o sustituirlo por avalistas solventes.
Si nos encontramos en la nada agradable situación de separarnos y tener una vivienda común, 🏦👩⚖️ es importante que nos asesoremos con buenos abogados y economistas.
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Y siempre quedan condicionadas a la posterior aprobación por del departamento de riesgos de cada entidad financiera.
Tu hipoteca para funcionarios: una elección inteligente y rentable
La primera pregunta que cualquier funcionario que busque contratar una hipoteca competitiva debe hacerse es:
🤔💡 ¿Por qué vale la pena que los brokers hipotecarios gestionen mi préstamo, en lugar de acudir yo directamente a los bancos?
A fin de cuentas, los brokers cobran unos honorarios si consiguen la hipoteca y nuestro banco no ¿cierto?
No, no es cierto. Los brokers hipotecarios suelen honorarios solo si consiguen que los bancos con los que trabajan aprueben una hipoteca al cliente, ciertamente. Pero solo si las condiciones de esta hipoteca son las que el funcionario considera mejores. Si no desea firmar, no se devengan honorarios. Por otro lado, si bien los bancos no nos cobran directamente honorarios, cargan comisiones, intereses y costes de productos asociados que acaban saliendo más caros que los honorarios de un broker competitivo.
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¿Son más baratas las hipotecas para funcionarios?
La respuesta es afirmativa. Como regla general, la banca otorga a los funcionarios de carrera una mejor consideración que a los indefinidos o autónomos; por ejemplo, Caixabank ofrece mejores hipotecas para funcionarios en algunas oficinas que las condiciones estándar de su web.
La razón es bien sencilla: la estabilidad laboral de un funcionario es prácticamente absoluta. Y tener ingresos periódicos asegurados es una excelente carta de presentación bancaria.
No obstante, ser funcionario no garantiza automáticamente el acceso a la mejor hipoteca. Factores como el endeudamiento previo, los ahorros acumulados, la tenencia de otras propiedades, y si la compra se realiza en conjunto con otro funcionario o persona con otro tipo de contrato, son elementos que los bancos analizan en su evaluación de riesgo.
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Evaluación del riesgo
¿Cómo evalúan los bancos el riesgo al otorgar una hipoteca a un funcionario?
Principalmente, se basan en dos criterios: la capacidad de pago del solicitante y el valor del inmueble. La capacidad de pago se mide a través de los ingresos regulares del solicitante, su nivel de endeudamiento, su historial crediticio y su estabilidad laboral. Por su parte, el valor del inmueble se calcula a través de tasaciones que buscan determinar su valor de mercado.
Para los funcionarios, la estabilidad laboral y los ingresos regulares representan dos aspectos muy favorables en esta evaluación de riesgo. Sin embargo, otros factores como un alto nivel de endeudamiento o un historial crediticio negativo pueden afectar la decisión del banco. Por ello, es vital contar con la orientación y asesoría de expertos en la materia, como los colaboradores de Futur Finances, para preparar el expediente hipotecario de la manera más favorable posible.
Hipoteca 100 para funcionarios
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A raíz de la Ley 5/2019, los bancos asumen los gastos relacionados con la hipoteca, aunque es necesario que el funcionario disponga de ahorros para cubrir los gastos de la compraventa.
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En conclusión, como funcionario tienes una oportunidad única de obtener una hipoteca 100 funcionarios. No pierdas la oportunidad de acceder a la mejor hipoteca para funcionarios y benefíciate de las condiciones más favorables del mercado.
Si hay algo que implica unas obligaciones muy importantes y que los españoles hemos firmado sin apenas informarnos son las escrituras de préstamo hipotecario. Por ignorancia o exceso de confianza unas veces y por desidia otras, mucha gente ha acudido a la firma ante notario, de la mano de su director de toda la vida (o de la gestoría del banco), sin haberse leído ni la oferta vinculante. Intentemos explicar, de la forma más práctica posible, las diferentes figuras utilizadas por la banca para reforzar una operación hipotecaria: el avalista, el hipotecante no deudor y el titular del préstamo hipotecario que no es propietario del inmueble.
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