La reciente decisión del Banco Central Europeo (BCE) de subir sus tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales, situando en el 4,50% el interés de las operaciones principales de financiación, en el 4,75% la facilidad marginal de crédito y en el 4,00% la facilidad de depósito, ha causado un gran revuelo en los mercados financieros. Pero, ¿Qué significa realmente esta decisión para el ciudadano común y qué podemos esperar del Euribor a futuro?
Acabo de analizar un caso de un cliente que tiene una hipoteca variable competitiva, de Euribor + 0,79% sin bonificación, que puede mejorar hasta Euribor + 0,49% si domicilia nómina y contrata seguro de hogar y plan de pensiones, al que una hipoteca variable con techo de Caja Granada le había seducido (ver en PDF FIPRE general de la entidad, descargada de su web).
Llevo 25 años analizando productos financieros y es la primera vez que me encuentro con una oferta hipotecaria de una cláusula techo del 3,75%, así que me ha sorprendido el caso y he querido profundizar. ¿Puede interesar a alguien subrogarse a la hipoteca variable de Caja Granada? ¿Le interesa al cliente concreto?
Durante el transcurso de este mes de agosto, el euríbor ha otorgado un alivio oportuno a aquellos con hipotecas pendientes. A pesar del reciente incremento en los tipos de interés dictado por el Banco Central Europeo el pasado 27 de julio, el índice no ha continuado su tendencia ascendente y se ha mantenido en un rango fluctuante entre el 4% y el 4,1%.
Las observaciones de César Betanco, experto hipotecario del intermediario Hipoo, indican que esta pausa momentánea en el euríbor podría llegar a su fin en septiembre. Betanco sostiene que “el BCE ha manifestado su intención de aumentar nuevamente los tipos de interés en septiembre, lo cual tendría un impacto directo en el comportamiento del euríbor. Es plausible que en el último trimestre del presente año observemos valores cercanos al 4,5%”. Sin embargo, en lo concerniente a este tema, existe cierta disparidad de opiniones entre los especialistas, ya que hay voces que sostienen la posibilidad de que los valores incluso desciendan por debajo del 4%.
Veamos la evolución diaria del Euribor de Agosto de 2023 y su promedio, que al cerrar el mes será el valor definitivo del referencial hipotecario que se publicará en el BOE y afectará a los hipotecados a tipo variable que vean revisada sus cuotas con dicho interés.
Con el dato diario de 31 de agosto, podemos calcular el valor definitivo del Euribor de Agosto: 4,073%, ligeramente por debajo del valor del mes pasado (4,149%).
Los bancos han mostrado una notable inventiva para hacer más atractivos sus productos, y las hipotecas no han sido la excepción. Recientemente, y tras el aumento del euríbor más allá del 4%, las entidades bancarias han decidido renovar sus préstamos hipotecarios con el objetivo de atraer a nuevos clientes.
En vista de las diversas alzas en los tipos de interés y la intensa competencia entre los bancos, una de las estrategias más rápidas para ampliar su alcance es la reducción de los costes hipotecarios. Esto implica la disminución de los tipos de interés en los préstamos destinados a la adquisición de viviendas.
¿Cuándo bajará el Euribor? Durante los últimos tiempos, el comportamiento del Euribor ha sido un auténtico quebradero de cabeza para analistas y estudiosos del mercado hipotecario. Recordemos cómo, en la etapa de tasas en negativo, muchos visionarios auguraban que esta peculiar situación se extendería por años y años.
Sin ir más lejos, Gonzalo Cortázar, de Caixabank, auguraba un Euribor en terreno negativo hasta mediados del año 2030. “Lo que veíamos que era una irracionalidad hay que tomarlo como un dato estructural”, afirmó el consejero delegado de Caixabank en un encuentro bancario organizado por KPMG y Expansión en octubre de 2020.
El proceso de adquirir una hipoteca siempre entraña complejidades significativas. Se debe considerar la elección de una entidad bancaria, la obtención de la documentación requerida, la selección de vinculaciones y la gestión del consecuente papeleo. De esta forma, el intermediario hipotecario Hipoo ha querido, con la idea de prestar asistencia en este proceso, simplificarlo para que así los futuros hipotecados cuenten con una breve directriz a la hora de ir a contratar su préstamo hipotecario.
El Euribor, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, ha cerrado el mes de julio de 2023 en el 4,149%, un ligero aumento respecto al 4,007% del mes anterior. Este incremento, aunque pueda parecer pequeño, tiene un impacto significativo en las economías domésticas, especialmente para aquellos que tienen hipotecas a tipo variable.
Quedan ya solo dos días hábiles de valores diarios del Euribor de julio de 2023 para conocer su promedio definitivo, interés que se publicará a principios de agosto en el BOE y servirá de referencia para unas 3,75 millones de hipotecas variables.
Ya con el valor diario del lunes 31, el promedio definitivo del Euribor de julio de 2023 es de 4,149%. En este artículo podrás comprobar la evolución diaria del referencial hipotecario este mes y cómo te afectará la subida a las cuotas variables de tu préstamo hipotecario.
La tasa de interés nominal (TIN) y la tasa anual equivalente (TAE) son elementos fundamentales que deben comprenderse para entender el funcionamiento de una hipoteca. Aunque estos conceptos se mencionan con frecuencia, su comprensión sigue siendo compleja para los nuevos solicitantes de hipotecas.
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