La ponencia de Antonio Flores, CEO de loop bussines innovation, y amigo del que escribe, versó sobre la innovación en el seno de las estructuras empresariales.

Antonio Flores es co-autor junto a Alfons Cornella del ameno libro “La Alquimia de la Innovación”, que os recomiendo por lo interesante de su temática y lo ameno de su lectura.

El eje central de la charla versó sobre la metodología que aplican para innovar en las empresas y los conceptos claves sobre la innovación.

Os comentaré brevemente el Decálogo de la Innovación, extraído del libro que he mencionado antes:

1.- Hibridar: Crear nuevos productos o servicios innovadores a partir de la combinación de otros ya existentes.

2.- Auténtico / Honesto: Lo genuino y original.

3.- Teamindividualism: Nueva forma de estructurar los procesos de innovación en las organizaciones a partir de grandes individualidades con espíritu de trabajo en equipo.

4.- Territorio: Espacio real o virtual dónde se desarrolla la innovación.

5.- Efímero / efervescente: Productos o servicios innovadores pero sin visos de continuidad.

6.- Capilaridad: Cualidad de las organizaciones para que la información fluya entre sus miembros, con el fin de innovar.

7.- Catálisis: Factores que hacen posible la convergencia de elementos necesaria para que se produzca la innovación.

8.- Fracaso: Error o errores controlados, muchas veces paso previo y obligado al éxito de la innovación.

9.- Radical: Innovación que se adelanta a su tiempo y que marca nuevas categorías sobre las que todos los demás van a trabajar a partir de entonces.

10.- Innovadores: Aquellas personas que tienen la intuición, energía y talento para ver más allá.

La innovación es parte de nuestras vidas; innovamos en las pequeñas acciones cotidianas; la inquietud vital lleva a la innovación.

Y hay que ser inquietos y sorprendernos cada día de cosas nuevas y de las mismas cosas vistas con nuevos ojos, para disfrutar de este milagro que es la vida . Personal e intransferible.

Una genial exposición de las teorías sobre la resolución de conflictos y la comunicación en grupos de personas (sea en el seno de una empresa sea en una familia).

Enlace al vídeo de esta ponencia .

Resumir la ponencia no es un trabajo fácil, dado la cantidad de ideas interesantes surgidas. Voy a intentar sintetizar al máximo.

Cito unas cuantas posibles razones que justifican la idea de que en nuestra sociedad cada vez hay más focos de conflictividad:

Menos tolerancia a la frustración
Insatisfacción creciente debido al incremento exponencial de estímulos
Búsqueda obsesiva de la estabilidad emocional
Multiplicidad de culturas diferentes conectadas

En un mundo de relaciones personales cada vez más complejas y en constante evolución, cada vez se hace más necesario, si cabe, conocer y aplicar los mecanismos de resolución de conflictos (inherente a las relaciones humanas).

Se basó en el conocido concepto de Inteligencia Emocional, desarrollado por Carl Rogers y popularizado en el famoso libro con este mismo nombre de Daniel Goleman (libro que he leído y recomiendo a todos).

Básicamente parte del supuesto de que “las personas no solo piensan, también sienten” y este sentir también determina su comportamiento y sus reacciones ante los conflictos.

¿Como creamos un buen clima de relaciones personales?

Primero con sabiduría, para poder distinguir los problemas que tienen solución de los que no la tienen.

Segundo conociendo, interiorizando y aplicando 3 condiciones necesarias y suficientes, condiciones básicamente actitudinales:

1.- Empatía:
Sentir lo que siente el otro como si fuésemos el otro.

Como si, pero sin ser el otro. No se trata de identificarse con el otro reaccionando igual. Se trata de entender lo que siente para captar lo que nos quiere decir con sus reacciones.

La empatía es asimétrica, es decir, no propicia la empatía de los demás, sino más bien la necesidad de los demás de contarnos sus problemas.

Todos conocemos a gente que sabe escuchar muy bien y que cuando sus amigos tiene un problema se lo van a contar, pero que nunca tiene a nadie que se preocupe de los suyos.

El líder, el padre, quién manda, es quién ha de ser empático, no los demás. Este punto es crucial para entender la soledad del liderazgo. Un directivo no se puede comportar como un amigo. Aunque quiera. Es otra cosa; ni peor ni mejor, pero diferente.

2.- Autenticidad:
Cuando se sabe lo que se siente y se dice lo que se sabe.

Ser genuino es otro de los factores claves para crear un ambiente humano cálido y positivo.
Se trata de ajustar nuestra consciencia, nuestra experiencia y nuestra comunicación. Una persona auténtica es asertiva, su lenguaje es condicional y con mensajes de tipo yo:
Me encantaría que organizásemos la documentación (en lugar de organiza la documentación).

La autenticidad se basa en ir cada vez haciendo más grande nuestra ventana “yo abierto” (zona dónde tanto nosotros mismos como los demás nos conocen).

Las otras ventanas serían el “yo cerrado”, la esfera personal que los otros no conocen pero nosotros si (nuestro mundo interior), el “yo ciego” (lo que los demás saben de nosotros y nosotros ni sabemos, por ejemplo el profesor que desconoce que todos sus alumnos le consideran aburrido) y el “yo oculto” (esfera de nuestro yo que ni los demás ni nosotros mismos conocemos).

3.- Consideración positiva incondicional:

Ser cálido en nuestras relaciones.
Tener confianza en los demás.
Validar la experiencia de los demás (dar importancia a las experiencias de los demás).
Aprecio hacia el resto de personas del grupo.

Por tanto vemos que las condiciones para que el líder cree un entorno adecuado, donde se minimicen los conflictos no deseables y se multiplique la productividad del grupo, son más de actitud (prediposición a la conducta) que de conducta (que es una habilidad).

Crear un grupo de trabajo productivo, en el entorno que sea, según Tomeu Barceló, es responsabilidad del líder. No hay malos cursos de alumnos, hay profesores que conocen, practican y creen en la empatía, autenticidad y consideración positiva, y hay profesores que no.

Podría extenderme mucho más, pero creo que con estas pinceladas uno ya se puede hacer una idea de las palabras de Tomeu Barceló.

La supresión del pago de este impuesto estaba pendiente de aprobación, a pesar de haberse anunciado hace muchos meses su supresión; si no se hubiese aprobado antes de finalizar el 2008 estaríamos hablando de una situación de inseguridad jurídica fiscal indeseable, ya que los obligados a pagar por este impuesto tendrían que haber tributado por el patrimonio de este año (a pesar de estar anunciado lo contrario).

El Congreso de los Diputados, en su sesión plenaria celebrada en el día de ayer (18-12-2008), aprobó definitivamente el Proyecto de Ley por el que se que se suprime el gravamen del Impuesto sobre el Patrimonio, se generaliza el sistema de devolución mensual en el IVA y se introducen modificaciones en la normativa tributaria.

La vía elegida por el Gobierno para la supresión del impuesto ha sido establecer una bonificación del 100% de la cuota a nivel estatal (territorio común) eliminando, así mismo, la obligación de presentar declaración por el citado tributo.

La eliminación se aprueba con carácter retroactivo, de tal forma que surtirá efecto desde 1 de enero de 2008, por lo que no será necesario presentar declaraciones por este impuesto en el futuro (la última habrá sido la correspondiente al ejercicio 2007, presentada en los meses de mayo y junio pasados).

El texto definitivo no ha sido publicado todavía en el BOE, aunque está previsto que así sea en los próximos días.

Se aclara así la incertidumbre en torno a este impuesto.

El Sr. Genís Roca realizó una exposición muy interesante a la que tituló “Web 2.0 de la societat de la informació a la societat de la xarxa”.

El concepto web 2.0, como la mayoría de los que lleguen a este blog saben perfectamente, se refiere a la esfera social y de sociabilidad de la Red de redes.

Para entender la rapidez en que Internet ha entrado en la vida de la humanidad, nos da unas cuantas cotas:

Año 1981: Aparece el primer PC de IBM
1989: Se crea el lenguaje HTML (lenguaje para la creación de las páginas web)
1994: Por primera vez un particular puede contratar el acceso a Internet
2007: 1.100 millones de usuarios en Internet

En 13 años escasos se ha pasado de una red prehistórica cuyo acceso estaba limitado a militares y universidades a un mundo dónde más del 70% de niños de 4 años ya han usado Internet (estadísticas de EE.UU.)

Pero la WWW no es un instrumento técnico, es una herramienta de socialización de primer nivel. En EE.UU. 1 de cada 8 parejas se han conocido por Internet. ¿Qué pensaríamos hace unos años si un amigo nos dice que se ha enamorado de su pareja gracias a Internet?

El Sr. Roca habló también de una realidad que cuesta de asumir por las asociaciones de defensa de la propiedad intelectual, pero que en su opinión es inevitable: cualquier realidad registrada en formato digital será colgada en la red y estará al alcance de todos. Los autores deben buscar otras fuentes de ingresos que el mero cobrar por el CD original que nos venden.

En cuanto a rentabilizar los contenidos en la red, considera que el pago directo por contenido (por ejemplo que yo cobre a los usuarios por leer este blog) es inviable salvo que nos podamos dirigir a un super-nicho de mercado con contenidos de calidad (e incluso así no es una estrategia de ingresos muy consistente en el tiempo). La apuesta ganadora va más por la publicidad en el propio sitio (clickar en los banners que hay en este blog) o por cobrar poco por contenidos muy determinados (descarga de programas en el iPod, por ejemplo).

La web 2.0 es una vanguardia social; la información es poder cuando se comparte. Internet ya no es un problema técnico, es un problema de actitud: ¿Qué vas a hacer a Internet?: las tres palabras que considera Genís que hace la gente en la red son: Crear, mezclar y compartir.

En el mundo hay ya entre 160 y 170 millones de blogs; y que hacemos en los blogs? crear contenidos, leer contenidos de los demás blogs y del resto de la red, mezclar y reformular ideas en base a nuestro conocimiento y estado de ánimo y, finalmente, compartir nuestros posts con nuestra red de bloggers amigos y con el usuario de Internet en general.

Hoy en día la sociedad no está solo en la calle, en nuestras oficinas y en las universidades. También está en Internet; el Mundo está aquí. Y este hecho marca y marcará todos los aspectos de nuestra vida y nuestra economía. Y la mayoría de empresas españolas ni lo saben.

El gurú campechano que afirma no saber nada de economía (algo sabe, diga lo que diga el modesto señor), que ha popularizado el término Crisis Ninja, lanza un libro para que el público en general pueda entender lo que está pasando en la economía mundial

Os dejo el libro trailer

¿Somos los intermediarios financieros realmente los malos de la película hipotecaria?

Si uno escucha a Ausbanc y algunas de sus opiniones vertidas, desde luego que si. ¿Porqué pagar por un transportador de papeles si puede usted ir directamente a los bancos?, dicen. Desde luego la idea parece lógica.

Tan lógica como la de porqué pagar a Ausbanc para que proteja sus derechos como usuario bancario si puede ir directamente a la autoridad de Consumo de su provincia o al Banco de España usted directamente.

Los honorarios de un intermediario financiero profesional, los pague directamente el cliente o la entidad bancaria vía cesión de parte de las comisiones, retribuyen un servicio de asesoramiento, gestión y tramitación de la hipoteca y negociación ante el banco.

Si no se tiene una buena cultura financiera y no se conoce el margen de negociación que tenemos en cada entidad, seguramente ir directamente al banco que conocemos saldrá mucho más caro que acudir a la intermediación de un profesional. En tiempo, esfuerzo mental y dinero.

Pero no va de esto esta entrada; esta entrada va de la relación entre entidades financieras y sus intermediarios o prescriptores.

Y va de los cabreos monumentales que le hace sufrir a un servidor. No soy de dar nombres, pero a veces apetece concretar un poco.

Resulta que hay entidades con instrucciones de no conceder operaciones de activo hasta nueva orden (¿y sus prescriptores qué, a dejar de comer hasta nueva orden?), entidades que solo aprueban hipotecas de clientes de la entidad (y los intermediarios financieros que han firmado un acuerdo que hace, porqué no le veo yo mucho sentido a intermediar con el cliente que ya es de la entidad), bancos que conceden hipotecas al 80% del valor de compra-venta (misión imposible para la gran mayoría de brokers encontrar clientes con tantos ahorros) y…. entidades de crédito y demás que rompen los acuerdos con sus ex-brokers.

UCI, por ejemplo; y me cabreo a pesar de no firmar nada con ellos, pero ofende esta política. Banesto, otro que tal, ya hizo lo mismo en su momento.

Vamos a ver, me parece muy legítimo que haya entidades financieras que no quieran trabajar con brokers, por la razón que sea.

Pero que entidades que nos han venido a buscar en tiempos de bonanza, cuyos criterios de riesgo eran disparatados en muchos casos (los suyos, que nosotros solo les traíamos los clientes, no aprobábamos las hipotecas) ahora rescindan unilateralmente los contratos con sus colaboradores alegando que han comprobado que las operaciones de este canal tienen más morosidad…

Claro que parece un buen argumento. Pero por este mismo motivo podrían cerrar un buen montón de sucursales con mora y despedir sin indemnización a sus empleados (y me temo que de forma encubierta algo así deben hacer algunas).

El canal prescriptor, bien diseñado, es un buen canal.

El problema es que hay que seleccionar al broker con criterios de profesionalidad y solvencia; establecer unos criterios claros de riesgo (que su colaborador tenga claro qué tipo de clientes quiere la entidad), premiar económicamente a los brokers con baja morosidad (estableciendo rappels a varios años, por ejemplo), formarles sobre los productos y servicios, etc.

En pocas palabras, considerar el broker como un socio, no como un proveedor al que dar la patada si las cosas van mal.

La Banca se ha equivocado antes cuando firmó contratos con todo colaborador que entraba por la puerta (ha permitido y muchas veces fomentado la aparición del broker pirata) y se equivocará ahora si rescinde todos los contratos de todos sus colaboradores.

El intermediario financiero es una figura que ha llegado a España para quedarse, opino. Si no lo acaba rematando la propia banca, claro. Es un agente que aumenta la competencia entre bancos (busca las mejores condiciones del mercado bancario para su cliente) y es un agente comercializador a coste variable o a coste nulo (cuando se carga en el cliente las comisiones cedidas al broker) para las entidades financieras.

Esperemos, por el bien de todos, que el broker financiero del futuro sea una empresa profesional, especializada y regulada. Y que los clientes sientan que somos sus asesores y la banca entienda que somos sus aliados.

Espero que esta crisis nos sirva a todos, al menos, para aprender y no volver a cometer los mismos errores.


Hoy he asistido a las jornadas “Cómo optimizar y positivar los procesos de reestructuración de plantillas” organizado por la Asociación para el Progreso de la Dirección (apd).

Con la participación del DG de Treball del Govern Balear el Sr. Pere Aguiló, representantes de Cuatrecasas, del Creade-Grupo Adecco y del Sr. Héctor Sandoval (RR.HH. de Spanair).

Un tema muy de actualidad, la reestructuración de plantillas, pero no por ello menos difícil; difícil por su complejidad técnica y aspecto multidisciplinar y difícil por lo desagradable del objetivo último: menos trabajadores en nuestra empresa. Una familia más con problemas.

Si, claro que a veces no queda otro remedio si se busca la supervivencia de ese ente al que llamamos empresa, pero muchas veces usado como instrumento de deslocalización industrial o como medio para ganar más dinero.

El DG de Treball nos ha dado algunas cifras muy preocupantes de la CC.AA. de les Illes Balears sobre el tema; en el 2007 se tramitaron 32 ERE y en lo que llevamos de 2008 hay tramitados 58 (un incremento de nada más y nada menos que del 81%).

Está justificada la alarma social en cuanto a los ERE?, se preguntó él mismo; si, se contestó, ya que suponen un signo inequívoco de que las empresas van mal.

También dijo que “lo mejor es enemigo de lo bueno”, en referencia al efecto perverso que la nueva Ley Concursal tiene sobre los derechos de los trabajadores de las empresas insolventes.

En los casos de Concurso de Acreedores, el Juez tiene un papel exclusivo y excluyente, lo que significa que el ERE deja de estar en manos de la tutela laboral para pasar a ser competencia del juez del concurso; este cambio de jurisdicción crea un grave perjuicio para los trabajadores:

Se encuentran en un limbo indeseable e indeseado, ya que hasta que el juez no dicta la resolución de extinción de los contratos, el trabajador está en una situación de indefensión al no poder ir al paro y sin cobrar las nóminas de la empresa. Y este período suele ser de nada más y nada menos que de 6 larguísimos meses!

¿hay opciones para evitar esta aberración? de momento NO, si atendemos a lo dicho por el Sr. Pere Aguiló; éste se muestra muy preocupado por esta realidad y lanza tres posibles vías de reforma legislativa para arreglar este desaguisado:

1.- Reformar la Ley Concursal, cosa muy difícil.

2.- Regular una nueva situación de desempleo desde el momento en que la empresa no paga los sueldos y hau un Concurso Voluntario de Acreedores.

3.- Modificar la regulación del FOGASA para que haga frente a más de los 120 días de salarios estipulados.

Esperemos que esta reforma se lleve a cabo cuanto antes mejor, ya que es injusto que los trabajadores abocados a perder su empleo además se tengan que pasar meses y meses sin poder optar al paro y sin cobrar de la empresa insolvente.

Unas jornadas muy interesantes que desde aquí deseamos que continuen, eso si, con temas más optimistas a poder ser.

Con una contundencia inusual, el BCE ha acordado bajar 0,75 puntos el precio al que deja dinero al sistema bancario (que en situaciones normales está solo 0,5 puntos por debajo del euribor).

Esta bajada es la más fuerte de toda la historia del BCE, que se ha visto forzado a dejar de preocuparse por la inflación y aplicar una política monetaria expansiva a fin de resucitar la concesión de créditos (a partir de enero o febrero no ocurrirá) y devolver la competitividad a la eurozona frente a EE.UU (cuyos tipos están en el 1%).

Se esperan más recortes en los próximos meses. Según los estudios que uno lea, las estimaciones del valor del tipo de interés del BCE varían entre un 1,5 y el 1% en el 2009. O lo que es lo mismo, que el recorrido del euribor a la baja puede acercarse hasta el 2-2,5% en este año entrante.

Los que revisen la hipoteca estos primeros días de diciembre que no se hagan ninguna ilusión, ya que les tomarán como referencia el último euribor publicado por el BCE (el de octubre, que estaba en el 5,248%).

Cuando el BCE publique el euribor de noviembre, a mediados de este mes, será cuando las revisiones de diciembre empiecen a tomar este dato (4,35 %).

Buenas noticias para los hipotecados (siempre que no tengan la mala fortuna de perder su empleo, claro).


El Open Directory Project es el directorio editado por personas más extenso y más completo del Web. Su construcción y mantenimiento son realizados por una gran comunidad global de editores voluntarios (entre los que desde hoy se incluye un servidor).

El Web continúa creciendo a un ritmo sin precedentes. Los buscadores automatizados son cada vez menos capaces de entregar resultados útiles a sus usuarios. Los pequeños grupos de editores contratados por los directorios comerciales no pueden mantenerse al día catalogando sitios, y la calidad y cantidad de sus índices se han visto deterioradas. Se están llenando de enlaces muertos, y no pueden mantener el ritmo de crecimiento de Internet.
En vez de luchar contra el crecimiento explosivo de Internet, el Open Directory proporciona los medios para que Internet se organice a sí misma. Conforme Internet crece, crece también el número de personas que la usan. Cada una de estas personas puede organizar una pequeña porción del web y presentarla al resto de la población, filtrando lo malo e inútil y conservando sólo los mejores sitios.

Os invito a visitar este útil directorio. En caso de tener o conocer una web interesante sobre hipotecas, no dudéis en cumplimentar el formulario de sugerir URL de esta categoría.

Y sigue bajando tras 36 jornadas de constante descenso (mayor descenso consecutivo de su historia). Ha cerrado noviembre de 2008 al 4,35 %, y para el último mes de este año estará por debajo del 4% (el euribor diario cerró el viernes al 3,951 %).

Excelente noticia para los hipotecados que revisen su hipoteca a mediados de diciembre (las hipotecas suelen tomar la media mensual del euribor del mes anterior debidamente publicado por el BCE). Para los que nos la revisan este mes, nos tendremos que conformar con una revisión con el euribor de octubre (5,248%); mala suerte.

El Euribor ha bajado 0,914 puntos desde que comenzó el mes de noviembre del 2008, y acumula un recorte de 1,538 puntos desde el pasado 10 de octubre.

En una situación normal el euribor está entre un 0,3 y un 0,5 por encima del tipo del BCE (a día de hoy al 3,25%). Los mercados dan por hecho que este próximo jueves Trichet bajará otra vez los tipos, entre un 0,5 y un 0,75 (por lo que el tipo del BCE quedaría entre un 2,75 y un 2,50%). Es por ello, que veremos bajar bastante más al euribor en los meses siguientes.

Una buena noticia para los hipotecados, entre tantos malo augurios.