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Solo un intermediario de crédito inmobiliario que analice tu caso puede darte una respuesta exacta. Puedes consultar tu caso rellenando este formulario, sin compromiso.

Te daré algunas orientaciones generales sobre la reunificación de deudas en 2020:

• La variable fundamental es el Loan to Value, el porcentaje de deuda pendiente respecto al valor de tasación. Nos comentas que tienes una hipoteca con una deuda pendiente de 62.000 euros, pero no sabemos el valor de tasación de la garantía.
• Comentas que tienes un piso alquilado, y entiendo que es el hipotecado. Va a ser muy difícil que el banco estudie una reunificación de deudas sobre un piso alquilado que no es, por tanto, tu vivienda habitual. ¿Tienes otra vivienda libre de cargas que se pueda hipotecar?
• Hay que valorar el ahorro mensual de unificar los pagos en una sola hipoteca con los costes financieros de la operación: gastos, comisiones, honorarios del intermediario hipotecario si lo hay, importe que se pagará en intereses alargando el plazo de los préstamos…
• En cuanto a los ingresos, solo analizando la documentación económica y sabiendo cómo plantear la hipoteca y las condiciones que puedes obtener, se podría valorar si la cuota no supera el 30% de los ingresos netos. También habrá que ver el ingreso de alquiler como lo valoran los bancos.
• Antes de la crisis de 2007-2008 existían entidades de crédito especializadas en reunificar deudas, como GE Money Bank, Celeris, DB Credit, incluso Santander Consumer Finance o la propia UCI. Hoy en día no operan en España entidades especializadas, lo que implica que solo podemos acudir a un banco tradicional, que normalmente no está interesado en estas operaciones. Te aconsejo empieces tanteando el banco en el que tienes la hipoteca, a ver si está abierto a estudiar la reunificación de deudas.

Efectivamente, no lo incluyen porque la normativa especifica claramente que “En todo caso, para poder aplicar el régimen transitorio de deducción se exige que los contribu­yentes hayan aplicado la deducción por dicha vivienda en 2012 o en años anteriores”. La única excepción es que no lo haya podido aplicar porque habiéndose acogido a las ventajas fiscales de la reinversión de vivienda habitual en ese año aún no hubiera superado la cantidad por la que se dedujo en la vivienda anterior “no haya podido aplicar todavía porque el importe invertido en la misma no haya superado el importe exento por reinversión”, salvo ese caso al no haberlo hecho (es obligatorio presentar declaración si tienes derecho a deducción), no podrá acogerse en ejercicios posteriores.

Buenos días. Si canceló la hipoteca puede deducirse por el máximo, 9.040 euros por cada contribuyente titular si hace declaración individual.

Me temo que no. La desgravación en el IRPF se produce si se paga la hipoteca. Si no se paga, no hay cantidad alguna que desgravar.

saludos.

Buenos días Joana,

Como ya te comenté en la respuesta anterior contamos con un equipo de economistas y abogados absolutamente especializados en materia bancaria.

Te animo a que inicies tu asunto, por cuanto ya ha sido dictada Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 17 de Palma de Mallorca de fecha 20 de abril de 2020 que ha dado la razón a los consumidores.

En ese caso concreto que se enjuiciaba se condena a Caixabank a anular dicho índice IRPH Cajas, que en el año 2013 el banco decidió unilateralmente convertir en tipo fijo. Se condena a Caixabank a aplicar en el préstamo el Euribor, manteniendo el diferencial inicialmente pactado y se condena al banco a la devolución económica de todas las cantidades pagadas de más en comparación al euribor desde el principio del préstamo.

En el siguiente enlace le dejamos un artículo de nuestro blog analizado dicha  Sentencia de Palma de Mallorca.

Por tanto, usted ya podría reclamar el IRPH en Palma de Mallorca.

Quedamos a su disposición.
Un saludo.

Cristina Borrallo, directora del departamento jurídico de Futur Legal.