Tenía la casa tasada y el 80% del valor me bastaba para la hipoteca 100% + gastos. Ahora me dice la inmobiliaria que ING ha cambiado de repente de política y solo me da el 100%, que he de poner los gastos. Alguien sabe si es verdad?
ING ha sido un banco muy competitivo en tiempos pasados, pero a partir de la llegada de los intereses negativos y la batalla por las hipotecas a tipo fijo, que ING empezó tarde y mal, ha dejado de ser la referencia en hipotecas baratas del mercado. Llegó a financiar el 100% de compraventa + gastos, si al 80% la tasación bastaba, si bien cambió esta política a partir de mayo de 2018. En las respuestas de expertos vas a ver cómo va evolucionando la oferta de préstamos hipotecarios de ING y otras alternativas.
Para poder acceder a las mejores condiciones hipotecarias que están disponibles para funcionarios, te ofrecemos la siguiente tabla actualizada con las condiciones ofrecidas por los intermediarios seleccionados por Futur Finances. Estas condiciones son una referencia clave para evaluar las opciones hipotecarias que van más allá de lo que ING puede ofrecerte en cada momento:
Si quieres que un profesional de la intermediación hipotecaria estudie si puede mejorar las condiciones que te han ofrecido los bancos, deja tus datos de contacto:
27 Respuestas
Destacamos de la oferta de Hipotecas ING ofrecida a finales de 2021:
La hipoteca de ING a tipo variable: De Euribor + 0,89% (2,65% TAE variable) a Euribor + 1,69% (TAE var del 2,83%), según vinculación. Financia hasta el 80% del valor de tasación, sin mencionar en su página web el límite del valor de compraventa, que suele llegar hasta el 100% del valor de compraventa en la práctica.
Una novedad, la hipoteca variable Prime de ING, para financiación de más de 200.000 euros. Euribor + 0,79% (TAE var de 2,65%) a Euribor + 1,19% (TAE var de 2,83%), las condiciones más caras para los que no domicilian nómina ni contratan seguros. Límite del 80% del valor de tasación del inmueble que se financia.
De las pocas hipotecas en España que tienen un plazo máximo de 40 años (pata titulares con 35 años o menos).
A octubre de 2022 ING ya no publica unos tipos de interés estándar, si no que hay que utilizar un simulador, que se supone ofrece tipos adaptados a los ingresos y ahorros que aportan los hipotecados.
Así para un ejemplo de dos hipotecados no clientes que ganan 6.000€ al mes, con un préstamo del que pagan ya 300€ al mes, con el titular de mayor edad de 47 años, que quieren una casa de segunda mano de 350000€ en Illes Balears, el simulador ofrece las siguientes condiciones, si no se quiere contratar ningún seguro:
- Hipoteca Naranja fija a Euribor + 0,99% a devolver en 28 años (75-47), cuota de 1061,51€ el primer año (1,80 nominal el primer año). TAE del 3,15%. Contratando hogar y vida, además de domiciliar la nómina, tendríamos un Euribor + 0,59%.
- Hipoteca Naranja mixta: 3,80 nominal los primeros 10 años y Euribor + 1,19% el resto. Cuota inicial los primeros 10 años de 1355,04€, TAE del 3,87%. 3,40% nominal 10 años y Euribor + 0,79% el resto si nos vinculamos al máximo.
- Hipoteca Naranja Fija al 4,00% nominal, cuota de 1477,94€ a 25 años. 3,60% nominal con vinculaciones máximas.
De los 350.000€ que vale la casa, el simulador nos dice que os financiará 280.000€, Tendríamos que aportar de ahorros 70.000€ (solo nos financiaría el 80% del valor de compraventa, al menos según el simulador).
La evolución del Euribor extraordinariamente alcista (pasa de un Euribor a 12 meses de marzo de 2022 del -0,237% al de abril de 2022 al 0,013% y un próximo Euribor de mayo de 2022 cercano al 0,3%), está provocando que los bancos empeoren al mismo ritmo las hipotecas a tipo fijo, “compensando” este aumento de su oferta de financiación a tipo fijo con mejora en los diferenciales de sus hipotecas a tipo variable.
Así la hipoteca ING fija que estaba a principios de mayo al 2,30% nominal (2,95% TAE) en el caso de aceptar la máxima vinculación exigida por la entidad holandesa, a finales del mismo mes está a un 2,55% nominal (3,20% TAE) con vinculación, 3,35% nominal (3,40% TAE) sin vincularnos.
La hipoteca variable Naranja, en cambio, no mejora su diferencial, si bien baja el interés nominal del primer año. Así ofrecen para los clientes vinculados un Euribor + 0,79% (1,64% TAE) y para los que no acepten sus seguros, un Euribor + 1,59% (1,76% TAE variable).
Hoy en día es posible conseguir el 100% del precio de compra, si contamos con estabilidad laboral, y vamos a un endeudamiento que no supere el 35% , entre todos los compromisos de pago que tengamos.
Cierto es que no todas las entidades tienen este producto y el camino más ágil y directo es a través de un experto hipotecario, que está al día de los productos de las entidades.
Por otro lado, decir que es posible también conseguir el 100% más gastos si disponemos de una vivienda libre de cargas (pagada), nuestra o de un familiar o amigo (muy amigo debe ser).
Director General de RN Tu Solución Hipotecaria y colaborador de Futur Finances.
En estos momentos (noviembre 2021) el porcentaje máximo de financiación sin garantías reales adicionales es el 100% del valor de compra.
Las entidades bancarias que financian los gastos solicitan al menos una garantía real adicional, por lo que en el préstamo hipotecario además de los prestatarios intervendrá la figura del hipotecante no deudor, si la garantía real adicional no es propiedad de los prestatarios. La mencionada figura estará sujeta a la LCCI.
La principal novedad introducida por las entidades bancarias para buenos perfiles es la posibilidad de financiar por encima del 80% del valor de tasación, sin superar el 100% de la misma.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.
Como información actualizada sobre las hipotecas de ING, hace pocos días la entidad financiera ha rebajado el precio de sus préstamos hipotecarios. Así tenemos las siguientes condiciones:
- Hipoteca Naranja variable: Euribor + 0,89% nominal (rebaja de 0,10 puntos porcentuales respecto a los tipos anteriores), 2,65% TAE variable. Contratando seguro de hogar, seguro de vida y domiciliando nómina. Si no queremos vinculaciones, el tipo nominal queda en Euribor + 1,69%, TAE del 2,83%.
- Hipoteca Naranja fija: 1,50% nominal a 25 años, TAE del 2,17%, contratando seguros de hogar, vida y domiciliando la nómina. Sin vinculación se encarece a 2,30% nominal, 2,32% TAE.
- Hipoteca Naranja mixta: tipo de interés fijo del 1,25% nominal los primeros 10 años y Euribor + 0,89% el resto, con revisión semestral. Tae del 1,93% con seguros y nómina. Si no pasamos por el aro de los seguros, la hipoteca empeora a un fijo del 2,05% los primeros 10 años y un variable de Euribor + 1,69% en adelante (2,07% TAE variable).
Algunos comentarios sobre las hipotecas ING
Si eres funcionario o tienes un perfil de solvencia y ahorros importantes, hay mejores hipotecas. Puedes solicitar información sin compromiso a los brokers hipotecarios seleccionados por Futur Finances rellenando un sencillo formulario de contacto. También puedes comprobar en nuestro ranking de mejores hipotecas a julio de 2021 en qué posición está ING respecto a sus competidores.
ING sigue siendo una de las entidades financieras más competitivas en España, principalmente a tipo variable. A tipo fijo, tipo de préstamo que no ofrecía hasta hace poco, no es ni de lejos la mejor opción del mercado. Y las hipotecas mixtas no nos gustan; para ser interesantes, deberían ofrecer un esquema de tipos al revés: los primeros años variable, para después pasar a un tipo fijo.
- ¿Ofrecerá hipotecas ING al 100% más gastos en 2021?
- ¿Mejorará las condiciones de su hipoteca a tipo variable, la hipoteca ING fija o la mixta este nuevo año?
Evidentemente no tengo la respuesta y, en todo caso, en cualquier momento puedes consultarlo a los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por este portal rellenando este formulario sin compromiso.
A la pregunta de si ING va a financiar el 100% de las operaciones hipotecarias sin ahorros en 2021, lo más probable es la respuesta sea afirmativa solo para perfiles con empleo estable y que sean clientes de ING con cierto recorrido.
En cuanto a la mejora de condiciones, lo veo posible en la hipoteca variable, que en estos momentos sigue a Euribor + 0,99% (contratando productos) y Euribor + 1,79% (sin vinculación). Más me cuesta pensar que mejorará su hipoteca fija, hoy a un tipo fijo nominal del 1,60% – 2,40% según vinculación.
En todo caso, espero un 2021 mejor para hipotecarse que el terrible 2020 que nos deja atrás, con las primeras vacunaciones ya en marcha.
Estimado Juan Carlos,
Subrayo los últimos comentarios de Pau Monserrat en relación al aumento del LTV ofrecido por las entidades en la búsqueda de un perfil que no tenga dificultades laborales, en este caso los funcionarios, tal y como está la situación económica provocada por la pandemia.
Sin otras garantías reales adicionales el máximo porcentaje sobre el valor de compra que se puede lograr es el 100%, pero ahora con la novedad de poder sobrepasar el 80% del valor de la tasación.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario
Con información actualizada a noviembre de 2020, comentar a los clientes que han pedido una hipoteca a ING y no se la han concedido por la tasación, si son funcionarios, que los intermediarios hipotecarios seleccionados con los que trabajamos han llegado a acuerdos con entidades financieras para hipotecas de funcionarios a partir de las siguientes condiciones:
- Al 80% de tasación y hasta el 100% del valor de compra, préstamos hipotecarios a 30 años a un tipo fijo nominal del 1%.
- Al 90% de tasación (90% de loan to value o LTV) y hasta el 100% de compra, se puede conseguir financiación al 1,30% fijo nominal a 30 años.
- Al 100% de tasación (sí, 100% de tasación!) y hasta el 100% de compra se puede conseguir un tipo variable nominal de Euribor+1,15%.
Si eres funcionario y tu operación no sale al 80% de tasación o quieres mejorar condiciones, solicita sin compromiso información a los expertos hipotecarios seleccionados rellenando nuestro formulario.
Hola, José Carlos.
Efectivamente, la política hipotecaria de ING ha estado experimentado diversos cambios en el último año. A día de hoy, La Hipoteca Naranja ING sólo ofrece hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda y hasta el 75 % en caso de segunda residencia. ING está ofertando a sus clientes hipotecarios la obtención de un préstamo personal para pagar el 20 % restante. En el caso de que pudieras aportar un segundo aval, sí es posible estudiar la concesión del 100 % del valor de tasación.
También hay un límite en cuanto a la edad del solicitante: este no podrá ser mayor de 75 años a fecha de vencimiento de la hipoteca.
Te aconsejamos, antes de tomar ninguna decisión, que te asesores bien con un bróker hipotecario a efectos de evitarte un sobre endeudamiento que te supondría un pesado lastre financiero. Un estudio exhaustivo de cada caso en particular es, si no imprescindible, muy recomendable. Puedes dejar los datos de contacto, sin compromiso, en este formulario.
Tienes información detallada sobre los últimos cambios de la Hipoteca Naranja de ING en nuestra entrada del blog, en la que explicamos que recientemente ha mejorado las condiciones financieras, a Euribor + 0,99% si nos vinculamos con nómina y seguro de vida y hogar.
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