Hipoteca ING al 100% más gastos?

Hoy en día es posible conseguir el 100% del precio de compra, si contamos con estabilidad laboral, y vamos a un endeudamiento que no supere el 35% , entre todos los compromisos de pago que tengamos.

Cierto es que no todas las entidades tienen este producto y el camino más ágil y directo es a través de un experto hipotecario, que está al día de los productos de las entidades.

Por otro lado, decir que es posible también conseguir el 100% más gastos si disponemos de una vivienda libre de cargas (pagada), nuestra o de un familiar o amigo (muy amigo debe ser).

Director General de RN Tu Solución Hipotecaria y colaborador de Futur Finances.

En estos momentos (noviembre 2021) el porcentaje máximo de financiación sin garantías reales adicionales es el 100% del valor de compra.

Las entidades bancarias que financian los gastos solicitan al menos una garantía real adicional, por lo que en el préstamo hipotecario además de los prestatarios intervendrá la figura del hipotecante no deudor, si la garantía real adicional no es propiedad de los prestatarios. La mencionada figura estará sujeta a la LCCI.

La principal novedad introducida por las entidades bancarias para buenos perfiles es la posibilidad de financiar por encima del 80% del valor de tasación, sin superar el 100% de la misma.

Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.

Como información actualizada sobre las hipotecas de ING, hace pocos días la entidad financiera ha rebajado el precio de sus préstamos hipotecarios. Así tenemos las siguientes condiciones:

• Hipoteca Naranja variable: Euribor + 0,89% nominal (rebaja de 0,10 puntos porcentuales respecto a los tipos anteriores), 2,65% TAE variable. Contratando seguro de hogar, seguro de vida y domiciliando nómina. Si no queremos vinculaciones, el tipo nominal queda en Euribor + 1,69%, TAE del 2,83%.
• Hipoteca Naranja fija: 1,50% nominal a 25 años, TAE del 2,17%, contratando seguros de hogar, vida y domiciliando la nómina. Sin vinculación se encarece a 2,30% nominal, 2,32% TAE.
• Hipoteca Naranja mixta: tipo de interés fijo del 1,25% nominal los primeros 10 años y Euribor + 0,89% el resto, con revisión semestral. Tae del 1,93% con seguros y nómina. Si no pasamos por el aro de los seguros, la hipoteca empeora a un fijo del 2,05% los primeros 10 años y un variable de Euribor + 1,69% en adelante (2,07% TAE variable).

Algunos comentarios sobre las hipotecas ING

Si eres funcionario o tienes un perfil de solvencia y ahorros importantes, hay mejores hipotecas. Puedes solicitar información sin compromiso a los brokers hipotecarios seleccionados por Futur Finances rellenando un sencillo formulario de contacto. También puedes comprobar en nuestro ranking de mejores hipotecas a julio de 2021 en qué posición está ING respecto a sus competidores.

ING sigue siendo una de las entidades financieras más competitivas en España, principalmente a tipo variable. A tipo fijo, tipo de préstamo que no ofrecía hasta hace poco, no es ni de lejos la mejor opción del mercado. Y las hipotecas mixtas no nos gustan; para ser interesantes, deberían ofrecer un esquema de tipos al revés: los primeros años variable, para después pasar a un tipo fijo.

1. ¿Ofrecerá hipotecas ING al 100% más gastos en 2021?
2. ¿Mejorará las condiciones de su hipoteca a tipo variable, la hipoteca ING fija o la mixta este nuevo año?

Evidentemente no tengo la respuesta y, en todo caso, en cualquier momento puedes consultarlo a los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por este portal rellenando este formulario sin compromiso.

A la pregunta de si ING va a financiar el 100% de las operaciones hipotecarias sin ahorros en 2021, lo más probable es la respuesta sea afirmativa solo para perfiles con empleo estable y que sean clientes de ING con cierto recorrido.

En cuanto a la mejora de condiciones, lo veo posible en la hipoteca variable, que en estos momentos sigue a Euribor + 0,99% (contratando productos) y Euribor + 1,79% (sin vinculación). Más me cuesta pensar que mejorará su hipoteca fija, hoy a un tipo fijo nominal del 1,60% – 2,40% según vinculación.

En todo caso, espero un 2021 mejor para hipotecarse que el terrible 2020 que nos deja atrás, con las primeras vacunaciones ya en marcha.

A Noviembre de 2020, ING esta ofreciendo el 100% e incluso el 100% + gastos al 80% de tasación para aquellos clientes que sean suyos de hace tiempo y tengan historial con ellos.

CEO de Hipotecas Plus y colaborador de Futur Finances.

Estimado Juan Carlos,

Subrayo los últimos comentarios de Pau Monserrat en relación al aumento del LTV ofrecido por las entidades en la búsqueda de un perfil que no tenga dificultades laborales, en este caso los funcionarios, tal y como está la situación económica provocada por la pandemia.

Sin otras garantías reales adicionales el máximo porcentaje sobre el valor de compra que se puede lograr es el 100%, pero ahora con la novedad de poder sobrepasar el 80% del valor de la tasación.

Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario

Con información actualizada a noviembre de 2020, comentar a los clientes que han pedido una hipoteca a ING y no se la han concedido por la tasación, si son funcionarios, que los intermediarios hipotecarios seleccionados con los que trabajamos han llegado a acuerdos con entidades financieras para hipotecas de funcionarios a partir de las siguientes condiciones:

• Al 80% de tasación y hasta el 100% del valor de compra, préstamos hipotecarios a 30 años a un tipo fijo nominal del 1%.
• Al 90% de tasación (90% de loan to value o LTV) y hasta el 100% de compra,  se puede conseguir financiación al 1,30% fijo nominal a 30 años.
• Al 100% de tasación (sí, 100% de tasación!) y hasta el 100% de compra se puede conseguir un tipo variable nominal de Euribor+1,15%.

Si eres funcionario y tu operación no sale al 80% de tasación o quieres mejorar condiciones, solicita sin compromiso información a los expertos hipotecarios seleccionados rellenando nuestro formulario.

Hola, José Carlos.

Efectivamente, la política hipotecaria de ING ha estado experimentado diversos cambios en el último año. A día de hoy, La Hipoteca Naranja ING sólo ofrece hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda y hasta el 75 % en caso de segunda residencia. ING está ofertando a sus clientes hipotecarios la obtención de un préstamo personal para pagar el 20 % restante. En el caso de que pudieras aportar un segundo aval, sí es posible estudiar la concesión del 100 % del valor de tasación.

También hay un límite en cuanto a la edad del solicitante: este no podrá ser mayor de 75 años a fecha de vencimiento de la hipoteca.

Te aconsejamos, antes de tomar ninguna decisión, que te asesores bien con un bróker hipotecario a efectos de evitarte un sobre endeudamiento que te supondría un pesado lastre financiero. Un estudio exhaustivo de cada caso en particular es, si no imprescindible, muy recomendable. Puedes dejar los datos de contacto, sin compromiso, en este formulario.

Tienes información detallada sobre los últimos cambios de la Hipoteca Naranja de ING en nuestra entrada del blog, en la que explicamos que recientemente ha mejorado las condiciones financieras, a Euribor + 0,99% si nos vinculamos con nómina y seguro de vida y hogar.

Hola Juan Carlos! Si te sirve de ayuda puedes leer lo que escribí sobre concesión de hipotecas que lleva el título de Hipotecas en tiempos de coronavirus, no tanto por la situación actual sino por el procedimiento de los bancos a la hora de aprobar una hipoteca.

Con esto verás y te ayudará a comprender que no porque tengas tasada la propiedad luego te conceden el importe que tu necesitas.

Dicho lo dicho, comentarte que el 100% de ING sin doble garantía de propiedad libre de cargas llegó hasta julio de 2019 con la entrada en vigencia de la nueva ley hipotecaria que tuvo como objetivo restringir estas clases de financiación para evitar una nueva crisis de endeudamiento de las familias españolas como la del 2008.

Desde julio del año pasado ING presta hasta el 90% del valor de compra venta siempre que la tasación de la vivienda que estas comprando e hipotecando no supere el 80% de esta financiación. Esto supone tener los gastos que en la generalidad de los casos son del 10% más los aportes de otro 10% que son los que dejó de financiar ING al restringir del 100% al 90% de la compra venta, que la vez es lo que llamamos aportes propios. Podemos conseguir la financiación de ese 10% extra para llegar al 100% si aportamos una segunda vivienda libre de carga que se tasará y se hipotecará, con los gastos que conlleva. Otra opción es conseguir ese 10% con un crédito personal pero en este caso tienes que poder pagar las 2 cuotas, la de la hipoteca y la del crédito personal que al ser menor importe pero también menos años hace que la letras a pagar cada mes sea de consideración, a esto le llamamos el ratio de endeudamiento y quiere decir que los dos importes de tu hipoteca y de tu crédito personal no deben superar el 33% de tus ingresos. Pero en todos los casos los gastos los debes aportar.

Sin embargo en la práctica si eres funcionario o aportas otra propiedad libre de cargas y te concedieran el 100% podrías conseguir los gastos a través de un crédito personal, de nuevo en este caso no se debiera superar tu ratio de endeudamiento, no olvides que en todos los casos, esa es la idea, no dejar que las familias españolas se endeuden de tal manera que al primer inconveniente económico por el que pasen, no puedan pagar sus deudas y pierdan su casa.

Luis Cabezas Echegoyen es gestor administrativo.

A Febrero de 2020 la financiación máxima  que ofrece ING para la adquisición de vivienda habitual es un 90% de la misma. No obstante, si el solicitante ya es cliente de ING con su nómina domiciliada y conocen por tanto el comportamiento de pago de éste, están ofreciéndole un préstamo personal para llegar al 100% de compra, siempre y cuando la suma de ambas cuotas no supere el 35% de endeudamiento.

Santiago Cruz, CEO en ibercredit.