Irph vpo

Antonio, buenos días, actualizo la respuesta a mayo de 2025:

Sí, la sentencia del TJUE sobre el IRPH (C-300/23, 12 de diciembre de 2024) se aplica también a las hipotecas VPO, incluso cuando este índice se pactó con un diferencial negativo:

1. Ámbito de la decisión europea
   El Tribunal de Justicia de la UE dejó claro que cualquier cláusula IRPH, ya provenga de un banco comercial, de una entidad de crédito o de una hipoteca de protección oficial, está sujeta a la Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas. Lo relevante es cómo se informó al cliente sobre
   • el método de cálculo del IRPH,
   • su evolución histórica
   • y su impacto en el TAE.
2. Diferencial negativo en VPO
   En vuestro plan VPO 2002-2005, era habitual aplicar IRPH menos un diferencial, lo que rebajaba notablemente el tipo nominal. Ese diferencial negativo equilibraba el índice y, en muchos casos, dejaba el coste final más cercano al Euríbor.
   • Si no obstante consideras que la información careció de la transparencia exigida (explicaciones claras, gráficas de evolución, referencias a la Circular 5/1994 del BdE), podrías tener base para reclamar, aunque la devolución potencial será menor por el efecto compensatorio del diferencial.
3. Próximo paso en España
   Ahora toca esperar a ver cómo el Tribunal Supremo interpreta y concreta esos criterios del TJUE en nuestra jurisprudencia nacional:
   • Si incorpora el control de transparencia estricto, las reclamaciones en VPO serán plenamente admitidas.
   • O si matiza su alcance, quizá limite algunos supuestos por la regulación específica de vivienda protegida.
4. Recomendación práctica
   • Revisión documental: localiza la escritura original, el cuadro de amortización y cualquier folleto o cláusula precontractual que incluya explicaciones sobre el IRPH y el diferencial.
   • Estrategia de reclamación: en paralelo, podéis redactar la reclamación extrajudicial al banco, citando la sentencia del TJUE y solicitando la anulación de la cláusula IRPH (o una revisión de la liquidación del diferencial), con devolución de lo cobrable de más.
   • Esperar al Supremo: dado que la interpretación definitiva del Alto Tribunal está pendiente, los abogados de Futur Legal aconsejan esperar a ese pronunciamiento para presentar la demanda con la máxima probabilidad de éxito, especialmente en el caso de VPO donde el diferencial reduce sustancialmente el impacto económico.

En definitiva, la buena noticia es que el IRPH en VPO no queda al margen del control de abusividad. El impacto real de la reclamación dependerá de la claridad de la información recibida y de la futura doctrina del Tribunal Supremo sobre este asunto.

Un saludo y quedo a tu disposición para cualquier aclaración adicional,

Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances.

Apreciado Antonio,

Lo importante es poder mirar su escritura de préstamo hipotecario;  adquirir una vivienda de vpo a través, como es su caso, de un plan de vivienda, no es sinónimo de que en la financiación para adquirirla se haya referenciado expresamente a ese índice.

Reciba un cordial saludo,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Habría que ver la documentación, ya que no sé si se aplica el IRPH a este tipo de préstamos; creo que no.