Hipoteca funcionarios de ING

ING a junio de 2024 no facilita la concesión de una hipoteca de el 100% del precio de compra; en el mejor de los escenarios te va a financiar el 90% del precio de compra.

Pero sí que hay bancos que te financian el 100% del precio de compra, sin necesidad que el inmueble que quieres comprar se tenga que valorar por un importe superior al precio de compra.

En el caso de ING, te financian el 90% del precio de compra pero el inmueble se tiene que valorar por un importe superior. Ejemplo, compras por 225.000 € y te financian 202.500 € y se tiene que valorar en 253.125 €.

Si quieres que nos pongamos en contacto contigo, rellena el formulario de Futur Finances.

CEO de Hipotecas Plus.

Esta pregunta sobre la oferta de préstamos hipotecarios que ING diseña para funcionarios ha conseguido posicionar muy bien este foro de hipotecas, tanto a nivel de personal de la administración pública, como los demás perfiles que buscan financiación.

Ya con el Euribor de febrero de 2024 cerrado, al 3,671%, podemos aventurarnos a predecir cómo será este año para los hipotecados y para los que tengan previsto hipotecarse en los próximos meses. El Euribor, si se confirma en las próximas reuniones del BCE la bajada de los tipos oficiales, retomará su senda bajista, para cerrar 2024 cerca del 3%. Por tanto, esperamos una mejora general en la oferta hipotecario a tipo fijo y mixta a medida que avance 2024.

Así la hipoteca fija de ING, sin vinculación, está a un 4,05% nominal fijo (4,15% TAE) a 25 años, mientras que si aceptamos domiciliar nómina y contratar un seguro de hogar y vida con ellos, se no queda en un 3,65% nominal (4,01% TAE). Hay que decir que, simplificando mucho, considero que contratar una hipoteca fija por encima del 3% fijo (sin tener en cuenta bonificaciones) es una mala decisión financiera, si bien cada hipotecado es un mundo y hay que estudiar bien su perfil.

Es muy probable que en unos meses la oferta de hipotecas fijas de ING mejore, si bien nunca ha sido una entidad financiera que apueste de forma decidida por este tipo de financiación.

ING recientemente (octubre de 2023) se ha adaptado a lo que piden los nuevos hipotecados, mejorando su gama de hipotecas mixtas.

Condiciones sin vinculaciones (que suelen salir más caras que la propia bonificación que ofrecen):

Así para una primera vivienda de máxima calificación energética, nos ofrece una hipoteca Naranja Variable al 2,70% fijo el primer año y Euribor + 0,79% el resto (TAE variable del 4,89%). Además, nos permite elegir un periodo inicial fijo de 3 años, lo que la convierte, en realidad, en una hipoteca mixta. En esta segunda opción, el fijo de los primeros 3 años es del 3,10% y el variable del Euribor + 0,99% en adelante. Opino que es una mala oferta subir el diferencial del periodo variable con la excusa de que nos ofrecen un periodo más largo fijo. Pero es una práctica habitual de la banca en estos momentos.

La oferta de Hipoteca Naranja Mixta se amplía, pudiendo elegir 4, 10, 15 o incluso 20 años fijos y después variable. Así tenemos:

• 5 años fijos al 3,30% nominal y Euribor + 0,99% en adelante.
• 10 años fijos al 3,60% nominal y Euribor + 1,05% en adelante.
• 15 años fijos al 3,75% nominal y Euribor + 1,05% en adelante.
• 20 años fijos al 3,80% y Euribor + 1,05% en el periodo de interés variable que nos quede.

En cuanto a la hipoteca Naranja fija, pagaríamos un 4,00% durante 25 años.

No son malas condiciones, si uno premia la seguridad del fijo a la probable mejor rentabilidad final (pagar menos) de hipotecarse a tipo variable con responsabilidad y sabiendo amortizar anticipadamente cuando se puede y conviene.

Siguiendo la tendencia del mercado hipotecario, ING ha mejorado el diferencial de sus hipotecas variables y mixtas y ha encarecido el tipo nominal de sus hipotecas fijas.

Así a julio de 2013, encontramos las siguientes condiciones si aceptamos la vinculación de nómina y su seguro de hogar:

Resumen de condiciones ofrecidas por ING a julio de 2022:

Si comparamos esta oferta con la de mayo de 2022, observamos que mantienen el tipo nominal de su hipoteca variable con vinculaciones y sin vinculaciones (Euribor + 0,79% a Euribor + 1,59%), pero han empeorado el tipo fijo, pasando del 2,30% – 3,10% al 2,99% – 3,79% según vinculación aceptada (encarecen el fijo en 0,69 puntos básicos).

ING siempre había sido la entidad financiera más competitiva (o al menos competitiva) del panorama español, en cuanto a hipotecas variables, pero ha dejado ya de competir, ofreciendo tipos bastante mediocres. En cuanto a su hipoteca fija, nunca ha pretendido competir en precio.

Con la hipoteca mixta uno se asegura cuotas constantes 10 años (2,65% as 3,45% nominal) inferiores a la hipoteca fija, si bien el tipo variable posterior no es precisamente barato (según las condiciones actuales del mercado, ¿Quién sabe dentro de 11 años?).

ING no tiene condiciones especiales para el colectivo de funcionarios, o, al menos, no las explicita en su página web.

Hasta finales de junio de 2022 alguno de los brokers de hipotecas seleccionados por Futur Finances, si eres un funcionario, compras una casa a partir de 200.000 euros y los ingresos de los solicitantes de financiación llegan a los 2.500 euros mensuales, puedes acceder a financiación el las siguientes condiciones:

• A partir de un tipo fijo nominal del 1,00% a 30 años (TAE del 1,677%), hasta el 100% del valor de compraventa si no se supera el 80% del valor de tasación.
• A partir de un tipo variable de Euribor + 0,49% (TAE variable del 1,192%). Plazo máximo de 30 años. Hipoteca al 100% de compra y 80% de tasación.

Rellena este formulario y un intermediario de crédito inmobiliario se pondrá en contacto contigo, sin compromiso.

Las hipotecas para funcionarios y demás colectivos que ING suele financiar sin poner problemas por tipo de contrato (indefinidos, básicamente), a mayo de 2022 son:

Hipoteca Naranja variable: varía entre Euribor + 0,79% a Euribor + 1,59% (TAE variable de 1,73% a 1,87%), según aceptemos domiciliar nómina y los seguros de hogar y vida comercializados por ING. Aplican un Euribor a 12 meses, con revisiones semestrales. El plazo máximo es de 40 años.

Si buscas mejores condiciones y, además, al 100% de compraventa, puedes solicitar información a los intermediarios de crédito inmobiliario que ha seleccionado Futur Finances, que en el momento de responder gestionan préstamos hipotecarios para funcionarios a partir de Euribor + 0,49% (TAE variable de 1,192%).

La hipoteca fija de ING financia a un tipo nominal fijo entre 2,30% y 3,10%, TAE entre el 2,95% y el 3,14%, a 25 años. Para obtener ofertas de hipotecas para funcionarios a interés fijo más competitivas, solicita información sin compromiso a brokers hipotecarios seleccionados por Futur Finances.

La hipoteca Naranja mixta tiene un periodo inicial de 10 años a un interés fijo nominal entre el 1,70% y el 2,50% según vinculación, para después convertir la hipoteca a un interés variable entre Euribor + 0,79% y Euribor + 1,59%. TAE variable entre el 2,37% y el 2,53%.

Si eres un trabajador público y quieres firmar un préstamo hipotecario idóneo, infórmate y busca las mejores condiciones adaptadas a tu perfil y necesidades.

Las entidades financieras con las que tiene acuerdos los brokers hipotecarios seleccionados por Futur Finances ofrecen préstamos hipotecarios en condiciones excepcionales para el colectivo de funcionarios y otros perfiles solventes.

Si pretendes acceder a una hipoteca fija o variable, las condiciones que pueden ofrecer los intermediarios de crédito inmobiliario que colaboran con nosotros son, hasta el 15 de mayo de 2022 y siempre condicionadas a la aprobación del banco:

• Hipoteca a interés fijo para funcionarios: desde 1,20% nominal a 30 años, TAE del 2,081%(el mes pasado llegaban al 0,80% nominal, lo que nos indica hasta qué punto la evolución del Euribor hacia cotas positivas ha encarecido la oferta de hipotecas fijas en un solo mes).
• Préstamo hipotecario para funcionarios a tipo variable: a partir de Euribor+0,49% (1,192% TAE) a 30 años. Hace apenas un mes la mejor oferta suponía pagar un diferencial del 0,75% sobre el Euribor; evidentemente, la banca apuesta ahora por las hipotecas variables, al pronosticar tipos de interés al alza en los próximos años.

Información precontractual de las hipotecas en este enlace.

Solicita información sobre estas hipotecas, sin compromiso, rellenando el siguiente formulario:

El préstamo hipotecario que ofrece ING para funcionarios de carrera y resto de colectivos que encajan en su perfil de riesgo ha variado considerablemente en lo que llevamos de 2022, debido a la creciente inflación mundial que pronostica tipos de interés al alza (de hecho, casas de análisis como Bankinter ya pronostica un Euribor en positivo en 2022).

Solicitar financiación fija al banco ING implica, ahora, hacer frente a un tipo de interés nominal entre el 1,75% y el 2,55% según vinculación (2,41% a 2,58% TAE). Tipos fijos más caros y poco competitivos.

En cuanto la financiación variable, el diferencial se ha reducido, dejando el tipo nominal entre el Euribor + 0,89% y el Euribor + 1,69% (1,73% a 1,87% TAE). La obligatoriedad de contratar un seguro de hogar y de vida, además de domiciliar la nómina, reduce las ventajas de las hipotecas variables de ING, ya que suponen, al final, tener que aceptar un caro Euribor + 1,69% (el sobrecoste de las primas que nos colocan los bancos se come la supuesta bonificación en el tipo de interés.)

La hipoteca mixta en un escenario de tipos al alza podría tener sentido, si pudiéramos acceder a 10 primeros años al 1,10% y al Euribor + 0,89% en adelante (TAE var del 1,78%). El problema es que si no aceptamos vinculaciones nos encasquetan un fijo a 10 años del 1,90% TIN (aún es aceptable) y un carísimo Euribor + 1,69% en adelante (inaceptable para clientes solventes como los funcionarios).

Si buscas una buena hipoteca funcionarios, solicita información a los intermediarios seleccionados por Futur Finances:

Siempre hago la siguiente relación, cuando un cliente se plantea contratar una hipoteca para funcionarios: mira en todos los bancos que consideres, si tienes tiempo, conocimientos financieros y paciencia para negociar. Si te falta alguno de estos puntos, plantéate contratar los servicios de un intermediario hipotecario con experiencia, conocimientos y capacidad de negociación. Rellenando nuestro formulario (sin compromiso) , te podremos en contacto con un broker hipotecario experto en la negociación hipotecaria. En esta página actualizamos las mejores condiciones para funcionarios que ofrecen los bancos con los que trabajan los intermediarios.

En cuanto a las hipotecas de ING para funcionarios, hay que fijarse en la oferta de sus mejores tipos en general, ya que de momento no particulariza por colectivos.

Si se financia una cantidad superior a 200.000 euros, a cierre de 2021 y para financiación en 2022 (salvo que alguien consiga cerrar una firma en notaría antes de acabar el año, misión casi imposible), las condiciones son:

• Hipoteca ING variable prime:  desde Euríbor + 0,79% (2,65% TAE Variable) a Euríbor + 1,19% (2,83% TAE Variable) según vinculación. Las TAE se ha calculado con una hipoteca a 25 años, no sabemos si es el plazo máximo de esta oferta de hipoteca variable o se mantienen los 40 años de la hipoteca ING variable “normal”.
• Hipoteca ING fija: de 1,40% TIN (2,07% TAE) a 2,20% nominal (2,22% TAE), según vinculación (domiciliación de nómina y seguros). Plazo máximo de 25 años.